Ottenere denaro per la tua piccola impresa usando l'impegno e il factoring
Il finanziamento di crediti commerciali o il factoring possono anche essere utilizzati come alternativa al finanziamento bancario.
Le società finanziarie commerciali offrono spesso finanziamenti a credito per le piccole imprese. A volte, le banche commerciali o altre istituzioni finanziarie offriranno anche crediti finanziari da ricevere. I tassi di interesse sono solitamente più alti su questo tipo di finanziamento rispetto a un prestito bancario tradizionale.
Esistono due metodi di finanziamento dei crediti.
Contabilità dei crediti
Con la costituzione in pegno o l'assegnazione di crediti si intende essenzialmente l'utilizzo dei crediti come garanzia per ottenere denaro. Il creditore ha i crediti come sicurezza, ma tu, in quanto proprietario dell'azienda, sei ancora responsabile della riscossione dei debiti dai tuoi clienti di credito.
Un prestatore esamina il programma di invecchiamento dei crediti di una ditta di affari nel determinare quali accettare come garanzia. Di solito, il creditore accetta solo quei crediti che non sono scaduti.
I conti in ritardo non danno una buona garanzia. Inoltre, se un cliente ha termini di credito estesi a loro che il creditore pensa che sia troppo lungo, il creditore potrebbe non accettare quei crediti in particolare. Dopo aver esaminato i crediti di una società per i conti in ritardo e termini che il creditore non piace, il creditore determina quindi l'ammontare dei crediti della società che accetteranno.
Dopo di che, il prestatore di solito modificherà tale importo per i resi e le indennità. A quel punto, decideranno quale percentuale del valore dei crediti accettabili che presteranno e daranno il prestito alla piccola impresa. La percentuale che presteranno è solitamente intorno al 75-85%.
Ecco un esempio di come un creditore valuta i crediti dei conti di una piccola impresa per determinare la quantità di un prestito che faranno.
In caso di insolvenza della piccola impresa sul prestito, il prestatore assume quindi i crediti della società e riscuote i debiti stessi.
Conti di factoring crediti
Factoring dei crediti clienti significa che li vendi effettivamente, invece di impegnarli come garanzia, a una società di factoring. La società di factoring ti offre un pagamento anticipato per gli account che dovresti attendere per il pagamento. Il pagamento anticipato è solitamente del 70-90% del valore totale dei crediti. Dopo aver addebitato una piccola somma all'azienda, di solito al 2-3%, il saldo rimanente viene pagato dopo che il saldo è stato pagato per il fattore.
Il factoring è una fonte di finanziamento relativamente costosa, ma il costo è ridotto poiché la società di factoring si assume tutti i rischi di inadempienza da parte del cliente.
Il factoring è importante nel settore della vendita al dettaglio negli Stati Uniti. Infatti, l'industria dell'abbigliamento rappresenta circa l'80% di tutte le attività di factoring negli Stati Uniti, anche se molte piccole imprese in una grande varietà di settori utilizzano questa forma di finanziamento quando hanno bisogno di prestiti a breve termine sul capitale circolante .
A volte, l'utilizzo di finanziamenti con conti correnti è tutto ciò che si frappone tra la tua piccola impresa e la bancarotta, in particolare durante una recessione o altri tipi di periodi difficili per la tua attività. Non esitate a usarlo per le vostre esigenze di capitale circolante, se necessario. Non è tuttavia un finanziamento accettabile per esigenze di finanziamento aziendale a più lungo termine.