Esempio
Beth possiede Body Beautiful, un famoso salone di bellezza e spa. Beth gestisce la sua attività da una suite per ufficio che affitta da Premier Properties, il proprietario dell'edificio.
Il contratto di affitto attuale di Beth scade tra sessanta giorni e il suo padrone di casa le ha inviato un altro da firmare.
Come il contratto di affitto attuale di Beth, il nuovo contratto contiene un accordo di indennizzo e l'obbligo di acquistare un'assicurazione. L'accordo di indennizzo afferma che Body Beautiful è responsabile per i reclami contro Premier Properties derivanti dalla negligenza della spa. La disposizione assicurativa richiede che Body Beautiful acquisti una polizza di responsabilità generale che includa la copertura della responsabilità contrattuale . La politica deve coprire Premier Properties come assicurato aggiuntivo per i reclami di terze parti derivanti dall'utilizzo della suite dell'ufficio da parte di Beth. Inoltre, la copertura di responsabilità fornita da Beth deve essere primaria e non attributiva.
Beth è disorientata. Il suo contratto esistente non richiede che la copertura della responsabilità sia primaria e non contributiva. Cosa significa questo?
La copertura della responsabilità è primaria
Praticamente tutte le politiche di responsabilità contengono una clausola che afferma che forniscono una copertura primaria.
Cioè, una polizza di responsabilità offre copertura di prima linea in caso di reclamo o causa coperti.
Mentre una politica di responsabilità è di solito primaria, fornisce copertura in eccesso per determinati tipi di richieste. Queste sono affermazioni che sono più adeguatamente coperte da altre assicurazioni esistenti. Ad esempio, una polizza di responsabilità copre i reclami contro di te derivanti da danni causati da incendi a locali da te locati .
Se accidentalmente si causa un incendio in un edificio che si affitta e il proprietario si fa causa per il danno, la polizza di responsabilità civile deve coprire il reclamo. Tuttavia, se hai acquistato un'assicurazione contro gli incendi per conto del proprietario, questa sarà applicata per prima. La tua politica di responsabilità si applicherà come copertura secondaria.
Primario e non contributivo
Nell'esempio precedente, Premier Properties richiede una copertura primaria nell'ambito della politica di responsabilità della spa anche se la politica è già primaria. Perché? Il Premier è preoccupato per la propria copertura di responsabilità.
Premier ha acquistato una polizza di responsabilità per proteggersi da richieste derivanti da negligenza commessa nel corso della sua attività di proprietà. Premier non vuole che i suoi limiti di polizza siano utilizzati per pagare i reclami derivanti da negligenza commessa da Body Beautiful. Premier vuole assicurarsi che, in caso di incidente a causa di un incidente causato dalla negligenza della spa, la polizza di responsabilità della spa coprirà la richiesta. Premier vuole anche assicurarsi che la sua politica non paghi alcuna parte della perdita.
La lingua principale e non attributiva del contratto è progettata per proteggere la copertura della responsabilità di Premier. Garantisce che se un reclamo è presentato contro Premier che deriva dalla negligenza della spa:
- il reclamo sarà pagato dalla politica di responsabilità della spa; e
- l'assicuratore della spa non chiederà all'assicuratore di responsabilità di Premier di contribuire alla perdita
Approvazione primaria e non attributiva
Una tipica politica di responsabilità civile non usa la parola non attributivo . Pertanto, quando un contratto stabilisce che la copertura della responsabilità deve essere primaria e non attributiva, deve essere aggiunta alla politica una specializzazione primaria e non attributiva.
L'approvazione ha due scopi. In primo luogo, garantisce che la copertura della responsabilità fornita all'assicurato supplementare sia primaria. Cioè, se si verifica un sinistro coperto dalla garanzia assicurativa supplementare, l' assicuratore pagherà la perdita senza aspettare che l'assicurazione dell'assicurazione complementare paghi.
In secondo luogo, il visto conferma che l'assicuratore dell'assicurato non cercherà il contributo di altre assicurazioni disponibili per l'assicurato supplementare.
In altre parole, se una perdita è coperta dall'assicurazione aggiuntiva assicurata, l'assicuratore dell'assicurato non chiederà all'assicuratore dell'assicurazione complementare di pagare alcuna parte di esso.
Come funziona
L'esempio seguente dimostra come la specializzazione primaria e non contributiva protegge l'assicurato aggiuntivo e il suo assicuratore.
Jane è cliente di Body Beautiful. Un giorno, Jane si sta avvicinando alla spa quando inciampa su un pezzo di moquette allentata fuori dalla porta della spa. Jane cade e si rompe la caviglia. Jane fa causa a Body Beautiful e Premier Properties per lesioni fisiche , sostenendo che entrambi erano negligenti. La sua tuta sostiene che i membri dello staff della spa erano a conoscenza del tappeto sciolto da mesi, ma non aveva fatto nulla per eliminare il pericolo. La causa asserisce anche che Premier Properties era responsabile della manutenzione del tappeto, ma non l'ha fatto.
Premier Properties è elencata come un'assicurazione aggiuntiva in un'approvazione allegata alla politica di responsabilità di Body Beautiful. Il visto copre la responsabilità di Premier per la proprietà, la manutenzione o l'uso della porzione dell'edificio che viene affittata a Body Beautiful. La politica di responsabilità della spa include la specializzazione primaria e non attributiva.
Beth invia la causa al suo assicuratore di responsabilità. La causa è risolta per $ 20.000. L'assicuratore paga $ 10.000 per conto della spa e $ 10.000 per conto di Premier Properties. Una volta che l'assicuratore di Beth ha pagato l'accordo, non può tentare di recuperare la sua perdita con surrogazione del proprietario o del suo assicuratore di responsabilità. L'assicuratore di Beth ha concordato attraverso la convalida che non cercherà il contributo di altre assicurazioni disponibili a Premier Properties.