Finanziamento azionario
Potresti avere qualche soldo che vuoi mettere in affari da solo, quindi questa sarà la tua base iniziale.
Forse hai anche familiari o amici che sono interessati alla tua idea di business e vorrebbero investire nella tua azienda. Potrebbe sembrare una buona idea per te, ma anche se questa è la soluzione migliore per te, ci sono dei fattori che devi considerare prima di entrare. Se decidi di accettare investimenti da familiari e amici, utilizzerai una forma di finanziamento chiamato finanziamento azionario.
Una cosa che vuoi essere chiaro è se la tua famiglia e gli amici vogliono investire nella tua azienda o prestarti dei soldi per la tua attività. Questa è una distinzione cruciale! Se vogliono investire, ti stanno offrendo finanziamenti azionari . Se vogliono prestarti dei soldi per il tuo business, questo è molto diverso ed è in realtà considerato il finanziamento del debito.
Vantaggi del finanziamento azionario
- Puoi utilizzare il tuo denaro e quello dei tuoi investitori quando avvii la tua attività per tutti i costi di avviamento, invece di effettuare ingenti pagamenti di prestiti a banche o altre organizzazioni o individui. Puoi iniziare senza l'onere del debito sulle spalle.
- Se hai preparato un prospetto per i tuoi investitori e hai spiegato loro che il loro denaro è a rischio nel tuo nuovo business start-up, capiranno che se la tua attività fallirà, non recupereranno i loro soldi.
- A seconda di chi sono i tuoi investitori, possono offrire una preziosa assistenza commerciale che potresti non avere. Questo può essere importante, soprattutto nei primi giorni di una nuova azienda. Si consiglia di prendere in considerazione investitori angelo o finanziamenti di capitale di rischio . Scegli saggiamente i tuoi investitori!
Svantaggi del finanziamento azionario
- Ricorda che i tuoi investitori possederanno effettivamente un pezzo della tua attività; quanto è grande quel pezzo dipende da quanti soldi investono. Probabilmente non vorresti rinunciare al controllo della tua attività, quindi devi essere consapevole di ciò quando accetti di assumere investitori. Gli investitori si aspettano una quota degli utili laddove, se si ottiene il finanziamento del debito, le banche o gli individui si aspettano solo il rimborso dei loro prestiti. Se non guadagni profitto durante i primi anni della tua attività, allora gli investitori non si aspettano di essere pagati e non hai la scimmia sulla schiena di rimborsare i prestiti.
- Dal momento che i tuoi investitori possiedono un pezzo della tua attività, ti devi comportare nel loro migliore interesse come il tuo, oppure potresti aprirti ad una causa. In alcuni casi, se rendi disponibili i titoli della tua azienda a pochi investitori, potresti non dover ricorrere a un sacco di scartoffie, ma se ti apri a un vasto pubblico, le pratiche burocratiche potrebbero sopraffarti. Dovrai verificare con la Securities and Exchange Commission per vedere i requisiti prima di prendere decisioni su quanto estendere la tua attività per l'investimento.
Finanziamento del debito
Se decidi che non vuoi assumere investitori e vuoi avere il controllo totale del business da solo, potresti voler perseguire il finanziamento del debito per avviare la tua attività.
Probabilmente tenterai prima di toccare le tue fonti di finanziamento utilizzando prestiti personali, prestiti per la casa e persino carte di credito . Forse la famiglia o gli amici sarebbero disposti a prestarti i fondi necessari a tassi di interesse più bassi e condizioni di rimborso migliori. L'applicazione di un prestito d'affari è un'altra opzione.
Vantaggi del finanziamento del debito
- Il finanziamento del debito ti consente di avere il controllo del tuo destino per quanto riguarda la tua attività. Non hai investitori o partner a cui rispondere e puoi prendere tutte le decisioni. Possiedi tutto il profitto che guadagni.
- Se finanzi la tua attività utilizzando il debito, l' interesse che ripaghi sul tuo prestito è deducibile dalle tasse. Ciò significa che protegge parte delle entrate della tua azienda dalle tasse e riduce la tua responsabilità fiscale ogni anno. Il tuo interesse è solitamente basato sul tasso di interesse primario .
- I prestatori da cui prendi in prestito denaro non condividono i tuoi profitti. Tutto quello che devi fare è effettuare i pagamenti del prestito in modo tempestivo.
- È possibile richiedere un prestito di Small Business Administration che abbia condizioni più favorevoli per le piccole imprese rispetto ai tradizionali prestiti bancari commerciali.
Svantaggi del finanziamento del debito
Gli svantaggi di prendere in prestito denaro per una piccola impresa possono essere grandi. Potresti disporre di ingenti pagamenti di prestiti esattamente nel momento in cui hai bisogno di fondi per i costi di avviamento. Se non si effettuano i pagamenti del prestito puntualmente su carte di credito o banche commerciali , è possibile rovinare il rating del credito e rendere i prestiti in futuro difficili o impossibili. Se non si effettuano i pagamenti del prestito in tempo per la famiglia e gli amici, è possibile mettere a dura prova quelle relazioni.
Per una nuova attività, le banche commerciali potrebbero richiedere di impegnare i tuoi beni personali prima che ti concedano un prestito. Se la tua attività fallisce, perderai i tuoi beni personali.
Ogni volta che usi il finanziamento del debito, stai correndo il rischio di bancarotta . Più finanziamenti di debito si utilizzano, maggiore è il rischio di fallimento. Calcola il rapporto tra debito e capitale netto per determinare quanto debito la tua impresa è in rapporto al suo patrimonio netto.
Alcuni ti diranno che se incorpori la tua attività, i tuoi beni personali sono al sicuro. Non essere così sicuro di questo. Anche se incorporate, la maggior parte delle istituzioni finanziarie richiederà comunque una nuova attività per impegnare attività aziendali o personali come garanzia per i vostri prestiti commerciali. Puoi ancora perdere i tuoi beni personali.
Qual è il migliore debito o finanziamento azionario? Dipende dalla situazione. Il tuo capitale finanziario, i potenziali investitori, il merito di credito, il piano aziendale, la situazione fiscale, la situazione fiscale dei tuoi investitori e il tipo di attività che intendi avviare hanno un impatto su tale decisione. Il mix di debito e finanziamento azionario che utilizzerai determinerà il costo del capitale per la tua attività.
Altre due fonti tradizionali di capitale per il tuo business
Oltre al debito e al finanziamento azionario, ci sono altre due fonti tradizionali di capitale per il tuo business. I ricavi operativi e la vendita di attività possono anche generare denaro per la tua azienda. Prendi le tue decisioni di finanziamento con saggezza!