Ottieni il capitale necessario per le tue attività senza Guesswork
Ogni volta che un'azienda ha bisogno di finanziamenti , è possibile cercare istituti di credito che possono iniettare denaro nella vostra azienda. Questo si presenta principalmente sotto forma di prestiti che sono pagabili in futuro a seconda dell'accordo commerciale. Per un prestito di lavoro, devono esaminare attentamente i dati aziendali e valutare se la vostra azienda vale il loro finanziamento commerciale.
Molti istituti di credito hanno una formula di valutare se la vostra azienda si qualifica per il finanziamento o meno. Questa formula comprende diversi punti di dati relativi alla tua attività. Se i dati aziendali sono abbastanza convincenti, i finanziamenti saranno disponibili, ma se i dati sono al di sotto delle loro aspettative, potrebbe risultare difficile ricevere finanziamenti. Ecco un'anteprima approfondita sui diversi dati aziendali utilizzati dagli istituti di credito per esaminare la capacità di finanziamento della tua impresa .
Credito personale
Il tuo punteggio di credito personale dalle agenzie di segnalazione del credito è utilizzato dagli istituti di credito nel determinare se finanziare la tua attività o meno.
Il punteggio è diviso in tre categorie; buono, medio / giusto e cattivo. Se il tuo punteggio è nella buona categoria, hai una maggiore possibilità di essere finanziato da un finanziatore . Ricorda che una buona valutazione del credito significa che hai pagato tutte le bollette in tempo e la possibilità di rinunciare a restituire il prestito al mutuante è quindi molto bassa.
D'altra parte, se si dispone di un punteggio di credito cattivo / scarso, ci sono alte probabilità che pochissimi istituti di credito saranno disposti ad estendere qualsiasi forma di credito alla vostra attività . Una brutta storia di credito è un riflesso di quanto sei cattivo a pagare i tuoi debiti o le bollette. Molti istituti di credito considerano un grande pericolo per le loro finanze in quanto si rischia di perdere i pagamenti. Questa è una situazione in cui ogni imprenditore non vorrebbe essere presente. Tuttavia, se ci si trova ora, è ancora possibile cambiare il rating effettuando i pagamenti in tempo per migliorare le possibilità di finanziamento.
ricavi
I ricavi sono molto critici e rendono le cose più veloci e più efficienti. Rende il business operativo, cresce e paga le bollette in tempo. In generale, le entrate sono ciò che rende le aziende senza intoppi. Quando si tratta di prestito, i creditori devono utilizzare i dati sulle entrate per determinare se si è in grado di rimborsare l'importo del prestito per cui si richiede. Maggiore è il volume di entrate che la tua attività raccoglie entro un determinato periodo di tempo, maggiore è la probabilità che tu possa qualificarti per prestiti più grandi. L'assunto qui da parte del creditore è che le tue entrate renderanno più facile per te rimborsare i prestiti concessi.
D'altra parte, se le entrate della tua impresa sono molto basse, molti istituti di credito ti presteranno solo un piccolo prestito.
Ciò è dovuto al fatto che il basso reddito non sarà in grado di rimborsare un prestito più grande o l'azienda potrebbe faticare nel rimborso. Questo è il motivo per cui molti istituti di credito possono permettersi solo di concederti un piccolo prestito o addirittura negarti qualsiasi forma di prestito. La maggior parte delle nuove imprese si trova in questa fase e nella maggior parte dei casi non ha finanziamenti. La cosa migliore che si può fare mentre in questa fase è rimettere i profitti ottenuti dal business piuttosto che dipendere da istituti di credito.
La dimensione del mercato
Le dimensioni del tuo mercato vengono utilizzate per determinare l'ammontare del prestito per il quale sei idoneo. Maggiore è la dimensione del mercato, maggiori sono le possibilità di fare più vendite che sicuramente si rifletteranno sui ricavi raccolti. Gli istituti di credito lavorano partendo dal presupposto che i dati relativi alla dimensione del mercato che l'azienda ha o si riflette nelle vendite e ricavi.
L'ammontare delle vendite effettuate in un giorno, un mese o anche settimanalmente viene utilizzato per misurare le dimensioni del mercato che servite.
Maggiore è il volume delle vendite, maggiore è la dimensione del mercato e quindi maggiore è il prestito o la linea di credito per cui si qualifica, dal momento che il volume delle vendite che l'azienda ha in carico è in grado di rimborsare il prestito più grande. D'altra parte, se si sono registrate vendite basse, si presume che la vostra azienda abbia un piccolo mercato e la vostra capacità di rimborsare una quantità elevata di prestiti è discutibile. Ti qualificherai solo per piccoli prestiti che potrebbero non fare molto in termini di soddisfazione dei tuoi bisogni.
Social media
Attualmente, l'idea di effettuare vendite tramite mezzi tradizionali è passata online. La maggior parte delle persone preferisce lo shopping online. I migliori esempi includono Amazon e Alibaba i cui proprietari sono tra le persone più ricche del mondo. Ciò significa che la maggior parte del mercato è disponibile online e quindi ogni imprenditore dovrebbe fare di più e offrire servizi di e-commerce. Le piattaforme di social media che hanno molti potenziali acquirenti includono Facebook, Twitter, Instagram e YouTube. Dovresti utilizzare i social media per guidare le tue vendite, rispondere ai tuoi clienti e leggere le recensioni sui tuoi prodotti. Questo tipo di interazione aiuta a migliorare la produttività e i servizi.
Oggi i prestatori usano la presenza dei social media come fattore per determinare quanti soldi possono essere dati alla vostra azienda come un prestito. La presenza viene misurata in base al numero di follower (percepiti come potenziali clienti) che si hanno per la propria attività e alla quantità di vendite effettuate online. Maggiore è il fatturato che fai, più entrate fai e quindi più probabile avrai un prestito. È giunto il momento per ogni imprenditore di aumentare la propria presenza sui social media, che automaticamente aumenterà le vendite e ti farà beneficiare di qualsiasi importo di cui potresti aver bisogno.
Tasso di indebitamento
La frequenza con cui prendi in prestito forma parte dei dati aziendali che i potenziali istituti di credito guardano ogni volta che richiedi un prestito. Il tasso di indebitamento è fondamentale per determinare quanto è stabile il tuo business . Il frequente indebitamento mostra che la vostra attività non è stabile la maggior parte delle volte, mentre non prendere a prestito così spesso è un segno che l'azienda può sostenersi. Questo è ciò che i creditori usano per valutare le tue proposte di prestito.
Molti istituti di credito faranno anche la cronologia dei pagamenti per vedere se gli importi dei prestiti che hai preso sono pagati. Se interamente versato, nonostante la frequenza dei prestiti, è garantito un prestito. Tuttavia, se i precedenti prestiti non sono stati pagati, nessun istituto di credito vorrà nemmeno associarsi con voi. D'altra parte, se non sei un mutuatario frequente, i creditori considereranno la tua attività stabile con la possibilità di rimborsare l'importo preso in prestito. Pertanto, per essere sicuri, è necessario ridurre il livello di indebitamento affinché le persone vedano la propria attività come stabile e non come una società mutuante. " Questo è l'unico modo per convincere molti prestatori a prestarti denaro senza molte esitazioni.
Punteggio di credito aziendale
Se sei un imprenditore startup, devi stabilire un rating del credito per la tua attività. Se stai lavorando con i venditori, è consigliabile pagare le tue fatture o debiti utilizzando il nome commerciale in contrasto con il tuo nome personale. Ciò ti consentirà di aumentare facilmente il rating del credito aziendale per la tua attività. Un'azienda che ha un buon rating è attraente per i finanziatori. Il punteggio mostra quanto sei bravo a pagare le bollette, i venditori e qualsiasi altra forma di pagamento dovuta dalla tua azienda.
Qualsiasi azienda che abbia un buon rating di credito significa che l'azienda effettua i pagamenti in tempo. Nessun istituto di credito avrebbe rifiutato un prestito applicato da un'azienda con una solida storia creditizia. Questo perché loro. sono sicuro che l'azienda onorerà i termini di rimborso del prestito e mantenendo tutti gli altri fattori costanti.
D'altra parte, se la vostra azienda ha una cattiva valutazione del credito, molti istituti di credito eviteranno di prestare qualsiasi forma di credito. Sei un pericolo con cui lavorare e probabilmente non ripagarli. Pertanto, il rating del credito aziendale può essere sia una benedizione che una maledizione. Lavora per aumentare il tuo punteggio di credito aziendale per aumentare le possibilità di essere finanziato ogni volta che è necessario.
Cronologia del rimborso del debito
Qualsiasi forma di attività incorre in una volta o nell'altra spese, cambiali e prestiti. La differenza tra un buon business e una cattiva gestione aziendale si basa su come il proprietario dell'impresa paga i prestiti e qualsiasi altra forma di denaro dovuta dall'azienda ai creditori. Un business che paga e onora i suoi contratti finanziari si costruisce una buona reputazione ed è considerato molto onesto nel fare affari. Ecco come la storia del rimborso del debito influisce sulla tua attività e quindi è su di te per assicurarti che la tua azienda paghi tutti i suoi debiti in tempo per salvare il tuo futuro.
Depositi bancari
Un'attività finanziariamente stabile può essere misurata dall'ammontare del flusso di cassa che raccoglie su base giornaliera, settimanale o anche mensile. Se l'afflusso di denaro è molto più alto del flusso di cassa, l'azienda viene percepita come molto stabile dal punto di vista finanziario. Tuttavia, se il contrario è vero, l'azienda potrebbe essere in difficoltà per far quadrare i conti. Maggiore è il flusso di cassa che l'azienda produce, maggiori sono i depositi che si riflettono nei conti bancari. I creditori utilizzano queste informazioni per determinare se si è qualificati per l'importo del prestito richiesto o meno.
Se hai depositato denaro sul tuo conto bancario di tanto in tanto, dimostra che le tue entrate sono alte e nessun istituto di credito rifiuterà la tua richiesta di prestito. Questo perché molti istituti di credito amano lavorare con imprese finanziariamente stabili per i propri guadagni. La tua attività sarà così attraente per loro e ogni volta che la tua azienda finirà i soldi, tutti saranno disposti a darti una mano. D'altra parte, se gli importi dei prelievi superano l'ammontare dei depositi, i creditori avranno la percezione che l'azienda è instabile e potrebbe finire in una crisi di liquidità prima possibile.
Rispettoso della legge
Un'altra cosa che potrebbe sembrare strana ma che a volte viene vista dai prestatori è se l'azienda è un'entità legale . L'azienda è registrata presso lo stato o opera illegalmente? Questo perché in caso di forfeiting nei rimborsi del prestito, il creditore potrebbe intraprendere un'azione legale contro la vostra attività. Ciò significa che la maggior parte dei finanziatori vorrebbe lavorare con le imprese che sono registrate al completo rispetto a quelle che operano illegalmente. Pertanto, per aumentare le possibilità di lavorare con i migliori istituti di credito del mercato, è necessario assicurarsi che la propria attività sia registrata e conforme a tutte le leggi statali e federali.
Lo stato patrimoniale
Un bilancio è uno dei documenti chiave che vengono utilizzati per mostrare a che punto la vostra azienda si regge finanziariamente . Per un'azienda stabile, le attività alla fine del bilancio dovrebbero essere più elevate rispetto al totale delle passività che l'azienda ha attualmente. I finanziatori non solo vogliono vedere il bilancio ma anche altri bilanci come estratti conto bancari. Questi documenti sono molto importanti per determinare la quantità di un prestito per cui la tua azienda si qualifica . Se le cifre non sono convincenti, esiste la possibilità che la maggior parte delle richieste di prestito o delle linee di credito possano essere rifiutate. Inoltre, se l'azienda ha attività fisse, maggiori sono le possibilità di qualificarsi per enormi quantità di prestiti, dal momento che una delle attività può essere utilizzata come garanzia.
Tutti i fattori di cui sopra sono esaminati dagli istituti di credito per determinare la capacità di finanziamento dell'attività. è quindi molto importante assicurarsi che il vostro business si trovi sul lato più luminoso di attrarre i creditori piuttosto che spaventarli via.