La tua azienda dovrebbe acquistare la copertura FVWC? La risposta dipende dal tipo di lavoratori che impiegate (siano essi cittadini statunitensi o cittadini stranieri), le loro destinazioni di viaggio e il periodo di tempo trascorso al di fuori degli Stati Uniti.
Viaggio extraterritoriale
La maggior parte delle leggi sulla compensazione dei lavoratori statali fornisce una copertura a breve termine per i lavoratori impegnati in viaggi extraterritoriali . Cioè, i lavoratori sono coperti mentre viaggiano al di fuori dello stato (anche al di fuori degli Stati Uniti) su base temporanea. Il periodo di copertura per i viaggi extraterritoriali varia da stato a stato. Uno stato potrebbe permettersi una copertura per 30 giorni mentre un altro prevede 90 giorni. Ecco un esempio di un infortunio che verrebbe probabilmente considerato come un viaggio extraterritoriale.
Jane lavora come consulente per Jones Consulting, una società di consulenza manageriale con sede negli Stati Uniti. Come richiesto dalla legge statale, Jones ha protetto i suoi dipendenti dagli infortuni sul lavoro acquistando una politica di compensazione dei lavoratori .
Jane viaggia in Indonesia per un incontro di lavoro di tre giorni con un cliente. Sta camminando verso una sala riunioni nell'ufficio del cliente quando lei inciampa e cade su un tappeto sciolto. Jane si rompe una caviglia e trascorre i due giorni successivi in un ospedale di Giacarta.
Quando torna a casa diversi giorni dopo, consegna al capo il conto dell'ospedale. Jane era fuori dal suo stato natio per meno di una settimana. Poiché il suo infortunio era chiaramente correlato all'occupazione, dovrebbe essere risarcibile ai sensi della legge sulla compensazione dei lavoratori dello stato. Quando il suo capo sottopone la fattura dell'ospedale all'assicurazione contro gli infortuni dei lavoratori della Jones Consulting, l'assicuratore dovrebbe pagare la richiesta.
Quando le ferite non sono coperte
Le attività all'estero possono portare a infortuni non coperti da una tipica politica di compensazione dei lavoratori. Ecco alcuni motivi per cui gli infortuni che si verificano al di fuori degli Stati Uniti potrebbero non essere coperti:
- Restrizioni temporali superate. L'infortunio del dipendente potrebbe essersi verificato dopo il periodo di tempo previsto per i viaggi extraterritoriali. Ad esempio, supponiamo che la ferita di un lavoratore si sia verificata quando era fuori dal suo stato di origine per 120 giorni. Se lo stato di residenza del dipendente fornisce solo una copertura di 90 giorni per viaggiare fuori dallo stato, la lesione non sarà coperta.
- Malattia non coperta Un lavoratore può essere infettato da una malattia che è comune in un paese straniero ma non è coperto dalla legge sulla compensazione dei lavoratori o sulla malattia professionale nello stato di residenza del lavoratore. Un esempio è la malaria.
- Infortunio non professionale . Un lavoratore può sostenere una lesione che l'assicuratore (e la legge) ritiene non correlata al lavoro. Ad esempio, supponiamo che Jane abbia completato la sua attività con il suo cliente. È previsto che voli a casa da Giacarta il giorno seguente. Sta camminando in un ristorante per incontrare un amico a cena quando cade sul marciapiede. Jane soffre un braccio rotto e viene curata in un ospedale locale. L'assicuratore di indennizzo per lavoratori di Jones Consulting si rifiuta di pagare il conto dall'ospedale di Giacarta. Essa sostiene che l'infortunio di Jane non è risarcibile ai sensi della legge sulla compensazione dei lavoratori dello Stato, in quanto non derivava dal suo impiego. L'infortunio si è verificato quando Jane era impegnata in attività sociali estranee al suo lavoro.
- Spese di evacuazione. Un dipendente può incorrere in una grave lesione o malattia che lo richiede di essere evacuato nello stato di origine del lavoratore per il trattamento. I costi di trasporto di emergenza potrebbero non essere coperti dalle leggi sulla compensazione dei lavoratori statali. Questi costi possono essere significativi.
- Non un noleggio americano. Un lavoratore potrebbe essere stato assunto in un paese diverso dagli Stati Uniti. Le leggi sulla compensazione degli impiegati statali non offrono benefici ai lavoratori assunti in altri paesi.
Politica di compensazione per i lavoratori volontari stranieri
Si dovrebbe prendere in considerazione l'acquisto di una polizza FVWC se si impiegano lavoratori statunitensi che viaggiano regolarmente al di fuori del paese. Si dovrebbe anche considerare questa copertura se si impiegano lavoratori in paesi stranieri. Sotto molti aspetti, una politica della FVWC assomiglia alla copertura volontaria delle retribuzioni eccetto che si applica specificamente ai lavoratori che viaggiano o lavorano all'estero.
Come la normale politica di retribuzione dei lavoratori della NCCI , una politica della FVWC include sia le coperture per la compensazione dei lavoratori che quella dei datori di lavoro . Può coprire tutte (o tutte) le seguenti tre categorie di lavoratori:
Noleggi USA
Questi sono impiegati statunitensi assunti nel loro stato di origine. Possono viaggiare all'estero per viaggi d'affari a breve termine o lavorare in un altro paese per un periodo prolungato. Le politiche possono fare riferimento a noleggi statunitensi come "espatriati", "cittadini statunitensi" o qualche altro termine. Se un americano noleggia è ferito mentre lavora al di fuori degli Stati Uniti, lui o lei in genere riceve i benefici di indennizzo dei lavoratori prescritti dalla legge nello stato di assunzione del dipendente. Ad esempio, un lavoratore assunto in Pennsylvania riceverà i benefici previsti dalla legge della Pennsylvania.
Cittadini di paesi terzi (cittadini di paesi terzi)
Questo gruppo è composto da lavoratori, diversi dai dipendenti statunitensi, che sono assegnati a lavorare in un paese diverso dal loro paese di noleggio. Un esempio è un cittadino francese assunto in Francia per lavorare in Spagna. Di solito ai cittadini di paesi comuni vengono forniti i vantaggi offerti dal paese in cui sono stati assunti. Un dipendente assunto in Francia per un incarico in Spagna riceverà i benefici previsti dalla legge francese.
Cittadini locali
I cittadini locali sono lavoratori assunti nel loro paese d'origine e assegnati lì quando quel paese è diverso dagli Stati Uniti. Un esempio è un cittadino messicano assunto per lavorare in Messico. Come negli Stati Uniti, molti paesi hanno una legge sulla compensazione obbligatoria dei lavoratori. Di conseguenza, i cittadini locali dovrebbero essere assicurati in base a una polizza acquistata nel loro paese d'origine. Per questo motivo, la maggior parte delle politiche FVWC non estende la copertura di risarcimento dei lavoratori ai cittadini locali. Molti, tuttavia, includono questi lavoratori sotto la copertura della responsabilità dei datori di lavoro
Copertura fornita dalle politiche FVWC
Le politiche di FVWC includono alcune coperture uniche che non sono fornite dalle leggi sulla compensazione dei lavoratori dello stato.
Malattia endemica
Una malattia endemica è una malattia che è comune in un determinato paese o luogo ma non si trova tipicamente nello stato di origine del lavoratore. Un esempio è la leptospirosi, una malattia batterica comune in Indonesia. Se Jane ha contratto la leptospirosi durante il suo viaggio di lavoro e ha sostenuto spese mediche per il trattamento, tali spese sarebbero coperte dall'assicurazione FVWC del datore di lavoro.
Rimpatrio
Un lavoratore che si ammala o ferisce all'estero potrebbe dover essere immediatamente trasportato nel suo paese d'origine per essere curato. Il rimpatrio copre i costi aggiuntivi (oltre i normali costi di trasporto) di restituzione del lavoratore a casa. Alcune polizze forniscono questa copertura solo ai dipendenti degli Stati Uniti. Altri lo estendono ai TCN. La copertura del rimpatrio è spesso soggetta a un limite, ad esempio $ 25.000.
Copertura 24 ore
Per i lavoratori in viaggio temporaneo (viaggi di lavoro), la copertura FVWC dovrebbe applicarsi 24 ore al giorno. Quando la copertura si applica su base 24 ore, qualsiasi infortunio che un lavoratore sostiene durante un viaggio di lavoro sarà considerato correlato al lavoro. Se il datore di lavoro di Jane avesse acquistato un'assicurazione FVWC con copertura di 24 ore, l'infortunio che avrebbe subito al di fuori del ristorante sarebbe stato coperto. La copertura 24 ore su 24 potrebbe applicarsi solo a noleggi statunitensi o a noleggi e TCN statunitensi.
Copertura della responsabilità dei datori di lavoro
La seconda parte, Responsabilità dei datori di lavoro, della politica NCCI standard esclude le lesioni subite al di fuori degli Stati Uniti o del Canada. Un'eccezione si applica alle lesioni subite da cittadini o residenti negli Stati Uniti o in Canada che sono temporaneamente fuori da tali luoghi. La parola temporaneamente non è definita. Le cause legali sono coperte solo se portate negli Stati Uniti. Pertanto, alcune azioni legali derivanti da lesioni subite al di fuori degli Stati Uniti potrebbero non essere coperte dalla seconda parte di una politica di compensazione dei lavoratori negli Stati Uniti.
Fortunatamente, l'assicurazione di responsabilità civile dei datori di lavoro è inclusa in una politica FVWC. Protegge i datori di lavoro dalle azioni legali intentate da dipendenti coperti (compresi i cittadini locali) che sono feriti mentre lavorano all'estero. Solitamente copre cause intentate all'interno o all'esterno degli Stati Uniti