Il sinistro commerciale è una categoria di assicurazione aziendale che include varie coperture di responsabilità. Include anche alcune coperture di proprietà che
Coperture incluse nel ferito commerciale
Esistono molti tipi di assicurazione di responsabilità commerciale . Ecco quelli più comunemente acquistati dalle aziende.
- Assicurazione di responsabilità civile generale . Questa è l'assicurazione di responsabilità civile di base. Protegge le aziende da reclami o cause da parte di clienti, clienti e altre terze parti per lesioni personali , danni alla proprietà o lesioni personali e pubblicitarie .
- Assicurazione di errori e omissioni . Chiamata anche assicurazione di responsabilità professionale, questa copertura è importante per qualsiasi attività commerciale che svolge un servizio o fornisce consulenza in cambio di una commissione. Due esempi sono l'assicurazione E & O medica e contabile.
- Assicurazione di responsabilità di gestione . È una sottocategoria di assicurazione E & O che copre i rischi della gestione di un'impresa. Include responsabilità di amministratori e funzionari , responsabilità in materia di pratiche di lavoro e coperture di responsabilità fiduciaria.
- Assicurazione di responsabilità informatica . Una volta acquistati solo da aziende tecnologiche, l' assicurazione sulla responsabilità informatica è ormai una necessità per molti tipi di imprese.
- Assicurazione di indennizzo dei lavoratori . Una copertura obbligatoria nella maggior parte degli stati. Paga i benefici richiesti dalla legge ai dipendenti infortunati sul lavoro.
- Assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro. Questa copertura è generalmente inclusa in una politica di retribuzione dei lavoratori. Negli stati monopolistici , tuttavia, è tipicamente tramite un avallo .
- Assicurazione auto commerciale. Include la responsabilità automobilistica commerciale e altre coperture incluse in una politica di auto aziendali.
- Eccesso di responsabilità . Include politiche commerciali e di responsabilità in eccesso. Entrambi offrono limiti aggiuntivi, ma solo gli ombrelli offrono una copertura più ampia rispetto alle politiche primarie.
- Assicurazione sugli incidenti esteri . Copre le lesioni che si verificano al di fuori degli Stati Uniti Include coperture per la compensazione di responsabilità estere, auto straniere e lavoratori stranieri .
- Copertura speciale s. Coprire le esposizioni che sono uniche per determinate aziende. Esempi sono l'assicurazione per eventi speciali , la responsabilità dei media e la responsabilità degli intrattenitori
Include alcune cover del primo party
Alcuni tipi di assicurazione sono considerati coperture di incidenti anche se non coprono i reclami di terze parti. Un esempio è l' assicurazione di danni fisici auto commerciali . Questa copertura è in realtà un tipo di assicurazione sulla proprietà in quanto protegge un'azienda da danni fisici a proprietà (autos) di proprietà dell'azienda. L'assicurazione per danni fisici è classificata come copertura per sinistro, in quanto di solito viene fornita in combinazione con un'assicurazione di responsabilità civile auto.
Ci sono altri tipi di assicurazione auto che sono considerati coperture di incidenti anche se non si applicano alla responsabilità di terzi.
Questi includono automobilisti non assicurati e underinsured e coperture senza colpa. La copertura per gli automobilisti non assicurati (UM) ti protegge dagli incidenti automobilistici causati da conducenti che non hanno un'assicurazione di responsabilità civile. La copertura UIM (Underinsured motorist) ti protegge quando l'autista ha una certa assicurazione, ma il limite non è sufficiente a coprire le tue perdite. Entrambi sono un ibrido di coperture di prima e terza parte. Pagano i danni all'assicurato per lesioni causate da un guidatore non assicurato.
L'assicurazione auto senza colpa paga i benefici a una persona lesa sia che la persona ferita sia qualcun altro abbia causato l'incidente. Sebbene in determinate circostanze le leggi senza colpa generalmente consentano le cause di terzi, i benefici senza colpa (spesso denominati protezione contro le lesioni personali) vengono erogati indipendentemente dalla colpa.
Anche l'assicurazione per l'indennizzo dei lavoratori rientra nella categoria delle assicurazioni contro gli incidenti, anche se in realtà non è una copertura di responsabilità.
Paga benefici ai lavoratori infortunati sul lavoro senza alcun difetto. I lavoratori infortunati non devono presentare una causa contro il loro datore di lavoro per ottenere indennizzi per i lavoratori .
Precedentemente incluso
Alcuni tipi di assicurazioni erano considerate coperture per incidenti in passato, ma ora sono classificate come coperture di proprietà . Questi includono il crimine commerciale e le coperture di caldaie e macchinari.
L'assicurazione per il crimine protegge un'azienda da perdite o danni a proprietà fisiche, inclusi i soldi, perpetrati da criminali. Esempi di assicurazione contro i reati sono il furto dei dipendenti e le coperture monetarie e di titoli . La vecchia assicurazione "caldaia e macchinario" è stata ampliata e ribattezzata assicurazione per la rottura delle attrezzature . Fornisce protezione contro perdite o danni causati da guasti di macchinari o apparecchiature, come un frigorifero o una caldaia.
Copertura di responsabilità classificata come proprietà
Alcune coperture si qualificano come assicurazione sulla proprietà anche se coprono le esposizioni di responsabilità. Un esempio è l'assicurazione di responsabilità legale. Questa copertura protegge gli inquilini dalle azioni legali intentate dai proprietari a causa di danni accidentali alla proprietà affittata. La copertura di responsabilità legale ha elementi sia di responsabilità che di assicurazione di proprietà. Copre i danni per i quali l'assicurato è legalmente responsabile a causa della perdita fisica diretta alla proprietà coperta. Per la perdita da coprire, deve derivare da danni causati da un incidente da una causa di perdita coperta (pericolo).
Come una polizza di responsabilità, l'assicurazione di responsabilità legale copre le spese sostenute dall'assicuratore per difendere l'assicurato da una causa legale. Questi costi, chiamati pagamenti supplementari , sono coperti in aggiunta al limite di polizza.
Obbligazioni
Un titolo di garanzia non si qualifica come una proprietà o una copertura di sinistro. I titoli di garanzia sono garanzie di performance, non di polizze assicurative. Devono essere acquistati da una fideiussione, non da un assicuratore. Tuttavia, molti assicuratori di beni / indennizzi offrono obbligazioni attraverso società controllate che operano come garanzie.