Perché è necessario assicurare auto assunte e non di proprietà
Auto a noleggio
I veicoli noleggiati, noleggiati, noleggiati o presi in prestito vengono denominati autoveicoli noleggiati in base a una politica commerciale commerciale .
Questi sono veicoli che noleggiate o noleggiate a breve termine. Un esempio è un'auto che noleggiate per un viaggio di lavoro di tre giorni in un'altra città. Le auto che noleggi a lungo termine (per sei o più mesi) sono assicurate allo stesso modo delle auto che possiedi.
Auto non di proprietà
I veicoli utilizzati dalla tua azienda che non sono di proprietà o noleggiati dalla tua azienda sono chiamati auto non di proprietà in base a una politica commerciale commerciale. Le macchine non di proprietà comprendono veicoli di proprietà dei tuoi dipendenti ma utilizzati nella tua attività. Un esempio è un auto di proprietà di un dipendente che lui o lei usa per chiamare i clienti. Ecco altri esempi di auto non di proprietà:
- un veicolo di proprietà di un partner di una partnership che lui o lei utilizza negli affari della società
- un veicolo che un presidente della compagnia prende in prestito dal suo vicino per utilizzarlo negli affari della compagnia
- un veicolo di proprietà di un socio di una società a responsabilità limitata utilizzata nel business
Non fare affidamento sulla copertura del proprietario!
Se la tua azienda utilizza auto a noleggio, non fare affidamento sull'agenzia di noleggio per assicurare la tua attività contro le azioni legali.
Molti Stati richiedono alle società di noleggio di fornire una copertura di responsabilità automobilistica ai propri clienti, ma solo al limite minimo imposto dalla legge. Questo limite è solitamente molto basso. In alcuni stati, le società di noleggio non sono obbligate a fornire alcuna copertura di responsabilità. Per proteggere la tua azienda dalle azioni legali, assicurati di acquistare una copertura per la responsabilità civile .
Una regola simile si applica alle auto non di proprietà. Non dare per scontato che l'assicurazione auto del proprietario del veicolo coprirà le richieste presentate contro la vostra azienda. Per prima cosa, il proprietario del veicolo potrebbe non essere assicurato o avere una copertura molto scarsa. In secondo luogo, l'assicurazione del proprietario non può estendersi ad altri conducenti. Per questi motivi, assicurati che la tua politica commerciale commerciale includa la copertura di responsabilità civile non di proprietà .
Le coperture auto-passive auto e non possedute sono poco costose e facilmente ottenibili. Queste coperture sono un investimento saggio. Le richieste di responsabilità auto possono essere molto costose. Un incidente che provoca gravi lesioni a un altro conducente o a un pedone può comportare danni contro la vostra impresa di $ 100.000 o più. Se non si dispone di un'adeguata assicurazione di responsabilità civile, un singolo reclamo potrebbe mettere fuori servizio la propria azienda.
Copertura assicurativa
Le coperture auto e non di proprietà sono coperte da una polizza di auto commerciale. È possibile acquistare queste coperture da soli o aggiungerle a una politica esistente che copre i veicoli di proprietà dell'azienda.
Supponiamo che tu abbia già acquistato una copertura auto commerciale. Come puoi sapere se la tua polizza copre auto a noleggio e non di proprietà? Guarda i simboli di designazione automatica nelle dichiarazioni.
Se il simbolo 1 (qualsiasi auto) oi simboli 8 e 9 (rispettivamente auto a noleggio e non di proprietà) vengono visualizzati accanto alla copertura di responsabilità, le auto assunte e non di proprietà sono coperte. Se non sei ancora sicuro, chiedi assistenza al tuo agente o broker .
Se non si dispone di una polizza auto commerciale, l'assicuratore di responsabilità civile potrebbe essere disposto ad aggiungere coperture auto-passive auto e non di proprietà alla polizza di responsabilità generale . Queste coperture possono essere incluse in una polizza di responsabilità attraverso un avallo .
Se fornite in base ad un'auto commerciale o ad una polizza di responsabilità generale, le coperture auto-passive e non di proprietà si applicano in eccesso. Cioè, queste coperture si applicano dopo che altre assicurazioni primarie da collezione, come la polizza auto del proprietario del veicolo, sono state esaurite.
I premi
Il premio per la copertura della responsabilità civile assuntiva si basa sul costo del noleggio, vale a dire il denaro speso per il noleggio dei veicoli.
Il vostro assicuratore potrebbe addebitare un piccolo premio minimo quando la vostra politica inizia. Dopo che la tua politica è scaduta, dovrai tabulare i costi di noleggio e segnalarli all'assicuratore. Se il premio calcolato supera il premio iniziale, l'assicuratore potrebbe addebitare l'importo aggiuntivo.
Il premio per la copertura auto non di proprietà si basa sul numero di lavoratori impiegati. L'assicuratore calcola un numero medio di dipendenti per l'anno e applica un tasso.
Politica automatica personale
Infine, non fare affidamento sulla tua politica di auto personale o sulla politica di un dipendente per coprire i crediti contro la tua attività. Le polizze auto personali sono progettate per coprire le persone e i loro familiari, non le entità aziendali. Forniscono una copertura limitata per le automobili che l'assicurato non possiede. Le politiche personali contengono anche una serie di esclusioni legate al business.
Articolo a cura di Marianne Bonner