Torti intenzionali contro le società di media non coperte da CGL
Come molte aziende, la tua azienda è probabilmente assicurata da una polizza di responsabilità commerciale generale (CGL).
Una CGL copre i crediti derivanti da determinati reati intenzionali nell'ambito della copertura di responsabilità per lesioni personali e pubblicitarie (denominata copertura B). Questa copertura si applica ai reclami contro la tua azienda derivanti da eventuali reati inclusi nella definizione di lesioni personali e pubblicitarie . Perché un'azienda avrebbe bisogno di un'assicurazione per la responsabilità dei media se le intenzioni intenzionali sono coperte da una CGL?
La copertura B esclude specificamente diffamazione, calunnia e molti altri reati se commessi da imprese coinvolte in pubblicità , pubblicazioni, trasmissioni o attività simili. Le aziende che svolgono attività legate ai media non avranno copertura per tali reati a meno che non acquistino l'assicurazione di responsabilità civile.
Esempi di rivendicazioni coperte
Ecco alcuni esempi di assicurazioni sulla responsabilità civile dei sinistri che sono progettati per coprire:
- Una società di produzione cinematografica è citata in giudizio per violazione del copyright da un editore musicale che sostiene che la società di produzione ha utilizzato una canzone in un film senza ottenere una licenza dall'editore.
- Un giornale online pubblica una recensione negativa di un caffè locale. Lo scrittore sostiene che il ristorante non è riuscito a superare una recente ispezione sanitaria a causa di un'infestazione di ratto. Il proprietario del caffè fa causa al quotidiano e allo scrittore per diffamazione, sostenendo che le accuse sono false e hanno fatto sì che il bar perdesse clienti.
- Un giornalista di gossip fa amicizia con un politico femminile allo scopo di ottenere "sporcizia" per un prossimo blog. Il politico non è a conoscenza della vocazione del cronista e condivide informazioni private. L'editorialista rivela le informazioni in un blog sul suo sito Web e il politico le fa causa per violazione della privacy.
- Fantastic Films è un piccolo produttore cinematografico indipendente che utilizza un logo composto da due lettere F che si intrecciano. Un concorrente inizia a utilizzare un logo che contiene anche F di intreccio. Fantastic fa causa al concorrente per violazione del marchio.
Copertura della responsabilità dei media
La copertura della responsabilità dei media è un tipo di assicurazione per errori e omissioni acquistata da editori, emittenti, agenzie pubblicitarie, autori e altre attività commerciali che creano o forniscono contenuti. Di solito è scritto su polizze rivendicate , ma sono disponibili alcuni moduli di occorrenza . L'assicurazione sulla responsabilità dei media è spesso inclusa in una politica di responsabilità informatica .
La maggior parte delle polizze sulla responsabilità dei media coprono determinati torti, il che significa che coprono i tipi di illeciti elencati nella polizza. Le politiche variano ampiamente e gli strumenti coperti da una politica potrebbero non essere coperti da un'altra. Alcune politiche coprono molti ostacoli mentre altre ne coprono alcune.
Ecco alcuni degli aspetti che sono spesso coperti da una politica di responsabilità dei media:
- Libel, calunnia, diffamazione , denigrazione dei prodotti e diffamazione commerciale
- Invasione della privacy: un termine collettivo che include quattro distinti illusioni: intrusione su solitudine, appropriazione indebita di nome o somiglianza, divulgazione al pubblico di fatti privati e falsa luce
- Negativa azione intenzionale di sofferenza emotiva, oltraggio o condotta oltraggiosa
- Violazione o diluzione di marchio commerciale, slogan, nome commerciale, abbigliamento commerciale, marchio di servizio o nome del servizio
- Violazione del copyright, plagio o appropriazione indebita di idee
- Falso arresto, detenzione o imprigionamento , abuso di procedimenti o procedimenti dolosi
- Ingresso irregolare o sfratto, trasgressione o violazione del diritto di occupazione privata
Difesa e reclamo
Praticamente tutte le politiche di responsabilità dei media includono la copertura della difesa. Ciò significa che coprono il costo di investigare, difendere e risolvere i reclami presentati contro una parte assicurata.
Alcune politiche coprono i costi di difesa al di fuori del limite, mentre altri includono quei costi entro il limite. Il costo per la difesa di una richiesta di risarcimento da parte dei media può essere notevole e le spese si sommano rapidamente. Assicurati di acquistare un adeguato limite di assicurazione. Questo è particolarmente importante se il tuo limite sarà ridotto dai costi di difesa.
Molte politiche di responsabilità dei media includono una clausola di consenso al regolamento, in cui si afferma che l'assicuratore non accetterà un credito senza il tuo consenso. Sfortunatamente, questa disposizione è spesso seguita da una "clausola del martello".
Una "clausola sul martello" impone una sanzione se rifiuti di accettare un accordo che sia reciprocamente accettabile per l'assicuratore e il richiedente. Una tipica clausola sul martello afferma che se si rifiuta di accettare un accordo proposto dall'assicuratore, l'importo che l'assicuratore pagherà per il reclamo verrà ridotto. Ad esempio, l'assicuratore può pagare non più dell'importo della liquidazione proposta più una percentuale (come il 50 percento) dei danni e delle spese di risarcimento che eccedono l'importo di liquidazione proposto.
Limiti e franchigia
Le polizze sulla responsabilità dei media spesso contengono una franchigia (o retention ) che si applica a ciascuna richiesta. La franchigia rappresenta l'importo che devi pagare di tasca propria. Può includere sia i danni che le spese di risarcimento.
Molte politiche di responsabilità dei media includono due limiti: un limite "per sinistro" e un limite aggregato. Il limite "per sinistro" è il massimo che l'assicuratore pagherà per un singolo reclamo o un gruppo di reclami correlati. Il limite complessivo è il massimo che l'assicuratore pagherà per tutte le richieste fatte durante il periodo di polizza.
esclusioni
Ecco alcune esclusioni che appaiono spesso nelle politiche di responsabilità dei media. Questa non è una lista completa.
- Atti criminali . Mentre gli atti criminali sono generalmente esclusi, l'assicuratore può difenderti da un'accusa criminale fino a quando non sarai giudicato colpevole da un giudice o da una giuria, o ammetterai il crimine.
- Lesioni fisiche o danni materiali . Un'eccezione può essere applicata alle affermazioni relative a sofferenza emotiva derivante da un illecito civile.
- Fissazione dei prezzi, racket, titoli La maggior parte delle politiche esclude le violazioni delle leggi anti-trust, anti-racket e dei titoli.
- Violazione di brevetto
- Violazione del contratto . Molte politiche includono un'eccezione per la violazione di un accordo di riservatezza stipulato con una fonte.
- Pratiche occupazionali. Esclude le richieste di discriminazione, molestie e altre pratiche lavorative
Altre disposizioni importanti
Quando acquisti una politica di responsabilità dei media, ci sono alcune disposizioni aggiuntive da prendere in considerazione. In primo luogo, assicurati che la definizione di "perdita" o "danni" nella polizza includa danni punitivi. In secondo luogo, cercare una politica che contenga una clausola di ritiro. Questa clausola indica in genere che (l'assicurato) ha la sola discrezione di decidere se correggere o ritirare il contenuto che è già stato distribuito.
In terzo luogo, la maggior parte delle politiche di responsabilità dei media limita la copertura agli errori derivanti da tipi specifici di attività. Questi possono essere descritti in un termine definito come "attività media". Esempi di attività coperte includono in genere la raccolta, la creazione, la pubblicazione o la trasmissione di contenuti. Quando si sceglie una politica, assicurarsi che la politica copra le attività della propria azienda.
Infine, gli editori di contenuti o i distributori potrebbero essere colpiti da un'ingiunzione che ordina loro di interrompere la pubblicazione o la distribuzione di qualche tipo di contenuto. Alcune politiche coprono il costo del rispetto di un'ingiunzione.