Politiche generali di responsabilità
La maggior parte delle polizze di responsabilità generale sono molto simili (se non identiche) al modulo standard di responsabilità commerciale (CGL) standard ISO .
Il CGL si riferisce al territorio di copertura negli accordi di assicurazione ai sensi delle Coperture A e B. Nell'ambito della Copertura A, stabilisce che le lesioni personali o danni alla proprietà sono coperti solo se è causato da un evento che si verifica nel territorio di copertura. Allo stesso modo, la copertura B afferma che l'infortunio personale e pubblicitario è coperto solo se è causato da un reato commesso nel territorio di copertura. Pertanto, non viene fornita alcuna copertura ai sensi della polizza per i reclami derivanti da eventi o reati che non si verificano nel territorio di copertura.
Significato del territorio di copertura
La definizione del territorio di copertura nel CGL consiste di tre parti:
Gli Stati Uniti d'America (compresi i suoi territori e possedimenti), Porto Rico e Canada La CGL è principalmente intesa a coprire le richieste derivanti da eventi che si verificano negli Stati Uniti. Con alcune eccezioni (descritte di seguito), non copre le richieste derivanti da incidenti che si verificano in paesi stranieri.
Acque internazionali o spazio aereo se la lesione o il danno si verificano mentre una persona o una proprietà viaggia tra Stati Uniti, Porto Rico e Canada Questa clausola è meglio dimostrata da un esempio. Supponiamo che un dipendente sia in viaggio d'affari. Durante il viaggio in aereo da New York a Porto Rico, il dipendente danneggia involontariamente proprietà appartenenti a un altro passeggero.
Nel momento in cui si verifica il danno, l'aereo sta volando nello spazio aereo internazionale. Se il proprietario della proprietà danneggiata fa causa al dipendente o alla ditta per danni alla proprietà, la richiesta può essere coperta dalla polizza di responsabilità civile.
Ovunque nel mondo, ad eccezione degli Stati Uniti, del Canada e di Portorico Questa copertura mondiale è limitata a tre tipi di reclami. Si applica solo a lesioni o danni derivanti da:
- Un prodotto che hai fabbricato o venduto negli Stati Uniti, a Porto Rico o in Canada Ad esempio, la tua azienda produce scarpe negli Stati Uniti e le esporta in Europa. Un cliente in Germania acquista il tuo prodotto e quindi presenta una causa contro la responsabilità del prodotto nei confronti della tua azienda. Afferma che il tallone si è staccato una delle scarpe, facendola cadere e sostenere una grave lesione alla testa.
- Un viaggio di lavoro a breve termine fatto da te o da un altro assicurato Ad esempio, stai visitando un cliente nel suo ufficio in Italia. Butti un mozzicone di sigaretta in un bidone della spazzatura e accendi accidentalmente un incendio in ufficio. Il cliente fa causa alla tua ditta per danni alla proprietà.
- Un reato per lesioni personali e pubblicitarie commesso via Internet o altri mezzi di comunicazione elettronica Ad esempio, pubblichi un annuncio per il tuo prodotto sul sito web della tua azienda. Un concorrente in Spagna ti fa causa per diffamazione . Il ricorrente afferma che il tuo annuncio ha diffamato la sua compagnia e ha chiesto un risarcimento di $ 50.000.
Si noti che la definizione del territorio di copertura nell'ISO CGL limita la copertura a cause intentate negli Stati Uniti, a Porto Rico o in Canada. Ciò significa che i vestiti portati in paesi stranieri (diversi dal Canada) non sono coperti . Negli incidenti citati sopra, le tute da parte del passeggero dell'aereo, del compratore tedesco di scarpe, del cliente italiano e del concorrente spagnolo sarebbero state coperte solo se fossero state portate negli Stati Uniti, a Porto Rico o in Canada.
Auto commerciale
La politica standard commerciale ISO standard definisce il territorio di copertura nelle condizioni della politica . Dichiara che gli incidenti e le perdite sono coperti solo se si verificano negli Stati Uniti d'America (compresi i suoi territori e possedimenti), Porto Rico e Canada.
La politica offre una copertura limitata della responsabilità automobilistica per i veicoli noleggiati fuori dagli Stati Uniti senza conducente.
Per essere coperti, le automobili devono essere veicoli passeggeri privati (non camion) che sono stati noleggiati, affittati, noleggiati o presi in prestito per meno di 30 giorni consecutivi. Per qualsiasi reclamo o causa da coprire, deve essere portato negli Stati Uniti, nei suoi territori o possedimenti, a Porto Rico o in Canada.
Proprietà commerciale
In base alla politica di proprietà commerciale ISO standard , la perdita o il danno sono coperti solo se si verifica nel territorio di copertura . Questo termine è definito come gli Stati Uniti d'America (compresi i suoi territori e possedimenti), Porto Rico e il Canada.
Compensazione dei lavoratori
La politica di retribuzione dei dipendenti NCCI standard non utilizza il termine territorio di copertura . La prima parte della politica (Risarcimento dei lavoratori) incorpora le leggi degli stati in cui si trovano i luoghi di lavoro coperti. Queste leggi determinano dove si applica la copertura. L'assicurazione per l'indennizzo dei lavoratori è concepita principalmente per coprire gli infortuni che si verificano negli stati in cui i lavoratori sono impiegati. Tuttavia, molti stati forniscono una copertura per i lavoratori feriti mentre si trovano fuori dal loro stato di origine o durante viaggi all'estero a breve termine .
La seconda parte della politica, l' assicurazione responsabilità civile dei datori di lavoro , esclude le lesioni personali che si verificano al di fuori degli Stati Uniti d'America, dei suoi territori o possedimenti e del Canada. Questa esclusione non si applica a un cittadino o residente temporaneamente fuori da questi paesi, ad esempio, in un viaggio di lavoro di breve durata. Nessuna causa è coperta dalla Parte Seconda a meno che non siano portati negli Stati Uniti, nei suoi territori o possedimenti o in Canada.
Politiche senza definizione
Alcune politiche sono silenziose su dove si applica la copertura. L'assenza di un territorio di copertura definito è comune negli ombrelli commerciali . Si presume che una politica che non specifica un territorio di copertura si applichi in tutto il mondo.