Cos'è un'auto a noleggio?
La norma ISO Business Auto standard definisce le auto a noleggio come solo quelle auto che si prendono in affitto, in affitto, in affitto o in prestito . Si riferisce all'assicurato nominato . Pertanto, il termine " auto a noleggio" indica un veicolo noleggiato, noleggiato, noleggiato o preso in prestito dalla persona o dall'entità elencata nelle dichiarazioni. Si noti che il termine non include alcun auto che si prende in affitto, in affitto, in affitto o in prestito da un dipendente, partner, membro (di una società a responsabilità limitata) o un membro della famiglia di quella persona.
Copertura per responsabilità civile assunta
Se le auto noleggiate sono coperte da responsabilità in base alla tua polizza auto commerciale, dipende dai simboli di designazione auto coperti che compaiono nelle dichiarazioni accanto alla copertura della responsabilità. Se il simbolo 1 (qualsiasi auto) o il simbolo 8 (auto a noleggio) è elencato accanto alla copertura di responsabilità, le auto a noleggio sono assicurate per responsabilità.
La copertura per la responsabilità civile noleggiata si applica a te (il nome assicurato) ea chiunque stia guidando un'auto a noleggio con il tuo permesso.
Sei coperto se stai guidando o meno l'auto a noleggio quando si verifica un incidente. Questo è importante dal momento che tu (l'entità aziendale) sei responsabile per incidenti causati da veicoli guidati da dipendenti o da chiunque altro con la tua autorizzazione.
La maggior parte dei conducenti di auto a noleggio sono dipendenti dell'azienda.
Ad esempio, Susan è un dipendente del tuo. Hai chiesto a Susan di rappresentare la tua azienda a una convention in una città a 250 miglia dal tuo ufficio. La tua compagnia noleggia un'auto da un'agenzia di noleggio auto in modo che Susan possa guidare fino alla convention. La vostra azienda è assicurata in base ad una politica commerciale commerciale che fornisce copertura di responsabilità per le auto a noleggio. Durante la guida per la convention, Susan inavvertitamente retrocede un'altra auto. Il conducente dell'altro veicolo è ferito nell'incidente. Se il conducente ferito fa causa a Susan, alla sua azienda, oa entrambi per lesioni personali , la polizza auto dovrebbe rispondere alla causa.
Contratti di noleggio auto
Quando noleggi un'auto per conto della tua azienda, l'agenzia di noleggio ti chiederà di firmare un contratto di affitto . Il contratto richiederà probabilmente l'assunzione di responsabilità per lesioni personali o danni materiali subiti da terzi a seguito di incidenti automobilistici causati durante il periodo di validità del contratto di noleggio. Questa assunzione di responsabilità è coperta dalla politica automatica standard con due eccezioni. In primo luogo, non vi è alcuna copertura per qualsiasi responsabilità che si assume per danni causati al veicolo stesso. (Come spiegato di seguito, si può scegliere di assicurare auto a noleggio per danni fisici).
In secondo luogo, non vi è alcuna copertura per la responsabilità che si assume in base a un contratto in cui si affitta un veicolo con un autista.
La copertura è in eccesso
La copertura per la responsabilità civile noleggiata viene applicata in eccesso. Ciò significa che la polizza auto commerciale si applicherà dopo l'esaurimento di altre assicurazioni da collezione. Un esempio di " altra assicurazione da collezione " è la copertura di responsabilità che la vostra agenzia di noleggio è obbligata a fornire in base alla legge statale. Se sei coinvolto in un incidente durante la guida di un'auto a noleggio, la copertura fornita dall'agenzia di noleggio si applicherà per prima. La copertura di responsabilità auto assunta verrà applicata dopo che la copertura è stata esaurita.
La regola riguardante l'eccesso di copertura per le auto a noleggio ha un'eccezione. Un trailer che hai noleggiato e collegato a un auto che possiedi è coperto su base primaria.
Copertura per danni fisici
Si può scegliere di assicurare le auto a noleggio (diverse da quelle assunte con un autista) per danni fisici sotto copertura completa e / o collisione.
Le auto noleggiate sono coperte per danni fisici se il simbolo 8 appare accanto alla copertura completa e / o alla collisione nelle dichiarazioni. In genere si applica una franchigia. A differenza della copertura della responsabilità, la copertura dei danni fisici sulle auto a noleggio è coperta su base primaria.
Se un veicolo che noleggi è danneggiato in un incidente, l'agenzia di noleggio non sarà in grado di noleggiare il veicolo a nessun altro mentre l'auto è in riparazione. Di conseguenza, l'agenzia di noleggio potrebbe addebitare una "perdita di utilizzo". In base alla politica commerciale standard, la copertura di perdita di utilizzo viene fornita automaticamente se si acquistano danni fisici per le auto a noleggio. La politica prevede fino a $ 20 al giorno soggetti a un massimo di $ 600 (30 giorni). Se l'agenzia di noleggio ti addebita più di $ 20 al giorno, sarai bloccato a pagare il resto come una perdita diretta. La copertura per perdita di utilizzo non si applica alle auto noleggiate con un autista.
Veicoli noleggiati nel nome del dipendente
Come notato sopra, il termine auto a noleggio indica un auto noleggiato dall'assicurato nominato. Supponiamo che Susan (nell'esempio precedente) noleggi un'auto per il suo viaggio di lavoro. Quando lei completa il contratto di affitto, Susan si presenta come affittuaria al posto della tua compagnia. Durante la guida alla convention, Susan ha sbancato accidentalmente un'altra auto. L'autista del veicolo avversario è ferito nell'incidente e fa causa a Susan e alla sua ditta. La causa verrà coperta dalla copertura automatica assunta?
Tecnicamente, un auto assunto nel nome di un dipendente è un auto non di proprietà . Alcuni assicuratori possono comunque coprire il veicolo come auto a noleggio, ma altri potrebbero essere degli stickler. Se la tua polizza copre auto non di proprietà, la tua azienda dovrebbe essere coperta per la causa. Tuttavia, il tuo assicuratore può rifiutarsi di coprire Susan. Nella maggior parte delle polizze auto commerciali, i dipendenti non sono assicurati durante la guida di auto non di proprietà. Fortunatamente, è possibile assicurare ai dipendenti che noleggiano le automobili a proprio nome con un visto denominato Employee-Hired Auto.
Auto a noleggio
Le regole ISO distinguono tra auto a noleggio e auto a noleggio. Il termine " auto a noleggio" indica un veicolo noleggiato o noleggiato per un periodo inferiore a sei mesi. Le auto noleggiate per sei mesi o più sono solitamente indicate come auto a noleggio . Le auto a noleggio vengono in genere aggiunte alla politica tramite un'approvazione. Sono assicurati per responsabilità e danni fisici allo stesso modo delle auto di proprietà (su base primaria).