Quando parlo con persone che si stanno preparando per comprare o avviare un'impresa, spesso mi dicono che è loro richiesto di dare una garanzia personale per affittare spazi commerciali per la loro attività. La maggior parte dei consulenti aziendali ritiene che dovresti tenere separati affari e questioni finanziarie personali . Quindi, perché è necessaria questa garanzia personale?
Cos'è una garanzia personale?
Prima che una banca presti denaro a un'azienda di avvio, spesso richiedono che l'azienda fornisca garanzie aggiuntive nel caso in cui il prestito non possa essere ripagato dalle attività o dal flusso di cassa dell'attività.
Una garanzia personale richiede che l'individuo restituisca un prestito personalmente in caso di inadempimento.
In passato, questo requisito per una garanzia personale su un leasing non era comune, ma dalla recessione del 2008 è diventato molto più comune. Un leasing commerciale è un impegno importante per un'azienda, e la società di leasing vuole sapere che il contratto di locazione continuerà ad essere pagato fino alla sua fine, anche se la società fallisce.
Un avvocato immobiliare discute le garanzie personali
Ho chiesto a Susan Dawson, un avvocato esperto in leasing con Waltz, Palmer e Dawson, per i suoi commenti. Susan ha detto:
C'è stato un tempo in cui i proprietari erano disposti a negoziare contratti di locazione senza garanzie personali. Con il collasso del settore immobiliare commerciale , quei giorni sono finiti da tempo. I proprietari possono essere più disposti a negoziare sui canoni di locazione e sulle spese di manutenzione delle aree comuni (CAM) , ma una cosa su cui insistono è una garanzia personale.
Quando un'impresa entra in un leasing, di solito il contratto di locazione è firmato da qualsiasi funzionario per conto della società. Se l'azienda fallisce e il contratto di locazione è in difetto, il proprietario è sfortunato. Per questo motivo i proprietari ora richiedono garanzie personali e un controllo finanziario completo sul proprietario dell'attività commerciale per garantire che il proprietario abbia le finanze per sostenere la garanzia.
Garanzie personali - Garanzie non garantite
Una garanzia personale, quasi per definizione, non è garantita. Cioè, non esiste un pezzo specifico di proprietà che possa essere utilizzato per rimborsare il prestito. Ciò significa che stai mettendo a rischio la proprietà personale firmando questo accordo.
Negoziare una garanzia personale su un prestito commerciale
Solo perché i proprietari richiedono garanzie non significa che non ci sia spazio per la negoziazione. Puoi prendere in considerazione una di queste opzioni:
Richiedi un limite di tempo sulla garanzia. A volte i proprietari vogliono semplicemente che tu stabilisca un track record. Quindi, se stai firmando un contratto di affitto quinquennale, puoi chiedere che la garanzia duri solo per i primi tre anni.
Se disponi delle risorse finanziarie, puoi anche offrire di mettere una lettera di credito per un importo in dollari e la lettera può essere sfruttata se la proprietà viene abbandonata.
È possibile offrire di garantire l'affitto per un determinato periodo di tempo dopo la cessazione anticipata. Se un inquilino viola un contratto di affitto con tre anni rimanenti, il proprietario deve cercare di rilanciare lo spazio. Di solito i tribunali non assegnano al proprietario il diritto di recuperare tutti e tre i restanti anni di affitto.
La corte potrebbe tentare di determinare quanti mesi il proprietario avrebbe bisogno, nel contesto attuale del leasing, di ri-lasciare lo spazio, e questo è tutto ciò che assegneranno.
Quindi, offrendo questo accordo in anticipo, dicendo che accetti di garantire 6 o 12 mesi, in pratica taglierà tutte le trattative legali e le discussioni alla fine e stabilirà l'accordo tra le parti in anticipo.
Comprendi la legge nel tuo stato. I contratti di locazione, come gli altri contratti, sono soggetti alle leggi statali e, talvolta, alle leggi locali. La giurisdizione in cui il contratto di locazione deve essere presa se vi è una controversia contrattuale dovrebbe essere parte del contratto di locazione. Controlla le leggi in quella giurisdizione (o fai fare un avvocato) per assicurarti che i tuoi termini siano ragionevoli e se ci sono delle leggi relative alla tua garanzia personale.
Ci sono altre alternative di negoziazione di leasing . Un broker o un avvocato creativo dovrebbe essere in grado di aiutarti con altre idee.
Se ti viene chiesto di firmare una garanzia personale per un leasing aziendale, sapere cosa è implicato in questa garanzia e poter negoziare i termini può aiutarti a minimizzare la tua esposizione finanziaria personale in questa situazione.