Il tuo business è coperto per l'inaspettato?
- Assicurazione di proprietà : una polizza di assicurazione di proprietà aziendale paga per danni alla proprietà aziendale derivanti da una perdita coperta. La politica non protegge solo la tua sede di lavoro, ma anche i tuoi contenuti, compresi mobili per ufficio, computer, il tuo inventario commerciale e altri elementi essenziali per le tue attività aziendali. Molte polizze assicurative sulla proprietà forniscono anche le spese per proteggere la vostra azienda da ulteriori danni dopo una perdita come un incendio (compresi elementi quali la rimozione di detriti) e il denaro necessario per mantenere operativa la vostra attività fino a quando il danno dalla perdita non viene riparato.
- Assicurazione di responsabilità civile : in qualità di proprietario di un'azienda, puoi essere citato in giudizio da altri per qualsiasi danno derivante da negligenza dei tuoi servizi aziendali che arrechi danno ad altri come un prodotto difettoso. L'assicurazione di responsabilità civile paga i tuoi danni e le spese legali se sei citato in giudizio fino ai limiti della tua politica. La vostra politica di responsabilità pagherà anche le spese mediche di altri che sono danneggiati dalla vostra attività.
- Assicurazione auto commerciale : qualsiasi veicolo che utilizzi nel funzionamento della tua azienda dovrebbe essere incluso nella tua polizza auto commerciale. La maggior parte delle polizze di assicurazione auto personali escludono i veicoli utilizzati a fini commerciali. La polizza auto commerciale pagherà per lesioni personali o danni alla proprietà causati da operazioni del veicolo aziendale fino ai limiti delle proprie politiche. È possibile personalizzare una polizza di assicurazione auto commerciale in base alle proprie esigenze specifiche, ad esempio pagando per sostituire un veicolo coinvolto in un incidente.
- Assicurazione di indennizzo per i lavoratori : la maggior parte degli stati richiede ai datori di lavoro l'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. Gli imprenditori del Texas non sono tenuti a portare compensi ai lavoratori. Il requisito è per i datori di lavoro che hanno il numero richiesto di dipendenti (questo varia da tre a cinque a seconda dello stato in cui si vive). Una politica di compensazione dei lavoratori pagherà per le cure mediche e salari persi per i dipendenti che sono feriti sul posto di lavoro. La copertura paga i danni indipendentemente da chi è colpevole nell'incidente. Se il dipendente muore, la polizza pagherà i benefici di indennizzo alla famiglia del dipendente. Se hai un'attività più piccola, potresti non essere legalmente obbligato a portare un'assicurazione per la compensazione dei lavoratori, a seconda dello stato in cui vivi. Tuttavia, anche se non sei legalmente obbligato a farlo, portare questa copertura potrebbe essere comunque una buona idea assicurati di essere protetto dalla responsabilità legale quando un dipendente è infortunato sul posto di lavoro.
- Errore ed omissioni (E & O) / Assicurazione di responsabilità professionale : se la vostra azienda è coinvolta in servizi professionali che includono consulenza professionale, consigli, progettazione di prodotti, ecc .; si è soggetti a essere citati in giudizio se si fornisce un consiglio errato o si fa la raccomandazione sbagliata che si traduce in danno per gli altri. Una politica di errori e omissioni ti proteggerà da questi errori di giudizio e pagherà le spese legali fino ai limiti della politica.
Oltre a questi tipi base di assicurazione aziendale, ci sono alcuni altri tipi di assicurazione aziendale che potrebbe essere necessario. Il nuovo anno è un ottimo momento per rivedere la copertura assicurativa, ma ogni volta che si effettua un cambiamento importante in proprietà o operazioni, è necessario rivedere la copertura con un professionista assicurativo. Qui ci sono alcuni tipi di assicurazione di cui potresti aver bisogno ma che non hai:
- Assicurazione contro il terrorismo: l'assicurazione contro il terrorismo è qualcosa che sentiamo sempre di più in questi giorni. È probabile che, prima degli attacchi terroristici dell'11 settembre, non avessi mai sentito parlare di assicurazioni contro il terrorismo. Questa è una copertura assicurativa che protegge le operazioni aziendali contro le perdite derivanti da attività terroristiche.
- Assicurazione dei serbatoi sotterranei: i serbatoi sotterranei rappresentano un particolare tipo di rischio per gli imprenditori. Una perdita sotterranea di materiali pericolosi potrebbe potenzialmente costare alla tua azienda migliaia di dollari. L'assicurazione del deposito sotterraneo potrebbe salvarti dalla rovina finanziaria nel caso in cui il tuo serbatoio sotterraneo cominci a perdere. Pagherà per cose come pulizia del sito e costi di responsabilità nel caso in cui la perdita causi danni ad altri o alle loro proprietà.
- Responsabilità di inquinamento e assicurazione ambientale : una politica di responsabilità generale per la vostra azienda può contenere esclusioni per l'inquinamento e vi lascerà non protetto contro le perdite legate all'inquinamento. I titolari delle imprese dovrebbero valutare le loro esigenze assicurative per la responsabilità di inquinamento e altri tipi di assicurazione ambientale. L'assicurazione per la responsabilità da inquinamento è una copertura importante per gli appaltatori indipendenti. La pulizia dei rifiuti ambientali può potenzialmente costare milioni di dollari. A seconda del tipo di attività che possiedi, il tipo di copertura di responsabilità dell'inquinamento necessario varierà.
- Ingegneri e consulenti Assicurazione E & O: ingegneri e consulenti che possono affrontare responsabilità legali come risultato dei servizi che forniscono. Ciò include il danno causato dagli appaltatori che utilizzi quando esternalizzi i servizi professionali della tua attività. Questa politica fornisce protezione se qualcuno di questi appaltatori è negligente e causa danni ad altri. Alcuni clienti richiedono agli appaltatori di avere l'assicurazione E & O di ingegneri e consulenti prima di essere assunti.
- Assicurazione per interruzione di affari: l'assicurazione per interruzioni di business, nota anche come assicurazione per reddito aziendale, viene considerata un'approvazione di una polizza di proprietà aziendale (BOP), di una polizza di pacchetto commerciale (CPP) o di una politica di proprietà commerciale. Se è necessario sospendere le attività aziendali a causa di un qualche tipo di disastro o evento imprevisto che causa danni alla proprietà aziendale, questa copertura paga le spese operative fino a quando non è possibile effettuare le riparazioni necessarie e iniziare nuovamente le operazioni aziendali.
- Trasporto di assicurazione di responsabilità per materiali pericolosi (HAZMAT): l'assicurazione HAZMAT copre il trasporto di materiali pericolosi su camion, treno, battello o aereo. Questa politica copre la responsabilità per il carico / scarico di merci, la copertura in transito, la pulizia dell'inquinamento del sito e la continua contaminazione causata da una fuoriuscita di materiali pericolosi. L'assicurazione HAZMAT è un requisito legale per i trasportatori di materiale pericoloso.
- Assicurazione sulla violazione dei dati : hai senza dubbio sentito le storie inquietanti su come gli hacker sono stati in grado di accedere alle informazioni private dei dipendenti o dei clienti di un'azienda. Se la tua azienda memorizza questo tipo di informazioni private su un computer o server, sei legalmente responsabile della protezione di queste informazioni personali. L'assicurazione sulla violazione dei dati protegge i titolari di imprese dalla responsabilità legale derivante da questo tipo di violazione, indipendentemente dal fatto che le informazioni siano trapelate elettronicamente o con altri mezzi, ad esempio un file cartaceo.
- Assicurazione per direttori e dirigenti : una polizza assicurativa per direttori e dirigenti ti protegge come direttore o funzionario della società se le tue azioni influiscono negativamente sulla redditività dell'azienda o se la società è citata in giudizio a causa delle tue azioni. La polizza pagherà per danni e spese legali.
- Responsabilità di impiego: se uno qualsiasi dei tuoi dipendenti presenta un reclamo contro di te per discriminazione tra cui età, razza, disabilità, discriminazione sessuale, licenziamento ingiustificato o qualche altro tipo di discriminazione; questa copertura ti protegge da questi tipi di reclami relativi ai dipendenti.
- Excess Casualty: Una politica di eccesso di incidenti, o politica di eccesso di responsabilità, fornisce una protezione extra da un evento catastrofico come i danni causati alla tua attività da un uragano. Se il vento ha soffiato sul tetto e i clienti sono stati danneggiati; se i costi superano i limiti della tua polizza, è qui che la tua polizza per eccesso di perdite raccoglierà i costi aggiuntivi. Questa politica è simile a una politica di ombrello.
Se pensavi che i tuoi interessi commerciali fossero coperti solo da un'assicurazione sulla proprietà o sulla responsabilità civile, potresti essere tristemente confuso. Non aspettare fino a quando non si soffre di una perdita per pensare di acquistare la copertura assicurativa aziendale adeguata. Questi non sono gli unici tipi di assicurazione di cui potresti aver bisogno. Pianifica una consulenza con un professionista dell'assicurazione aziendale per rivedere la copertura assicurativa della tua azienda e assicurarti che i beni della tua attività siano protetti dagli eventi imprevisti della vita.