Motivo della copertura
In genere, un'impresa fornisce una copertura assicurativa aggiuntiva perché è obbligata a farlo in base a un contratto. Ad esempio, Busy Builders assume Easy Electric per installare il cablaggio in un edificio che sta costruendo Busy.
Il proprietario di Easy Electric stipula un contratto di costruzione che richiede la facile assicurazione di Occupy Builders come ulteriore assicurato nella politica di responsabilità generale di Easy.
Allo stesso modo, Classic Consulting noleggia una macchina da Larry's Leasing, una società di leasing automobilistico. Il contratto di locazione prevede che Classic Consulting includa Larry's Leasing come ulteriore assicurato in base alla polizza di auto d'affari di Classic.
Eleggibilità
Per ottenere la copertura come assicurato aggiuntivo in base alla polizza assicurativa di un'altra persona, una persona o entità deve soddisfare determinati requisiti. I requisiti variano a seconda del tipo di copertura.
Copertura di responsabilità generale
Per essere aggiunto come assicurato aggiuntivo in una polizza di responsabilità, una persona o entità deve soddisfare due requisiti. In primo luogo, lui o lei deve avere un rapporto commerciale con l'assicurato ( nominato assicurato ). Molte relazioni commerciali comuni creano la necessità di una copertura assicurativa aggiuntiva. Qui ce ne sono un po:
- Padrone di casa e inquilino
- Appaltatore generale e subappaltatore
- Proprietario e imprenditore generale
- Titolare del permesso di entità statale
- Fornitore e produttore del prodotto
In secondo luogo, la persona o l'ente che cerca la copertura deve affrontare il rischio di azioni legali se l'assicurato agisce negligentemente durante lo svolgimento delle proprie attività.
Ad esempio, supponiamo di affittare uno spazio ufficio da un proprietario terriero commerciale. Un tuo cliente potrebbe inciampare e cadere mentre entra nel tuo ufficio. Se il cliente è stato ferito, potrebbe citare in giudizio sia te che il proprietario per lesioni fisiche . La sua causa potrebbe affermare che sei responsabile per il suo infortunio perché sapevi che la soglia era libera ma non lo avvertivi del pericolo. Si potrebbe sostenere che il proprietario è anche responsabile perché non è riuscito a mantenere l'edificio in modo corretto.
I proprietari sanno che sono visti come "tasche profonde" da potenziali richiedenti che potrebbero essere feriti nei locali occupati dagli inquilini. Pertanto, il contratto di affitto richiederà probabilmente di includere il proprietario come ulteriore assicurato in base alla polizza di responsabilità generale.
Copertura della responsabilità automobilistica
I requisiti per la copertura di un assicurato supplementare sotto l'assicurazione di responsabilità civile auto sono gli stessi che si applicano alla responsabilità generale. La persona o entità che cerca copertura deve avere un rapporto commerciale con l'assicurato nominato (assicurato). Lui o lei deve anche affrontare un rischio di cause legali di terzi a seguito di negligenza commessa dal nome dell'assicurato.
Ad esempio, Paul possiede Premier Properties, una società che possiede e affitta beni commerciali.
La compagnia di Paul ha assunto Luxury Landscaping per piantare nuovi arbusti in una delle proprietà che possiede. Paul sa che i proprietari di edifici non sono generalmente responsabili per atti di negligenza commessi da contraenti indipendenti. Tuttavia, sa che questa regola ha delle eccezioni.
Premier Properties potrebbe essere ritenuta responsabile in via indiretta per le lesioni subite da terzi in un incidente automobilistico causato da un addetto all'impiantistica di lusso. Premier potrebbe essere ritenuta responsabile se, per esempio, l'incidente si è verificato mentre un addetto paesaggista gestiva una commissione per conto di Paul. Per proteggere la sua azienda, Paul garantisce che Luxury Landscaping ha acquistato la copertura della responsabilità civile in base ad una politica commerciale commerciale standard.
Se Premier Properties viene citato in giudizio da una terza parte per le lesioni subite in un incidente automobilistico causato da un addetto all'impiantistica di lusso, Premier deve essere automaticamente coperto per la causa in base alla politica aziendale del paesaggista.
Non è necessaria alcuna approvazione . Questo perché la politica contiene una clausola omnibus nella sezione intitolata Chi è un assicurato. La clausola copre chiunque possa essere responsabile in via sussidiaria per la condotta dell'assicurato nominato.
Assicurazione sulla proprietà
Per qualificarsi come assicurato ai sensi della politica immobiliare di un'altra parte, una persona fisica o giuridica deve avere un interesse assicurabile per le proprietà coperte dalla polizza. Ad esempio, supponiamo che tu gestisca un'attività commerciale in un edificio che hai in affitto da Premier Properties. Il contratto di locazione richiede a te (il locatario) di assicurare l'edificio sotto una politica di proprietà commerciale . Poiché Premier possiede l'edificio, ha un interesse assicurabile. Pertanto, il contratto di affitto richiede di elencare le proprietà Premier come un ulteriore assicurato in base alla polizza.
Ambito di copertura
La copertura offerta agli assicurati aggiuntivi è in genere limitata in qualche modo. Le limitazioni applicabili possono essere descritte in un avallo o nella politica stessa.
Un assicurato supplementare è solitamente coperto da una polizza di responsabilità solo per i reclami derivanti da determinate attività o operazioni eseguite per suo conto dal contraente. Ad esempio, un contraente generale è un assicurato in base alla politica di un subappaltatore solo per i reclami derivanti dal lavoro svolto dal subappaltatore per conto del contraente generale. Allo stesso modo, un proprietario è generalmente coperto dalla polizza di responsabilità di un locatario solo per i reclami derivanti dall'uso da parte del locatario dei locali affittati.
In base a una politica immobiliare, un assicurato supplementare è coperto solo per il suo interesse assicurabile in un determinato pezzo di proprietà. Le proprietà Premier (nell'esempio precedente) sono coperte dalla politica sulla proprietà per la sua proprietà nell'edificio. Non è un assicurato rispetto a qualsiasi altra proprietà coperta dalla polizza, come i contenuti che ti appartengono.
Articolo a cura di Marianne Bonner