Finanziamento del debito per il tuo business per esigenze di capitale circolante a breve termine
Quali sono i prestiti aziendali a breve termine?
Le piccole imprese hanno più spesso bisogno di prestiti a breve termine anziché di finanziamenti a lungo termine. La maggior parte dei prestiti a termine, classificati a breve termine, hanno solitamente una scadenza di un anno o meno. Devono essere rimborsati al creditore entro un anno. La maggior parte dei prestiti a breve termine viene spesso ripagata molto più rapidamente di così, spesso entro 90-120 giorni. I prestiti a breve termine con scadenze brevi possono aiutarti a soddisfare un'immediata necessità di finanziamento senza richiedere un impegno a lungo termine.
Finalità del finanziamento del debito a breve termine
I prestiti a breve termine sono utili per le imprese che sono di natura stagionale come le imprese di vendita al dettaglio che devono accumulare scorte per le festività natalizie. Tale attività potrebbe richiedere un prestito a breve termine per acquistare l'inventario con largo anticipo delle vacanze e non essere in grado di rimborsare il prestito fino a dopo le vacanze. Questo è l'uso perfetto per il prestito d'affari a breve termine.
Altri impieghi per prestiti commerciali a breve termine sono di aumentare il capitale circolante per coprire carenze temporanee di fondi in modo da poter soddisfare i salari e altre spese.
Ad esempio, potresti essere in attesa che i clienti del credito paghino le loro fatture. Potresti anche aver bisogno di prestiti commerciali a breve termine per pagare le tue bollette; vale a dire soddisfare i propri obblighi di contabilità (ciò che si deve al fornitore). Potrebbe essere necessario un prestito a breve termine per pareggiare il flusso di cassa , in particolare se la vostra azienda è un'attività ciclica.
Qualificarsi per un prestito a breve termine
Per poter beneficiare di un prestito a breve termine, è necessario presentare una documentazione completa al vostro prestatore, che si tratti di una banca, un'unione di credito, una banca comune o un altro tipo di mutuante. Il creditore vorrà almeno una registrazione della cronologia dei pagamenti per altri prestiti che potresti aver avuto, comprese le cronologie di pagamento per i tuoi fornitori (conti da pagare) e la cronologia dei flussi di cassa della tua azienda forse negli ultimi 3-5 anni. Dovresti anche essere pronto a consegnare il tuo conto economico per lo stesso lasso di tempo se il creditore lo richiede. Tutta la documentazione dovrebbe essere in un formato professionale.
Le tue qualifiche per un prestito a breve termine contribuiranno a determinare se il prestito sarà garantito da garanzie reali o se si tratti di un prestito non garantito o di firma.
Tassi d'interesse del prestito a breve termine e a lungo termine
In un'economia normale, i tassi di interesse sui prestiti a breve termine sono superiori ai tassi di interesse sui prestiti a lungo termine. In un'economia recessiva, tuttavia, i tassi di interesse possono essere bassi e i tassi a breve termine possono essere inferiori ai tassi di prestito a lungo termine. I tassi dei prestiti a breve termine sono solitamente basati sul tasso di interesse principale più un premio. La banca o altro istituto di credito determina il premio determinando il rischio che la vostra azienda è per loro.
Lo fanno esaminando la documentazione che fornisci per poter beneficiare di un prestito a breve termine.
I tassi di interesse sui prestiti a breve termine possono essere calcolati in diversi modi. Vuoi che il tuo istituto di credito calcoli il tasso di interesse nel modo più conveniente per te. Dai uno sguardo ai diversi modi in cui i tassi di interesse a breve termine possono essere calcolati e utilizzali come guida quando parli con un ufficiale di prestito bancario. Inoltre, assicurati di essere a conoscenza del tasso di interesse primario corrente in modo da poter parlare in modo intelligente al funzionario del prestito bancario mentre negozia il tasso di interesse sul tuo prestito a breve termine.
Prestiti per imprese start-up e piccole imprese
È possibile per una società start-up per garantire un prestito a breve termine. Questo perché i prestiti a breve termine sono meno rischiosi dei finanziamenti a lungo termine semplicemente per via della loro maturità.
Le start-up devono presentare una documentazione esaustiva al mutuante, come ad esempio i rendiconti dei flussi di cassa previsti per i prossimi 3-5 anni insieme ai rendiconti finanziari previsti per lo stesso periodo di tempo . Devono spiegare da dove arriveranno le loro entrate e come dovrebbe essere pagato.
La maggior parte delle aziende start-up si qualificheranno solo per i prestiti garantiti da un prestatore. In altre parole, l'azienda start-up dovrebbe offrire una sorta di garanzia per garantire il prestito con il creditore.
La disponibilità di prestiti a breve termine per le piccole imprese è assolutamente essenziale affinché la nostra economia funzioni senza intoppi. Senza finanziamenti a breve termine, le piccole imprese non possono letteralmente operare. Non possono acquistare il loro inventario, coprire le carenze di capitale circolante , espandere la loro base di clienti o le operazioni, o crescere. Quando le banche commerciali hanno rafforzato le loro politiche di prestito durante la Grande Recessione e in seguito, le piccole imprese e l'economia hanno sofferto a causa di questi stessi problemi.