Tipi di compagnie di assicurazione
Le funzioni svolte presso le compagnie di assicurazione variano leggermente a seconda del metodo utilizzato dagli assicuratori per distribuire i loro prodotti. La maggior parte degli assicuratori rientra in uno dei seguenti tre gruppi:
- Direct Writers Le compagnie di assicurazione che vendono le polizze direttamente agli acquirenti di assicurazioni senza l'uso di intermediari (agenti o intermediari) sono chiamate scrittori diretti. Questi assicuratori di solito si interfacciano con i clienti tramite il telefono o un sito web. Alcuni mantengono gli uffici di vendita dove i clienti possono arrivare ad acquistare le polizze. Un esempio di uno scrittore diretto è Nationwide Insurance.
- Agenzia assicurativa esclusiva Alcuni assicuratori vendono i loro prodotti attraverso agenti esclusivi, vale a dire agenti che lavorano esclusivamente per loro. Esempi sono l'assicurazione degli agricoltori e la fattoria statale.
- Compagnia assicurativa indipendente La maggior parte degli assicuratori vende e gestisce le polizze assicurative aziendali attraverso agenti e intermediari indipendenti . Un agente indipendente deve essere nominato da (avere un contratto con) un assicuratore particolare al fine di vendere le sue polizze.
Dipendenti della compagnia assicurativa
Qui ci sono i principali lavori svolti dai dipendenti delle compagnie di assicurazione proprietà / incidenti. Come indicato di seguito, questi lavori non esistono in tutte le società.
Rappresentante del Servizio Clienti
Come notato sopra, le compagnie di assicurazione che operano come scrittori diretti non utilizzano agenti o intermediari per distribuire i loro prodotti.
Piuttosto, vendono le politiche attraverso i rappresentanti del servizio clienti (CSR). Un CSR è impiegato dall'assicuratore. Lui o lei comunica con i clienti tramite telefono, Internet o un ufficio vendite locale. Quando un nuovo cliente cerca una politica, la CSR raccoglie informazioni e fornisce un preventivo. Dopo l'emissione della politica, la CSR rimane il contatto principale del cliente per tutte le questioni relative alla politica diverse dalle rivendicazioni.
Agenti esclusivi
Un agente esclusivo vende le polizze direttamente agli assicuratori per conto di un assicuratore. Un agente esclusivo può essere un dipendente dell'assicuratore o di un appaltatore indipendente . Quando viene contattato da un acquirente di assicurazioni, l'agente raccoglie informazioni e fornisce un preventivo. Se il cliente acquista una polizza, l'agente diventa l'intermediario principale dell'assicurato presso l'assicuratore. L'agente gestisce la politica e gestisce tutte le questioni ad essa correlate, ad eccezione delle richieste di risarcimento.
Rappresentanti di vendita
Alcuni assicuratori impiegano rappresentanti di vendita per attirare nuovi clienti. Questi dipendenti chiamano potenziali clienti e commercializzano i prodotti dell'azienda. In passato, molti assicuratori che utilizzavano agenti indipendenti impiegavano addetti alle vendite. Questi lavoratori hanno generato affari sviluppando strette relazioni con gli agenti.
Negli ultimi anni, molti assicuratori hanno eliminato il personale di vendita. I sottoscrittori sono ora responsabili delle attività precedentemente eseguite dai rappresentanti di vendita.
Sottoscrittore commerciale
I sottoscrittori ricevono domande complete da parte di CSR, agenti o intermediari. I sottoscrittori decidono se i candidati assicurativi soddisfano le linee guida sulla sottoscrizione dell'assicuratore. Supponiamo che tu voglia acquistare una polizza auto commerciale. Il sottoscrittore rivede la tua domanda. Lui o lui considera il tipo di attività, la cronologia delle perdite, i dati finanziari, i documenti di guida dei dipendenti e varie altre informazioni.
Il sottoscrittore utilizza questi dati per determinare se la vostra azienda è un rischio medio, migliore della media o inferiore alla media. I tuoi rischi si rifletteranno sul tuo premio. I rischi buoni pagano meno dei rischi poveri.
Il lavoro del sottoscrittore non termina quando acquisti una polizza. Lui o lei continuerà a monitorare la tua esperienza premium e di perdita. I sottoscrittori tipicamente riesaminano le politiche ogni anno. Lui o lei determinerà se la polizza dovrebbe essere rinnovata e, in tal caso, il premio che dovrebbe essere addebitato.
Regolatore assicurativo
I regolatori assicurativi si interfacciano con gli assicurati su questioni relative ai sinistri. Un regolatore può essere un dipendente dell'assicuratore o un appaltatore indipendente. Un contraente può assumere un regolatore pubblico per negoziare con il regolatore dell'assicuratore per conto del contraente.
Dopo aver inoltrato un reclamo, un regolatore di assicurazione rivedrà i dettagli della tua perdita e ispezionerà qualsiasi proprietà (tua o del richiedente) che sia stata danneggiata. Lui o lei intervisterà testimoni, richiedenti, medici, polizia e altre persone che hanno informazioni rilevanti per il reclamo. Il regolatore rivedrà inoltre la tua politica per determinare se la perdita è coperta. Lui o lei può negoziare un accordo con te (o il richiedente) e autorizzare i pagamenti.
Esaminatore di richieste di risarcimento
Gli esaminatori di richieste di risarcimento esaminano le informazioni sui reclami fornite dai regolatori per determinare se le richieste sono state gestite correttamente. Gli esaminatori non esaminano ogni reclamo. Si concentrano su quelli che sono complessi, severi, discutibili o che richiedono altrimenti attenzione. Gli esaminatori inseriscono i pagamenti dei sinistri, gli importi delle riserve e altri dati nel sistema informatico dell'assicuratore. Possono interrogare testimoni, avvocati, medici e altri soggetti coinvolti nel reclamo. Gli esaminatori tengono traccia dei reclami fino a quando non sono finalizzati e tutti i costi sono stati verificati.
Rappresentante del controllo delle perdite
La maggior parte degli assicuratori offre servizi di controllo del rischio attraverso un dipartimento di controllo delle perdite. Il personale addetto al controllo delle perdite effettua ispezioni fisiche di edifici, veicoli e altri beni assicurati per garantire che sia sicuro e privo di pericoli. Gli ispettori educano gli assicurati in merito a potenziali pericoli sulla loro proprietà e quali misure possono prendere per rendere più sicuri i loro edifici.
Se si dispone della copertura di risarcimento per i lavoratori , un ispettore può monitorare i propri dipendenti per accertarsi che stiano utilizzando l'attrezzatura di sicurezza appropriata. Se hai una copertura auto commerciale , un rappresentante addetto al controllo delle perdite potrebbe ispezionare i tuoi veicoli. Una volta completata l'ispezione, il rappresentante può raccomandare modifiche per ridurre o eliminare i rischi.
Alcune raccomandazioni potrebbero essere opzionali. Altri potrebbero essere obbligatori, il che significa che è necessario apportare le modifiche raccomandate al fine di mantenere la copertura. Il rapporto sul controllo delle perdite viene inoltrato al sottoscrittore, che utilizza le informazioni per valutare ulteriormente i rischi.
Auditor Premium
Molte polizze assicurative sono soggette a un controllo annuale . Un revisore dei premi può visitare i tuoi locali per rivedere i tuoi registri finanziari. Lui o lei può analizzare il tuo libro paga, vendite e altri record per assicurarsi che i dati siano accurati. I revisori possono condurre alcuni audit telefonicamente. Il revisore determinerà il premio finale e lo confronterà con il premio iniziale (di deposito). Se i due numeri differiscono, è possibile che ti venga addebitato un premio aggiuntivo o ricevere un rimborso.
Attuario
Gli attuari determinano le tariffe che si paga. Usano modelli matematici per fare previsioni sulle perdite future. Aiutano a creare nuovi prodotti sviluppando prezzi e prevedendo esperienze future. Gli attuari aiutano gli assicuratori a determinare i tassi da addebitare per competere con gli altri assicuratori, ma rimangono comunque redditizi.