Esempio
Cliff possiede il Capital Cafe, un rinomato ristorante situato nel centro di Pleasantville. Il parcheggio è limitato vicino al ristorante, quindi Cliff ha recentemente deciso di offrire un parcheggio custodito.
Cliff ha affittato un piccolo parcheggio dietro il ristorante da utilizzare per i veicoli di parcheggio. Cliff 'ha impiegato i parcheggiatori per parcheggiare le auto dei clienti quando il ristorante è aperto.
Una sera Bill, un cameriere del ristorante, sta guidando una Mercedes di proprietà di un cliente di nome Paula. Bill sta cercando di manovrare la Mercedes in uno spazio di parcheggio ristretto quando colpisce accidentalmente l'acceleratore invece dei freni. Bill distrugge la Mercedes in una BMW che appartiene a Steve, un altro cliente. Entrambe le vetture hanno subito gravi danni ai parafanghi. Paula e Steve sono arrabbiati quando apprendono che i loro veicoli sono stati danneggiati. Entrambi richiedono che il Capital Cafe paghi i costi per riparare i loro veicoli.
Il caffè è assicurato da polizze di responsabilità civile e commerciali . Cliff non è sicuro di quale polizza coprirà il danno ai veicoli dei suoi clienti, quindi sottopone i crediti a entrambi gli assicuratori. Cliff è costernata quando entrambi negano la copertura.
Ogni assicuratore cita una cosiddetta esclusione di cura, custodia o controllo . Questa esclusione (che è simile in entrambe le politiche) preclude il danneggiamento della proprietà alla cura, alla custodia o al controllo dell'assicurato. Nel fornire servizio di parcheggio, il Capital Cafe ha preso in custodia i veicoli di Paula e Steve. Pertanto, il danno alla proprietà che si è verificato a tali veicoli non è coperto da nessuna delle due politiche.
L' assicuratore automatico di Cliff lo informa che il danno ai veicoli di Paula e Steve sarebbe stato coperto se avesse acquistato la copertura dei garage. Questa copertura può essere aggiunta a una polizza auto commerciale tramite un'approvazione . È progettato per le aziende che prendono in custodia i veicoli dei clienti per parcheggiare, archiviare o eseguire un servizio su di essi. Esempi sono negozi di riparazioni auto, carrozzerie, negozi di vetro per auto, scambiatori di olio e riparatori automatici.
Simile alla copertura del danno fisico
La responsabilità del gestore del garage è simile in molti modi alla copertura dei danni fisici auto commerciali. Le opzioni di copertura sono le stesse:
- Copertine complete danneggiano l'auto di un cliente da qualsiasi causa, tranne la collisione dell'auto con un altro oggetto o il ribaltamento dell'auto.
- Cause di perdita specificate È un'alternativa alla copertura completa. Copre danni causati da fuoco, fulmini, esplosioni, furti, guai o atti di vandalismo.
- I danni provocati da collisioni all'auto di un cliente hanno causato la sua collisione con un altro oggetto o il ribaltamento dell'auto.
I custodi sono una copertura di responsabilità
La copertura dei garagisti differisce dalla copertura del danno fisico auto in quanto la prima è una copertura di responsabilità. Copre la perdita per cui sei responsabile di veicoli che la tua azienda non possiede.
Il danno fisico auto è un tipo di copertura di proprietà. Copre i danni alle macchine di proprietà della tua azienda.
L'assicurazione del garage copre i danni accertati dalla tua azienda in una causa a causa di perdite o danni accidentali all'auto (o all'equipaggiamento automatico) del cliente lasciati nelle tue cure per riparazione, assistenza, parcheggio o deposito. L'assicurazione del custode include la copertura dei pagamenti supplementari (difesa). Se un cliente ti fa causa per danni, l'assicuratore ti difenderà dalla causa e pagherà le varie spese processuali.
Copertura diretta o responsabilità legale
La copertura dei custodi di solito si applica sulla base della responsabilità legale . Cioè, copre la perdita dei veicoli dei clienti solo se sei legalmente responsabile del danno. Nello scenario di Capital Cafe sopra descritto, il ristorante è chiaramente responsabile dei danni alle auto dei clienti.
Questo perché il danno è stato causato dalla negligenza di un dipendente del ristorante.
I veicoli dei clienti possono essere danneggiati durante la custodia del ristorante da pericoli che non derivano dalla negligenza del ristorante. Ad esempio, supponiamo che un temporale generi grossi chicchi di grandine. Tutti i veicoli parcheggiati nel parcheggio del parcheggiatore del Capital Cafe sostengono danni da grandine. Il ristorante non è legalmente responsabile per i danni causati da una tempesta di grandine. Tuttavia, l'assicurazione per tali perdite è disponibile come opzione di copertura.
Eccesso diretto o primario
L'assicurazione diretta dei garage copre i danni ai veicoli dei clienti indipendentemente dal fatto che tu sia legalmente responsabile del danno. La copertura diretta può essere applicata su base primaria o in eccesso. La copertura primaria diretta fornisce copertura di prima linea per i danni alle auto dei clienti in custodia, indipendentemente dalla responsabilità dell'utente (o dalla responsabilità di qualsiasi altro assicurato). Quando la copertura diretta paga per la perdita del veicolo di un cliente, il cliente non ha bisogno di presentare un reclamo secondo la sua politica di auto personale .
La copertura primaria diretta può essere costosa. Un'alternativa è l' eccesso di copertura diretta . La copertura in eccesso diretta si applica su base secondaria a perdite per le quali non sei legalmente responsabile. La copertura applica l'eccedenza di qualsiasi altra assicurazione collezionabile. Ad esempio, se il danno da grandine al veicolo di un cliente è assicurato da una copertura completa fornita dalla politica di auto personale del cliente, la copertura completa del cliente si applicherà per prima. Se il cliente non ha una copertura completa, la copertura in eccesso diretta pagherà la perdita.
Nota che la copertura in eccesso diretta si applica su base secondaria solo se non sei legalmente responsabile di una perdita. Se sei legalmente responsabile per la perdita dell'auto di un cliente, la copertura si applica su base primaria.
Limiti e Franchigie
Un limite si applica alla copertura delle cause di perdita globale o specificata. Il limite è il massimo che l'assicuratore pagherà per la perdita di un evento per tutte le auto dei clienti in un'unica posizione.
La copertura totale o parziale delle cause di perdita può includere una franchigia applicabile al veicolo di ciascun cliente. Può anche includere un deducibile "per evento" (il massimo che verrà detratto per ogni perdita in un evento). La franchigia di collisione si applica a ciascun veicolo.
esclusioni
La responsabilità del gestore del garage esclude in genere la perdita causata da una delle seguenti condizioni:
- Guerra
- Furto da parte tua o dei tuoi dipendenti
- Responsabilità assunta in base a un contratto
- Parti o materiali difettosi
- Lavoro difettoso
- Registratori a nastro, lettori CD ecc. Che non sono installati permanentemente nel veicolo
- Rivelatori radar