Come molte aziende, la tua azienda può svolgere lavoro per altre aziende. In alternativa, la tua azienda può assumere altre società per svolgere attività per suo conto.
In entrambi i casi, probabilmente avete firmato un contratto contenente un accordo di indennizzo .
Un accordo di indennizzo è una promessa di una parte di assumersi la responsabilità per conto di qualcun altro. In un tipico accordo di indennizzo, la Parte X concorda che se la Parte Y viene citato in giudizio dalla Parte Z a causa della negligenza di Parte X, la Parte X risarcirà (rimborserà) la Parte Y per i costi derivanti dalla causa legale del Partito Z. Un accordo di indennizzo è anche definito un accordo di mantenimento inoffensivo . Ecco un tipico esempio.
Esempio
Occupy Builders, un general contractor , è stato assunto da un proprietario di proprietà chiamato Prime Properties per ristrutturare un edificio per uffici. I Generatori occupati assumono Edwards Electrical per estrarre il vecchio cablaggio nell'edificio e sostituirlo con un nuovo cablaggio. Occupato sa che se Edwards Electrical commette un errore mentre esegue il lavoro elettrico, qualcuno potrebbe essere ferito o la proprietà di qualcuno potrebbe essere danneggiata. La parte lesa potrebbe chiedere un risarcimento per la ferita o il danno facendo causa a Buildy Occupati così come a Edwards Electrical.
Per proteggersi da tali casi, Busy richiede a Edwards Electrical di firmare un contratto che contenga un accordo di risarcimento.
L'accordo di risarcimento afferma che se qualcuno subisce lesioni fisiche o danni alla proprietà a causa della negligenza di Edwards nell'esecuzione del lavoro di cablaggio, e che la parte fa causa a Busy Builders, Edwards pagherà la perdita.
Il contratto richiede ad Edwards di assumersi la responsabilità per eventuali danni che vengono valutati nei confronti di Busy Builders a seguito della causa. Inoltre, Edwards sarà probabilmente responsabile della difesa (o del costo della difesa) Impegnata contro la causa.
Trasferimento del rischio
Come dimostra questo esempio, un contratto può essere utilizzato come meccanismo per il trasferimento del rischio. Busy Builders ha utilizzato un accordo di indennizzo per trasferire il rischio di potenziali cause legali a Edwards Electrical. Poiché l'appaltatore elettrico eseguirà il lavoro di cablaggio, è in una posizione migliore rispetto a Busy Builders per evitare perdite legate a tale lavoro. Per questo motivo, Edwards si assume i rischi associati alle perdite legate al cablaggio.
Un accordo di indennizzo trasferisce dalla Parte A alla Parte B le conseguenze finanziarie di una perdita. Non elimina la responsabilità della Parte A per la persona ferita. Nell'esempio dei Generatori indaffarati, Edwards Electrical ha accettato di pagare eventuali danni e costi di difesa che derivano da cause contro Busy derivanti dal lavoro di Edwards. L'accordo non impedirà le azioni legali di terzi contro Busy Builders, né influenzerà la responsabilità di Busy nei confronti di terzi danneggiati. Trasferisce semplicemente, dai Generatori Occupati a Edwards Electrical, la responsabilità per le conseguenze finanziarie della causa (danni e costi di difesa).
Copertura della responsabilità
Molti imprenditori si impegnano in contratti che contengono accordi di indennizzo. Esempi sono locazioni immobiliari, leasing di attrezzature, servitù e accordi di costruzione. Tali contratti sono molto comuni. Pertanto, la responsabilità che assumi in base a tali contratti è automaticamente coperta dalla politica generale di responsabilità generale. Come spiegato di seguito, la responsabilità contrattuale è coperta da un'eccezione a un'esclusione riscontrata ai sensi della Copertura A, Lesioni personali e Responsabilità civile.
Esclusione di responsabilità contrattuale
Se hai esaminato la Legge sulla responsabilità civile e sulla responsabilità civile per danni alla proprietà nella tua politica di responsabilità, potresti pensare che non copre la responsabilità contrattuale. Questo perché la copertura A contiene un'esclusione di responsabilità contrattuale. L'esclusione si applica a lesioni personali o danni alla proprietà per i quali l'assicurato è obbligato a pagare i danni in ragione dell'assunzione di responsabilità in un contratto o accordo.
Tuttavia, questa esclusione contiene due eccezioni.
Responsabilità dell'assicurato in assenza del contratto
La polizza copre lesioni personali o danni materiali di cui è responsabile se il contratto non esistesse. Ad esempio, supponiamo di noleggiare un carrello elevatore da una società di noleggio di attrezzature. Stai utilizzando il carrello elevatore per spostare alcune casse fuori dal tuo magazzino quando colpisci per sbaglio un camion appartenente al tuo vicino di casa. Probabilmente hai firmato un contratto di noleggio che ti impone una responsabilità per danni causati al carrello elevatore e ad altre proprietà. Indipendentemente dai termini del contratto di noleggio, sei legalmente responsabile nei confronti del tuo vicino secondo la legge comune per il danno che hai causato al suo camion.
Responsabilità assunta in base ad un contratto assicurato
La polizza copre anche la responsabilità assunta da un assicurato nell'ambito di un contratto assicurato , se il danno o il danno si verifica dopo che il contratto è stato eseguito. Il contratto assicurato è un termine definito nella polizza.
I contratti assicurati sono coperti come eccezione all'esclusione. Pertanto, sei automaticamente coperto per qualsiasi contratto che ti impegni durante il periodo di polizza che soddisfa la definizione di contratto assicurato .
Si noti che la responsabilità contrattuale si applica solo alle lesioni personali o ai danni alla proprietà. Se si assume la responsabilità in base a un contratto per conto di qualcun altro per richieste di risarcimento relative a lesioni personali e pubblicitarie , i reclami non saranno coperti dalla polizza di responsabilità civile. La responsabilità contrattuale è specificatamente esclusa dalla copertura di responsabilità per lesioni personali e pubblicitarie (copertura B).