Nessuna causa richiesta
La copertura dei pagamenti medici paga le spese mediche sostenute da una persona che è stata ferita a causa delle sue attività commerciali. È una copertura senza colpa. Ciò significa che le spese mediche della persona lesa sono pagate secondo la sua politica senza una causa.
Queste spese sono coperte indipendentemente dal fatto che tu sia responsabile per l'infortunio. A tale riguardo, la copertura C è molto diversa dalla copertura A, dalla ferita corporale e dalla responsabilità civile in caso di danni alla proprietà, e dalla copertura B, dalla responsabilità civile e di lesioni pubblicitarie . Le coperture A e B si applicano solo se l'utente (o un altro assicurato) è responsabile per il danno e la parte lesa ha presentato un reclamo o una causa .
La copertura dei pagamenti medici può servire da copertura contro le cause legali. Una persona ferita che potrebbe altrimenti farti causa per lesioni personali può essere meno incline a citare in giudizio se le sue spese mediche vengono pagate tempestivamente.
Spese coperte
La copertura dei pagamenti medici paga le spese "ragionevoli" per il primo soccorso reso al momento dell'incidente. Ad esempio, supponiamo che Jim, un cliente del tuo, cada sulla tua proprietà e si spezzi il braccio. Corri Jim da un medico, che fornisce il primo soccorso. Il medico diagnostica un braccio rotto e dirige Jim in un ospedale.
Il costo della visita d'ufficio sarebbe probabilmente coperto come una spesa di primo soccorso. Sono inoltre coperti tutti i servizi medici, chirurgici, radiologici e dentistici necessari, compresi i dispositivi protesici. Se Jim sostiene costi per una radiografia e cure mediche in ospedale, questi costi dovrebbero essere coperti.
La copertura dei pagamenti medici include il costo di un'ambulanza e di tutti i servizi ospedalieri o di cura richiesti.
Se la parte lesa muore, il costo dei servizi funebri è coperto.
Dove si applica la copertura
La copertura C copre le spese mediche per lesioni personali causate da un incidente che si verifica:
- Nei tuoi locali: nell'esempio precedente, l'infortunio di Jim è avvenuto nei tuoi locali.
- In un'area immediatamente adiacente al tuo locale: ad esempio, l'infortunio di Jim potrebbe essersi verificato su un marciapiede che si avvicina alla tua attività o in un parcheggio adiacente.
- Lontano dai tuoi locali: un infortunio che si verifica fuori sede è coperto se l'incidente si verifica a causa delle tue operazioni.
Ecco un esempio di infortunio coperto che si verifica fuori sede. Jill gestisce un'azienda di contrazione elettrica. Jill si trova in un sito di lavoro che stringe corde elettriche quando Susan, un visitatore del sito, inciampa accidentalmente sopra il cavo. Susan cade e si distende la caviglia. Poiché la lesione di Susan è stata causata da un incidente derivante dalle operazioni di Jill, le sue spese mediche dovrebbero essere coperte dalla polizza di responsabilità di Jill sotto copertura C.
Affinché le spese siano coperte dalla copertura C, l'incidente deve avvenire nel territorio di copertura e durante il periodo di polizza della polizza. Inoltre, le spese devono essere sostenute e comunicate all'assicuratore entro un anno dalla data dell'incidente.
Ad esempio, supponiamo che l'incidente di Susan sia avvenuto il 1 ° aprile 2016. Per essere coperti dalla politica di Jill, le spese mediche di Susan devono essere sostenute entro il 1 aprile 2017. Jill deve presentare queste spese al suo assicuratore entro il 1 aprile 2015.
Destinato alle lesioni minori
La copertura dei pagamenti medici è soggetta a un limite applicabile a ciascuna persona. Questo limite è in genere basso, ad esempio $ 10.000. Pertanto, la copertura dei pagamenti medici è intesa per lesioni relativamente lievi, come una distorsione alla caviglia causata da scivoloni e cadute .
Oltre al limite di ciascuna persona, le spese mediche sono soggette ai limiti di ciascun ricorrenza e aggregazione generale nella propria politica di responsabilità. Ad esempio, supponiamo che Susan incoraggi $ 8,900 in costi medici relativi alla sua distorsione alla caviglia. Il tuo assicuratore paga questi costi sotto la copertura dei tuoi pagamenti medici.
Susan archivia quindi una causa di danni alla proprietà contro la tua azienda che cerca 25.000 dollari di danni. Afferma che alcune delle preziose attrezzature che portava nella sua valigetta sono state danneggiate quando è caduta.
Eventuali danni o liquidazioni pagati dall'assicuratore a seguito della causa ridurranno sia i limiti di ogni occorrenza che i limiti generali di aggregazione nella polizza. I $ 8,900 che il tuo assicuratore ha pagato sotto i pagamenti medici ridurranno anche questi limiti. Gli $ 8.900 in spese mediche ridurranno anche il limite di ogni persona programmato nella polizza per i pagamenti medici.
esclusioni
La copertura dei pagamenti medici è soggetta a tutte le esclusioni elencate sotto copertura A, lesioni corporali e responsabilità civile. Esempi sono la responsabilità del datore di lavoro e le esclusioni di responsabilità contrattuale . Si applicano inoltre le seguenti esclusioni:
Lesione per un assicurato
Le spese mediche sostenute da chiunque si qualifica come assicurato in base alla polizza di responsabilità civile non sono coperte. Nota che i tuoi dipendenti sono assicurati ai sensi della polizza, quindi questa esclusione si applica a loro. Tuttavia, un'eccezione si applica alle spese mediche sostenute dai volontari. Le spese mediche sostenute dai volontari sono coperte.
Qualcuno assunto da te
Nessuna copertura si applica alle lesioni subite da qualcuno assunto da te o da qualsiasi altro assicurato.
Occupante dei locali
Se una persona normalmente occupa locali che possiedi o affittano e sono feriti in tali locali, le spese derivanti da tale danno non sono coperte. Ad esempio, supponiamo che Fred affitti lo spazio ufficio in un edificio di tua proprietà. Se Fred viene ferito nel suo spazio in affitto, la sua copertura medica non copre le spese mediche relative alle sue ferite.
Lesioni coperte dal risarcimento dei lavoratori
Se la parte lesa ha diritto alle indennità per i lavoratori in base a una polizza acquistata da voi o da chiunque altro, la lesione non è coperta dalla copertura dei vostri pagamenti medici. Nella maggior parte degli stati, le indennità per i lavoratori sono intese a servire come rimedio esclusivo per gli infortuni legati all'occupazione.
Attività atletiche
Nessuna copertura si applica a chiunque sia infortunato mentre pratica, istruisce o partecipa a qualsiasi esercizio fisico o gioco, sport o competizione sportiva. Ad esempio, supponiamo che Fred sia un tuo dipendente. Beth, la moglie di Fred, è ferita mentre gioca a softball su una squadra sponsorizzata dalla tua compagnia. Eventuali spese mediche sostenute da Beth a causa della sua lesione non saranno coperte dalla copertura dei pagamenti medici.
Operazioni completate dai prodotti
Nessuna copertura si applica alle lesioni a terzi se le lesioni sono causate da incidenti che insorgono sui nostri prodotti o sul lavoro completato. Tali lesioni sono coperte dalla copertura delle operazioni completate dai prodotti , inclusa nella copertura A.