Lesioni fisiche e responsabilità civile
Molte delle coperture incluse in un "ampliamento" di approvazione sono emendamenti di Infortuna corporale e responsabilità civile per danni alla proprietà (copertura A).
Danni ai locali affittati
La polizza di responsabilità standard copre i reclami derivanti da danni causati da incendi ai locali che noleggiate . Inoltre copre i danni da un pericolo diverso dal fuoco ai contenuti dei locali che affittate a breve termine. Molte specializzazioni di "ampliamento" includono un limite più alto (come $ 300.000) del limite di $ 50.000 o $ 100.000 normalmente fornito per questa copertura. Alcuni estendono anche la copertura dei danni da incendio per includere danni causati da fulmini, esplosioni, fumo o perdite dai sistemi automatici di protezione antincendio.
Moto d'acqua di proprietà
La polizza di responsabilità standard copre le rivendicazioni derivanti dall'utilizzo di moto d'acqua non di proprietà che sono meno di 26 piedi di lunghezza. Molte specializzazioni ampliano questa copertura aumentando la lunghezza a 50 o anche a 75 piedi.
Responsabilità degli aeromobili
La maggior parte delle rivendicazioni derivanti dall'uso di aeromobili sono escluse da una tipica politica di responsabilità. Ciononostante, alcuni "ampliamenti" di approvazione aggiungono un'eccezione all'esclusione degli aerei per le rivendicazioni derivanti dall'uso di aeromobili noleggiati con un equipaggio.
Alcune approvazioni richiedono che l'equipaggio venga pagato, nel senso che non pilotano l'aereo gratuitamente.
Infortunio previsto o previsto
Le politiche di responsabilità escludono lesioni personali o danni alla proprietà che sono previsti o intesi dal punto di vista dell'assicurato. Tuttavia, l'esclusione contiene un'eccezione.
La copertura è prevista per lesioni personali risultanti dall'uso di una forza ragionevole per proteggere persone o proprietà. Molte approvazioni estendono questa eccezione per includere anche i danni alla proprietà.
Lesioni personali e pubblicitarie
La maggior parte delle specializzazioni di "copertura estesa" apporta poche modifiche, se non nessuna, a Lesioni personali e pubblicitarie (copertura B ). Tuttavia, alcuni forniscono la copertura della responsabilità contrattuale eliminando l'esclusione contrattuale rilevata nella copertura B. Inoltre, alcune approvazioni ampliano la definizione del termine lesioni personali e pubblicitarie per includere uno o più dei seguenti reati:
- abuso di processo (in collegamento con procedimenti dolosi)
- discriminazione che non è correlata all'occupazione
- umiliazione che non è correlata all'occupazione
- angoscia mentale, lesioni mentali o shock derivanti da un altro reato coperto
Pagamenti medici
Molte specializzazioni di estensione della responsabilità modificano la copertura dei pagamenti medici per includere uno o entrambi i seguenti elementi:
- Limite superiore Molte approvazioni aumentano il limite standard per i pagamenti medici (in genere $ 5,000) a $ 10.000 o più.
- Attività di atletica leggera Alcune approvazioni o eliminano o attenuano l'esclusione delle "attività atletiche" che si trovano sotto Pagamenti medici.
Chi è un assicurato
Alcune delle coperture incluse nella sezione "allargamento" sono estensioni della sezione intitolata Chi è un assicurato.
Organizzazioni di nuova formazione o acquisite
La politica di responsabilità standard prevede automaticamente una copertura di 30 giorni per qualsiasi organizzazione (diversa da una società di persone, joint venture o società a responsabilità limitata) che tu ( il nome assicurato) acquisti o forma durante il periodo di polizza, se la tua azienda ne detiene almeno il 51% . Molti assicuratori estenderanno il periodo di copertura a 60, 90, 120 o anche 180 giorni.
Assicurati aggiuntivi
Molte specializzazioni di "copertura estesa" coprono automaticamente alcune parti come assicurati aggiuntivi . Generalmente, tali parti sono coperte solo se avete concordato, in un contratto scritto, di includerle nella vostra politica come assicurati aggiuntivi .
Sebbene le parti abbiano coperto la copertura degli assicurati aggiuntivi, molte specializzazioni includono uno o più dei seguenti elementi:
- Manager o locatori di locali: copre il proprietario o un gestore di proprietà di locali in affitto.
- Proprietari, affittuari o appaltatori: copre i proprietari di immobili (o locatari) o gli appaltatori generali che ti hanno assunto per svolgere un certo tipo di lavoro.
- Venditori: copre i venditori di prodotti fabbricati da voi.
- Locatori di attrezzature: copre i proprietari di apparecchiature che hai affittato o affittato per utilizzare nella tua attività.
- Sottodivisioni statali o politiche : riguarda enti governativi che sono tenuti ad assicurare al fine di ottenere un permesso per erigere un cartello, tenere un evento o svolgere una determinata attività sulla proprietà pubblica.
- Blanket Wording: linguaggio catch-all che copre qualsiasi parte richiesta da un contratto per assicurare.
Una dicitura assicurata aggiuntiva potrebbe contenere insidie difficili da individuare. Ad esempio, alcune dichiarazioni sostengono che se l'assicurato supplementare è citato in giudizio, l'assicuratore non pagherà più del limite indicato sulla polizza o il limite richiesto dal contratto, a seconda di quale dei due è inferiore. Alcune approvazioni coprono l'assicurato aggiuntivo su base eccedente (cioè la polizza assicurativa aggiuntiva verrà applicata per prima) a meno che il contratto non richieda di coprirlo su base primaria. Altre approvazioni sono più ampie, offrendo copertura all'assicurato aggiuntivo che è primario e non contributivo, se vi viene richiesto dal contratto di fornire copertura su tale base.
Fellow Dipendente infortuni
La politica di responsabilità standard contiene una clausola che viene spesso definita esclusione dei colleghi . Questa esclusione elimina la copertura per richieste di risarcimento da parte di un dipendente rispetto a un altro. Alcuni consigli di copertura estesa rimuovono completamente questa esclusione. Altri modificheranno l'esclusione in modo tale che non si applichino ai dipendenti manageriali o di supervisione per gli atti che commettono come dipendenti della vostra azienda.
Malasanità incidentale
La copertura per negligenza medica fortuita si applica in genere a infermieri, tecnici medici di emergenza o paramedici impiegati dalla vostra azienda. Serve come copertura di backup per i professionisti medici. Non è destinato a essere la loro principale fonte di copertura della responsabilità professionale. La copertura da negligenza medica non si applica se si è nel business della fornitura di servizi medici.
Condizioni politiche
Le seguenti coperture consistono in modifiche di alcune condizioni di polizza .
Rinuncia di coperta di surrogazione
Questa disposizione modifica la clausola di surrogazione che si trova nelle condizioni di responsabilità. Di solito si applica quando hai concordato, tramite un contratto scritto, di rinunciare ai tuoi diritti di citare in giudizio un socio in affari. Questa festa potrebbe essere il proprietario o una società per la quale si sta eseguendo un certo tipo di lavoro. La clausola afferma che se si rinuncia al diritto di citare in giudizio quella parte, l'assicuratore rinuncia al proprio diritto di citare in giudizio anche quella parte.
Conoscenza e avviso di accadimento di reato
La polizza di responsabilità standard richiede che tu comunichi al tuo assicuratore non appena possibile (possibile) di qualsiasi evento o reato che possa comportare un reclamo. Questa clausola può essere problematica se si verifica un incidente e un dipendente ne viene a conoscenza, ma non riesce a notificarlo. Ovviamente, non puoi segnalare un incidente al tuo assicuratore se non sai che è avvenuto.
La dicitura "avviso e conoscenza dell'occorrenza" indica in genere che sei obbligato a notificare all'assicuratore un evento o un reato solo quando viene reso noto a determinati dirigenti di società. Questi possono includere te, se la tua azienda è una ditta individuale, un partner, se la tua attività è una partnership o un risk manager presso la tua azienda.
Mancata involontaria rivelazione di pericoli
Ci si aspetta che i richiedenti di assicurazione di responsabilità civile rispondano onestamente alle domande della domanda in modo che l'assicuratore possa valutare accuratamente i rischi del richiedente. Se l'assicuratore scopre che un richiedente ha mentito o ha intenzionalmente nascosto informazioni importanti sui rischi dell'azienda su una richiesta, l'assicuratore potrebbe annullare la politica o rifiutarsi di coprire un reclamo.
Tuttavia, molti assicuratori aggiungeranno la dicitura "non intenzionalmente non divulgare i pericoli" alla politica. Tramite questa formulazione, l'assicuratore promette che non penalizzerà un assicurato per un errore non intenzionale di rivelare i rischi che esistevano all'inizio del periodo di polizza. L'assicurato deve segnalare il rischio all'assicuratore non appena scopre l'errore.
Definizioni politiche
La seguente copertura viene fornita modificando una definizione di politica.
Lesione corporale
Molte specializzazioni di "ampliamento" estendono il significato di lesione corporale , in quanto tale termine è definito nella politica di responsabilità ISO . L'estensione più comune è l'aggiunta di angoscia mentale come una lesione coperta. Tuttavia, alcune approvazioni includono anche uno o più dei seguenti:
- lesioni mentali
- shock
- paura
- umiliazione
- invalidità
Le lesioni mentali sono generalmente coperte solo se derivano da lesioni fisiche, malattie o malattie.