Le banche commerciali sono i grandi magazzini del mondo dei servizi finanziari.
Le istituzioni di risparmio e le cooperative di credito sono più simili ai negozi specializzati che, nel tempo, hanno ampliato le loro linee di business per competere meglio per la quota di mercato.
Mentre le unioni di credito sono a volte considerate istituzioni di risparmio, c'è un'importante distinzione: l'assicurazione di deposito. Le banchine e le banche commerciali sono coperte da FDIC, le unioni di credito sono coperte da NCUA, sebbene entrambe siano coperte allo stesso limite per istituto finanziario.
Istituzioni di risparmio
Un istituto del risparmio è un istituto finanziario costituito principalmente per accettare depositi di consumo e fare mutui per la casa. I punti di forza sono generalmente istituzioni minori e locali e non hanno la portata o le risorse di una grande banca nazionale. I principali tipi di istituti di risparmio sono le banche mutualistiche e le associazioni di risparmio e di prestito.
Spesso le istituzioni di risparmio pagano di più in dividendi (interessi) di quanto non facciano le istituzioni finanziarie tradizionali e hanno accesso a fondi a costi inferiori da organizzazioni come le Federal Home Loan Banks.
Le istituzioni di risparmio sono più focalizzate sulla comunità rispetto ad altri tipi di istituzioni finanziarie e tendono a concentrarsi maggiormente sui consumatori che sulle imprese. Per legge, i contratti devono avere il 65% del proprio portafoglio prestiti legato a prestiti al consumo. Dal momento che i servizi finanziari sono diventati sempre più deregolamentati, le istituzioni di risparmio hanno comunque offerto più servizi alle imprese.
Thrifts offre ai clienti molti degli stessi prodotti di deposito che si possono ottenere in una banca, come conti correnti, conti di risparmio e certificati di deposito, oltre a prodotti di credito come mutui casa e auto e carte di credito.
Storia
Istituzioni di risparmio in primo luogo aperte tra il cambiamento economico e gli sconvolgimenti sociali della rivoluzione industriale. Il profitto non era la loro preoccupazione principale. Il loro obiettivo principale era quello di dare ai lavoratori un posto sicuro per mettere da parte dei soldi per "un giorno di pioggia". La maggior parte erano fondati e gestiti da cittadini di mezzi pubblici che capivano le vie della finanza e erano desiderosi di aiutare le persone della classe operaia .
Milioni di americani nell'era del dopoguerra hanno comprato case con prestiti dai prestiti; a un certo punto del dopoguerra, stavano facendo la maggior parte dei mutui negli Stati Uniti, che è cambiato con la deregolamentazione dell'industria dei servizi finanziari, seguita da un'ondata di fallimenti negli anni '80.
Vantaggio
Dal punto di vista del consumatore, i punti di forza hanno un grande vantaggio rispetto alle banche: maggiore interesse per i risparmi dei clienti.
considerazioni
In questi giorni, le linee tra banchi e banche convenzionali si sono offuscate. Le associazioni di risparmio e prestito si stanno muovendo maggiormente verso prestiti e costruzioni commerciali, e un numero crescente si sta convertendo a banche convenzionali.
Inoltre, molti dei vantaggi usati per ottenere, tra cui una regolamentazione meno severa, sono stati eliminati nel corso degli anni, più recentemente dalla legge sulla riforma finanziaria Dodd-Frank. È un settore in rapido consolidamento globale. I punti di forza possono essere più difficili da trovare in futuro.