Fattori chiave che influiscono sulla capacità di un imprenditore di garantire i finanziamenti
Molte aziende tendono a subire determinati vincoli finanziari nel corso del loro sviluppo il più delle volte. Quando questi tempi vengono a bussare, molti imprenditori considerano i creditori in avvicinamento e le fonti alternative di finanziamento . Ci sono diversi istituti di credito che vanno da banche, istituti di microfinanza e altri istituti di credito come i siti di crowdfunding disponibili all'intero settore commerciale.
Tuttavia, non tutte le aziende sono in grado di accedere a prestiti commerciali . Ciò è dovuto a diversi fattori che molti istituti di credito prendono in considerazione. Sfortunatamente, non molte aziende soddisfano tutti i requisiti di cui le istituzioni finanziarie hanno bisogno per concedere loro prestiti commerciali o linee di credito. Sulla stessa nota, alcuni imprenditori non conoscono i fattori utilizzati per determinare la solvibilità aziendale. Ecco uno sguardo a quali istituti di credito cercano prima di estendere qualsiasi forma di credito a un piccolo imprenditore .
Storia di rimborso del credito
Questo è un fattore cruciale che qualsiasi istituto di credito utilizza come priorità prima di estendere il credito a qualsiasi attività commerciale . Al fine di valutare il tuo merito di credito, i creditori cercano un rapporto di credito dalle agenzie di credito. Il rapporto di credito contiene informazioni come i tuoi conti di credito, le richieste di credito che la tua attività fa e infine la tua storia di rimborso.
Sul rapporto di credito, alcuni dei più importanti indicatori che i finanziatori cercano è quante volte si è inadempiente nei pagamenti così come qualsiasi storia di fallimento.
Quando si dispone di un record molto povero di storia di rimborso del credito nessun istituto di credito vi darà alcuna forma di credito.
Ciò significa che è un bene per qualsiasi azienda tentare di pagare tutte le bollette in tempo. Con una storia di rimborso del credito molto buona, la fiducia del prestatore sarà aumentata con la convinzione che in effetti ripagherete i loro soldi in tempo senza fallire.
Quindi, da oggi, assicurati di rimborsare tutte le tue fatture in tempo utile per aumentare le tue possibilità di ottenere prestiti o linee di credito da diversi istituti di credito.
Il tuo punteggio di credito aziendale
Questo è anche un altro fattore importante che i finanziatori utilizzano per determinare l'affidabilità creditizia della tua attività. Migliore è il punteggio di credito aziendale per il tuo business, maggiori sono le possibilità di ottenere un prestito da un determinato istituto finanziario. Se ti stai chiedendo in che modo i prestatori di denaro conoscono la tua attività o, a volte, il tuo punteggio FICO personale? Ecco come
Il tuo rapporto di credito aziendale è un documento che contiene informazioni diverse che vengono utilizzate dagli uffici di credito quando si tratta del calcolo del punteggio aziendale o personale. I fattori considerati nel calcolo del punteggio di credito includono il tasso di utilizzo del credito, la frequenza con cui si aprono nuovi conti di credito, richieste di credito e quanto velocemente si cancella il denaro accreditato presso i precedenti istituti di credito.
Se il tuo punteggio di credito aziendale con Dun & Bradstreet è tra 75 e oltre, sei classificato per avere un punteggio elevato che ti pone in una migliore possibilità per i tuoi prestiti di ottenere approvato con facilità. Ciò significa che, in qualità di imprenditore, devi lavorare molto duramente e aumentare il tuo punteggio se hai davvero bisogno che i tuoi prestiti vengano concessi dagli istituti di credito entro un breve periodo di tempo.
La tua posizione finanziaria aziendale
Molte istituzioni finanziarie come le banche e altre istituzioni finanziarie richiedono spesso diversi istituti finanziari, come il bilancio finanziario dello scorso anno, il bilancio finanziario e una relazione finanziaria intermedia degli ultimi mesi. Altri rendiconti finanziari che è necessario includere comprendono il conto economico e il rendiconto finanziario.
Queste dichiarazioni daranno un'idea della posizione finanziaria della vostra azienda o azienda. Se la tua azienda è molto stabile, molti istituti di credito saranno in grado di concederti un credito in quanto avranno la certezza che la tua azienda ha effettivamente la capacità necessaria per ripagare i debiti. Tuttavia, se la tua azienda ha così tanti debiti, nessuno vorrebbe rischiare i loro soldi per te.
Pertanto, è positivo che i titolari delle attività commerciali garantiscano che il business che gestiscono sia molto stabile dal punto di vista finanziario.
Ci sono diversi modi in cui si può ridurre il flusso di cassa in un business incluso ma non limitato a ridurre il numero di dipendenti, ritardare i pagamenti a istituti di credito, leasing di proprietà, acquistare attrezzature usate ecc. Tutto ciò ridurrà le spese e alla fine i costi non necessari per un'azienda.
Collateral disponibile
Quando si richiede un prestito da diverse istituzioni, la maggior parte delle volte è necessario disporre di garanzie impegnate come garanzia. Questo è un bene che gli istituti di credito possono vendere per recuperare i loro soldi solo nel caso in cui il pagamento del prestito è predefinito. La maggior parte delle attività comprendono beni immobili, terreni e macchinari.
Ciò significa che qualsiasi azienda che abbia beni preziosi può ottenere l'approvazione dei prestiti entro un breve periodo. Tuttavia, ricorda che a volte, un business può andare per prestiti non garantiti, anche se questo ha bisogno di un business molto stabile con un alto punteggio di credito e una buona storia di rimborso.
Mantenendo costanti gli altri fattori, ogni azienda con un prezioso pezzo di garanzia riceverà un'enorme somma di denaro sotto forma di prestito rispetto a un'azienda il cui valore delle attività di sicurezza è molto basso. Se si dispone di una garanzia il cui valore è ammortizzato, è opportuno richiedere un piccolo prestito che corrisponda al valore della garanzia.
Il tuo rapporto debito / reddito
Quando si esamina l'affidabilità creditizia aziendale per la propria attività, molti istituti di credito prendono in considerazione il rapporto tra debito e reddito della vostra attività. Qualsiasi imprenditore può calcolare questo rapporto prendendo il totale dei loro obblighi mensili e dividendoli per il reddito mensile totale generato dal business. Questo rapporto non dovrebbe mai superare i 36. Matematicamente, più basso è il rapporto, meglio è.
Ciò significa che qualsiasi azienda il cui rapporto debito / reddito è molto elevato ha un rischio più elevato di incorrere nel pagamento. Questo è un allarme rosso per i prestatori di non prestare denaro a un simile affare. Pertanto, è molto importante per gli imprenditori pagare i loro debiti al fine di ridurre questo rapporto al minimo possibile.
Se si desidera che i finanziatori concedano prestiti o altre forme di credito di volta in volta, è necessario effettuare il proprio investimento nella creazione di un'attività redditizia. Effettua tutti i tuoi rimborsi di credito in tempo e migliora il punteggio di credito della tua azienda, oltre ad avere una storia di rimborso del credito con una buona reputazione. Inoltre, è consigliabile cancellare i debiti e lavorare sul flusso di cassa in entrata in modo da avere un bilancio forte.