Mentre l'assicurazione sulla compensazione dei lavoratori è obbligatoria nella maggior parte degli stati, il modo in cui viene venduta la copertura varia da stato a stato. La maggior parte degli stati consente la vendita di un'assicurazione contro gli infortuni dei lavoratori da parte delle compagnie di assicurazione private finché gli assicuratori soddisfano i requisiti finanziari dello Stato. Tuttavia, alcuni stati vietano questa pratica.
Ogni stato mantiene la propria agenzia di regolamentazione delle retribuzioni dei lavoratori, che viene spesso indicata come un ufficio. Tuttavia, le funzioni specifiche che l'ufficio svolge variano da uno stato all'altro.
Stati monopolistici
Cinque stati negli Stati Uniti proibiscono la vendita di un'assicurazione contro gli infortuni da parte degli assicuratori privati. Invece, l'assicurazione di compensazione dei lavoratori deve essere acquistata da un fondo statale. Questi cinque stati sono chiamati stati monopolistici . Includono il Nord Dakota, l'Ohio, Washington e il Wyoming. In passato, West Virginia e Nevada erano anche stati monopolistici, ma ora sono stati di mercato aperto.
Nei quattro stati monopolistici, il fondo statale svolge molte delle stesse funzioni che gli uffici o gli NCCI svolgono in altri stati. Esempi sono la valutazione dell'esperienza e la gestione di programmi deducibili .
Stati NCCI
Circa i due terzi degli stati sono chiamati stati NCCI perché aderiscono al Consiglio nazionale sull'assicurazione risarcitoria .
Gli stati NCCI consentono agli assicuratori privati di vendere un'assicurazione contro i rischi dei lavoratori.
Mentre ciascuno degli Stati NCCI gestisce il proprio ufficio di compensazione dei lavoratori, l'ufficio si affida al NCCI per svolgere varie funzioni amministrative. Le funzioni specifiche eseguite dal NCCI differiscono da stato a stato. In molti stati, il NCCI gestisce la valutazione dell'esperienza , compreso il calcolo dei modificatori dell'esperienza . Sviluppa e mantiene anche il sistema di classificazione e classificazione utilizzato negli stati NCCI. Inoltre, il NCCI crea e pubblica le forme e le approvazioni che gli assicuratori utilizzano per emettere politiche di compensazione dei lavoratori.
Stati indipendenti
Undici stati e il Distretto di Columbia sono chiamati stati indipendenti perché non aderiscono al NCCI. Questi stati includono California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Carolina del Nord, Pennsylvania e Wisconsin. Gli stati indipendenti consentono agli assicuratori privati di vendere un'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro.
Ciascuno degli stati indipendenti utilizza il proprio sistema di classificazione e classificazione. Questi sistemi spesso assomigliano molto a quelli sviluppati dalla NCCI. L'ufficio di compensazione dei lavoratori in ogni stato svolge un'ampia varietà di funzioni.
Ad esempio, l'ufficio calcola tipicamente i modificatori di esperienza, raccoglie i dati di premi e perdite dagli assicuratori e sviluppa i tassi di compensazione dei lavoratori o i costi di perdita utilizzati in quello stato.
Texas e Oklahoma
Il Texas e l'Oklahoma sono gli unici stati che non richiedono a tutti i datori di lavoro privati di acquistare un'assicurazione per la compensazione dei lavoratori. Il Texas è stato uno "stato di non partecipazione" per oltre un secolo. Si noti che i datori di lavoro del Texas sono tenuti ad acquistare un'assicurazione in caso di contratto con il governo. I datori di lavoro che non acquistano l'assicurazione perdono alcune importanti difese contro le azioni legali da parte di lavoratori infortunati . Ad esempio, non possono difendersi sulla base del fatto che la negligenza del dipendente o la negligenza di un collaboratore hanno causato la ferita del lavoratore. Se perdono una causa, i datori di lavoro non assicurati possono essere ritenuti responsabili di danni punitivi.
L'Oklahoma ha approvato una legge nel 2013 che consente ai datori di lavoro di rinunciare all'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. La legge consente ai datori di lavoro di rinunciare se forniscono prestazioni ai lavoratori infortunati nell'ambito di un piano di benefici alternativi. Tuttavia, all'inizio del 2016 la legge fu dichiarata incostituzionale dalla Commissione per la compensazione degli operai dell'Oklahoma. La Commissione ha riscontrato che i benefici forniti ai lavoratori nell'ambito di piani alternativi erano inferiori a quelli previsti dalla legge sulla compensazione dei lavoratori. Il futuro della legge di opt-out dell'Oklahoma è incerto.
A cura di Marianne Bonner