Lloyd's è un mercato
Lloyd's of London non è una compagnia di assicurazioni. Piuttosto, è un mercato in cui compratori e venditori di assicurazioni si incontrano. Lloyd's iniziò come un caffè nel 1600. Capitani di navi, proprietari di navi, commercianti e altri interessati alla spedizione si sono riuniti al bar per comprare o vendere quella che ora viene chiamata assicurazione del carico marittimo .
In questi giorni, broker e sottoscrittori si riuniscono nell'edificio del Lloyd's Office a Lime Street, nell'East Central London. Lloyd's è ora un importante centro per l'acquisto e la vendita di una varietà di coperture, non solo per l'assicurazione marittima.
La parola Lloyd's ha due significati. Uno è il mercato in cui broker e sottoscrittori si incontrano per fare affari. Lloyd ' s significa anche la Corporation of Lloyd's, la compagnia che sovrintende al mercato assicurativo. La società garantisce che i sindacati siano finanziariamente solidi e che il mercato operi in modo efficiente.
I giocatori
Il mercato del Lloyd's coinvolge cinque partecipanti chiave. Questi includono i sindacati, gli agenti di gestione, i broker, i titolari di copertine e gli acquirenti di assicurazioni.
1. Sindacati
I sindacati sono la spina dorsale del mercato dei Lloyd's. Un sindacato funziona come una piccola compagnia di assicurazioni , assumendosi rischi e pagando i sinistri. Ogni sindacato è composto da uno o più membri , che possono essere individui o società.
I membri forniscono il capitale finanziario che consente al sindacato di operare. Ogni sindacato è specializzato in determinati tipi di assicurazione. Ad esempio, un sindacato può concentrarsi sull'assicurazione di proprietà commerciale , mentre un altro sottoscrive la responsabilità civile e l' assicurazione di responsabilità civile commerciale .
Quando i sindacati di Lloyd assumono dei rischi, operano per abbonamento .
Ciò significa che ciascun sindacato assume solo una percentuale di ciascun rischio. In alcuni casi, un sindacato può assumere solo una piccola quantità (come l'uno o due percento) del rischio totale. In altri, può assumere un blocco più grande, ad esempio 25% o 50%.
Ad esempio, Bill prevede di spedire un carico di computer dall'India agli Stati Uniti. La spedizione è valutata a $ 15 milioni. Bill contatta un broker, che ottiene l'assicurazione del carico per suo conto tramite Lloyd's. L'assicurazione di Bill è sottoscritta da 15 sindacati. Ciascun sindacato assume solo $ 1 milione o 1/15 o il rischio totale. I sindacati hanno ridotto al minimo la loro esposizione alla perdita poiché ciascuno ha assunto solo una piccola porzione (6, 67%) del rischio totale.
2. Gestione degli agenti
Gli agenti di gestione lavorano per conto di sindacati, supervisionando i loro affari quotidiani. Assumono e controllano sottoscrittori , revisori dei sinistri , ragionieri e altro personale essenziale. Un agente di gestione può supervisionare più di un sindacato. In alcuni casi, l'agente di gestione può essere la stessa società che fornisce il capitale per il sindacato. Gli agenti di gestione selezionano e sorvegliano i guardiani.
3. Broker
I broker assicurativi fungono da intermediari tra gli acquirenti di assicurazioni e i sindacati. Per condurre affari nel mercato dei Lloyd's, un broker deve essere accreditato dalla Corporation of Lloyd's.
Mentre molti broker di Lloyd's sono situati a Londra, alcuni si trovano in altri paesi. La maggior parte delle grandi società di brokeraggio assicurativo operano nel mercato dei Lloyd's, spesso attraverso una società controllata.
Si noti che un acquirente di assicurazioni non può comunicare direttamente con un broker di Lloyd's. Invece, lui o lei deve lavorare attraverso un broker o un agente locale, che contatterà un broker di Lloyd's per conto dell'acquirente.
4. Coverholders
Mentre la maggior parte degli affari sottoscritti dai sindacati è generata dai broker, alcuni provengono dai coverholders. Un coverholder è una società che sottoscrive i rischi per conto di un agente di gestione. I Coverholders operano sotto l'autorità vincolante loro concessa dagli agenti di gestione. Lo scopo di questa autorità varia. Alcuni assicurati sono autorizzati a rilasciare documenti come i raccoglitori di assicurazioni e i certificati di assicurazione .
Possono anche avere l'autorità per riscuotere i premi e risolvere i crediti.
Contrattando con i coverholders, gli agenti di gestione di Lloyd's possono operare in tutto il mondo senza dover creare un ufficio locale. Ad esempio, supponiamo che un agente di gestione nel Regno Unito autorizzi un contraente negli Stati Uniti a vincolare le coperture assicurative per gli assicurati statunitensi. Il suo contratto con il coverholder consente all'agente di gestione di fare affari negli Stati Uniti senza una presenza fisica lì. In alcuni paesi gli assicurati sono chiamati a gestire le agenzie generali o le AGM.
5. Acquirenti assicurativi
La maggior parte dei proprietari di piccole imprese possono ottenere le coperture assicurative di cui hanno bisogno da assicuratori "regolari". Tuttavia, alcune aziende potrebbero presentare esposizioni insolite o rischiose che gli assicuratori tradizionali non vogliono assicurare. Esempi sono le società di copertura, gli operatori di sky-diving e le imprese di trasporto a lungo raggio. I sindacati di Lloyd possono assicurare tali rischi.
Se il tuo agente assicurativo o broker locale non è in grado di ottenere la copertura a tuo nome nel mercato standard, lui o lei può contattare un broker di linee in eccesso che ha accesso al mercato dei Lloyd's. In alternativa, il tuo agente o broker potrebbe individuare un broker di Lloyd utilizzando lo strumento di ricerca sul sito web di Lloyd. Il tuo agente locale lavorerà quindi con le linee in eccedenza o con il broker di Lloyd per ottenere la copertura per tuo conto.