Il seguente scenario mostra come può verificarsi una perdita di rottura.
Esempio
Tracy è proprietaria di Tip Top Textiles, un'azienda che tinge in modo personalizzato tessuti per piccoli produttori di abbigliamento. Un giorno un dipendente di Tip Top sta utilizzando una macchina per tingere un tessuto per un cliente. Improvvisamente, il motore all'interno della macchina si rompe. Il motore danneggiato provoca l'arresto della macchina. Il tessuto è ora inutilizzabile. La macchina morente è inutilizzabile e rimarrà tale finché il motore non sarà riparato.
Tracy archivia un reclamo per il motore e il tessuto danneggiato secondo la sua politica di proprietà commerciale . Presto riceve alcune brutte notizie. La sua richiesta non è coperta! Secondo il regolatore , la sua politica esclude i danni causati dalla rottura dei macchinari. La perdita sarebbe stata coperta se Tracy avesse acquistato un'attrezzatura per l'assicurazione guasti.
Esclusioni di proprietà commerciali
L'assicurazione per la riparazione delle attrezzature è progettata per coprire tre categorie di pericoli che sono esclusi da una tipica politica immobiliare.
Questi includono:
- Elettricità Generata artificialmente energia elettrica, magnetica o elettromagnetica che danneggia o interrompe i dispositivi elettrici o elettronici. Tuttavia, la maggior parte delle politiche immobiliari copre le conseguenti perdite causate dal fuoco.
- Rottura meccanica Rottura meccanica, compresa la rottura o lo scoppio causato dalla forza centrifuga. La copertura è solitamente fornita per la conseguente perdita causata dalla collisione dell'ascensore.
- Esplosione di caldaie Esplosione di caldaie a vapore, tubi a vapore, motori a vapore o turbine a vapore. Sono esclusi anche i danni a caldaie a vapore, tubi di vapore ecc. Causati da un evento (come un'esplosione di vapore) all'interno di tale apparecchiatura. Tuttavia, le politiche immobiliari in genere coprono la conseguente perdita causata dall'esplosione di gas o carburante.
Ripartizione delle apparecchiature contro caldaia e macchinari
L'assicurazione per guasti tecnici è nata nel 1800 quando le caldaie a vapore erano la principale fonte di energia per le macchine industriali. Inizialmente, la copertura era denominata assicurazione per caldaie e macchinari in quanto progettata per coprire i danni causati dall'esplosione delle caldaie a vapore. Le macchine sono cambiate radicalmente dal diciannovesimo secolo. Le caldaie esistono ancora, ma la maggior parte delle macchine ora è alimentata dall'elettricità. Pertanto, l'assicurazione per caldaie e macchinari è stata sostituita da una copertura più ampia denominata assicurazione per guasti alle apparecchiature .
Copertura di equipaggiamento
La copertura per la ripartizione delle apparecchiature (EB) può essere aggiunta a una proprietà commerciale o alla politica del pacchetto tramite un modulo o una approvazione distinti. Alcuni assicuratori utilizzano un modulo EB standard pubblicato da ISO . Altri hanno sviluppato il proprio modulo EB proprietario. Tali forme sono spesso simili a, ma più ampie, della forma ISO.
L'assicurazione EB copre i danni alla proprietà coperta da una causa di perdita coperta (pericolo). La proprietà coperta include in genere qualsiasi proprietà che possiedi. Comprende anche la proprietà di altre persone che è sotto il tuo controllo e di cui sei legalmente responsabile.
Ad esempio, supponiamo che Tip Top Textiles prenda in affitto una macchina per la tintura da Machines Inc. Tip Top è responsabile, ai sensi del contratto, di eventuali danni che si verificano alla macchina durante il periodo di leasing. La macchina è sotto il controllo di Tip Top, e Tip Top è legalmente responsabile dei danni ad essa. Se la Tip Top ha acquistato un'assicurazione EB, la macchina dovrebbe essere considerata proprietà coperta dall'assicurazione EB di Tip Top.
Che cos'è una rottura?
Nell'assicurazione guasti per equipaggiamento esiste un solo pericolo coperto : ripartizione delle apparecchiature coperte. La suddivisione della parola è di solito un termine definito.
Sotto il modulo ISO, indica uno qualsiasi dei tipi di perdita fisica diretta elencati di seguito, se la perdita causa danni alle apparecchiature coperte. Il danno deve richiedere la riparazione o la sostituzione dell'apparecchiatura.
- Guasto all'apparecchiatura di pressione o di vuoto Esempi: una valvola si rompe su un serbatoio che trattiene aria compressa. Una valvola di rilascio della pressione in una pentola a vapore si rompe.
- Guasto meccanico inclusa rottura o scoppio causato dalla forza centrifuga Un esempio è il motore che si è rotto all'interno della macchina di tintura di proprietà di Tip Top Textiles.
- Guasto elettrico incluso l'arco elettrico Esempio: un'officina possiede una macchina da taglio computerizzata. Una sovratensione danneggia il computer, rendendo la macchina inutilizzabile.
Si noti che una macchina che si spegne semplicemente senza incorrere in danni fisici non ha subito interruzioni nel contesto dell'assicurazione EB. Allo stesso modo, non si è verificata alcuna interruzione se una macchina ha subito danni minori che non richiedono riparazione.
Che cos'è l'attrezzatura coperta?
Come accennato in precedenza, l'assicurazione per la rottura delle attrezzature copre i danni alla proprietà coperta causati da una rottura delle apparecchiature coperte. Per i danni alla proprietà da coprire, deve essere causato da un guasto alle apparecchiature coperte. Il modulo standard ISO EB comprende quattro categorie di apparecchiature coperte.
- Apparecchiature a pressione e apparecchiature per vuoto costruite per funzionare sotto pressione interna o sotto vuoto. Esempi sono caldaie, scaldacqua, pompe per vuoto, autoclavi, pentole a vapore e serbatoi di stoccaggio pressurizzati.
- Apparecchiature elettriche o meccaniche Una vasta categoria che include un'ampia varietà di apparecchiature elettriche o meccaniche. Esempi sono trasformatori, interruttori automatici, quadri elettrici, forni, condizionatori, generatori, compressori, frigoriferi, congelatori, forni, macchinari di produzione e ascensori.
- Apparecchiature di comunicazione e apparecchiature informatiche Esempi di apparecchiature di comunicazione sono sistemi telefonici, sistemi di allarme antincendio e sistemi di sicurezza. Le apparecchiature informatiche includono computer e periferiche come dischi rigidi esterni e stampanti.
- Apparecchiature di proprietà dell'utenza Include l'equipaggiamento in una delle categorie sopra elencate se è di proprietà di un'utilità e utilizzato esclusivamente per fornire servizi di utilità ai propri locali. La proprietà deve essere situata nei locali descritti nella vostra politica. Un esempio è un trasformatore di proprietà dell'amministratore, localizzato nei vostri locali e utilizzato dall'utenza per fornire elettricità alla vostra azienda.
La descrizione delle apparecchiature coperte in un modulo EB può contenere numerose esclusioni . Dovresti esaminare attentamente queste esclusioni. Se non li capisci, chiedi assistenza al tuo agente .
Esempi di perdite coperte
Ecco alcuni esempi di perdite che verrebbero probabilmente coperte da una politica di guasto delle apparecchiature:
- Un motore all'interno di un congelatore gelato si brucia, causando l'arresto del congelatore. Tutto il gelato si scioglie.
- Un meccanismo di controllo della pressione all'interno di una caldaia si guasta e la caldaia esplode. L'esplosione danneggia gravemente un edificio e il suo contenuto.
- Un bullone all'interno di una rettificatrice si rompe, danneggiando l'interno della macchina.
- Un cortocircuito danneggia un trasformatore di proprietà situato in una fabbrica. Il cortocircuito provoca un aumento di tensione che danneggia un computer utilizzato per azionare apparecchiature di produzione.
Opzioni di copertura
Sotto l'assicurazione EB sono disponibili diverse opzioni di copertura. Alcuni di questi possono essere inclusi automaticamente ai limiti specificati. Altri sono disponibili per un ulteriore premio.
- Contaminazione da ammoniaca Copre il deterioramento del cibo o di altre proprietà coperte che sono contaminate da ammoniaca (spesso usato come refrigerante) a causa di una rottura delle apparecchiature coperte (come un frigorifero o un congelatore).
- Expediting Expense Copre i costi aggiuntivi che si possono sostenere per effettuare riparazioni temporanee o per accelerare il processo di riparazione o sostituzione delle proprietà danneggiate.
- Reddito aziendale e / o spese extra Queste sono essenzialmente le stesse coperture disponibili nella vostra politica di proprietà commerciale. Tuttavia, si applicano solo se la perdita di reddito o la spesa extra derivano da danni alla proprietà coperta causati da una rottura delle apparecchiature coperte.
- Spoilage Copre il deterioramento del deterioramento delle materie prime, dei prodotti fabbricati o dei prodotti finiti. Per essere coperto, il deterioramento deve derivare dalla mancanza (o eccesso) di potenza, luce, calore, vapore o refrigerazione a causa di una rottura delle apparecchiature coperte situate nei locali.
- Interruzione dell'erogazione Estende il reddito aziendale, le spese extra e le coperture di deterioramento (se queste sono state acquistate) per coprire le perdite risultanti da un guasto ad attrezzature di proprietà di servizi coperti situate lontano dai locali . Ad esempio, si verifica un'interruzione presso una stazione di commutazione di proprietà pubblica ubicata in un sito di proprietà dell'utenza. Il guasto causa un'interruzione di corrente nel tuo ristorante e il contenuto del frigorifero si deteriora. Se è stata acquistata una copertura per interruzione dell'erogazione sotto l'assicurazione EB, la perdita dovrebbe essere coperta.
- Locali acquistati di recente Copre i locali acquistati o in affitto dopo l'inizio della politica.
- Ordinanza o legge Questa copertura si applica alle perdite causate dall'applicazione dei codici di costruzione se un edificio ha subito danni a causa di una rottura delle apparecchiature coperte.
- Errori e omissioni Ti protegge da errori accidentali che fai nel descrivere la tua proprietà o la sua posizione. Ad esempio, inavvertitamente ometti un luogo o fornisci l'indirizzo sbagliato.
- Marchi ed etichette I prodotti che produci o vendi possono contenere il tuo marchio o etichetta. Se i prodotti sono danneggiati a causa di una perdita coperta, l'assicuratore può pagare per la perdita e quindi vendere i prodotti danneggiati. Questa copertura ti consente di proteggere la reputazione del tuo marchio. Copre il costo della rimozione del marchio o dell'etichetta dai prodotti danneggiati o l'etichettatura come salvataggio.
- Danni causati dall'acqua Riguardano i danni causati dall'acqua derivanti da un guasto coperto. Ad esempio, una pompa dell'acqua si rompe e fa accumulare acqua nel tuo magazzino. L'acqua danneggia il tuo magazzino.
- Copertura della muffa Copre il danno causato dalla muffa che risulta da un guasto coperto. Copre anche i costi di pulizia e test.