Come per qualsiasi strumento di imprenditorialità, i ROBS hanno i loro vantaggi e svantaggi, quindi se sei interessato a utilizzarli come fonte di finanziamento, è importante capire i dettagli e come funzionano. Ogni piano ROBS è diverso e potrebbe presentare requisiti che creano più danni che aiuto.
Come un piano ROBS può aiutare la tua azienda
Nessuna strategia di investimento dovrebbe essere presa alla leggera, in particolare quella che prevede l'utilizzo di denaro specificamente destinato alla pensione. Ma è facile capire perché alcuni imprenditori sono desiderosi di trarre vantaggio da un piano ROBS per aiutare a proteggere i loro affari e il loro futuro.
Uno dei principali vantaggi del piano è che, poiché i ROBS non sono considerati un prestito da 401k o IRA, non devono essere rimborsati. Inoltre, non c'è penalità per prelievi anticipati o tasse che devono essere pagate come si farebbe con i prestiti contro la maggior parte dei piani pensionistici.
Sebbene si chiami Rollover For Business Startups, il programma non è limitato alle nuove attività.
I go-getter intraprendenti possono applicare un ROBS alla loro attività consolidata, a un franchising o a un'attività avviata da un altro imprenditore. Poiché stai investendo i tuoi risparmi di vecchiaia nella tua azienda come investimento, qualsiasi profitto realizzato dalla tua azienda può essere restituito al tuo piano di previdenza esentasse.
Poiché il programma non è un prestito di una banca o di un gruppo di investimento, i proprietari di imprese che utilizzano ROBS non devono affrontare lo stress di cercare di rendere finanziariamente la propria impresa mentre effettuano pagamenti con tassi di interesse elevati ai loro prestatori. Di conseguenza, la maggior parte degli imprenditori che finanziano le proprie start-up con finanziamenti ROBS vedono un tasso di successo potenzialmente più alto grazie a costi generali bassi e meno rischi causati da mercati fluttuanti.
Come un piano ROBS può farti del male
Nonostante i suoi numerosi vantaggi, ROBS viene naturalmente anche con la sua quota di rischi. L'inconveniente più notevole, naturalmente, è che stai trasferendo denaro dai tuoi risparmi per la pensione che potresti non essere in grado di restituire in caso di fallimento della tua attività. Forse lo scenario peggiore, ora dovrai fare i conti con meno risparmi per i tuoi anni di pensionamento e le ricadute di un'attività finanziariamente non sostenibile.
Per poter utilizzare un piano ROBS per la tua azienda, non devi solo avere almeno $ 50.000 nel tuo account di pensionamento per trasferirli nel tuo account aziendale, ma la tua azienda deve anche essere configurata come una società di capitali. Questo potrebbe richiedere una vasta riorganizzazione se al momento operi come ditta individuale o LLC. E così facendo, potrebbe non essere la scelta giusta per te in termini di responsabilità e struttura fiscale.
Solo tu puoi determinare se la riorganizzazione varrebbe il rischio se decidessi di perseguire un piano ROBS.
Inoltre, se sei un imprenditore con disponibilità limitata di cassa, il costo per iscriversi a un piano ROBS può essere proibitivo se non hai i soldi per pagare le tasse. Ad esempio, i fornitori di ROBS più diffusi, Guidant e Benetrends Financial, addebiteranno circa $ 5.000 per aiutare a stabilire un ROBS. Questa commissione è dovuta prima di impostare il piano, e quindi il trasferimento di investimento dal tuo account di pensionamento non può essere utilizzato.
5 passaggi per la creazione di un ROBS per il tuo business
Utilizzare un ROBS per finanziare la tua piccola impresa può sembrare un processo di intimidazione, ma con la guida e la ricerca, puoi perseguirlo come una fonte per il capitale di investimento in cinque semplici passaggi. È importante notare che i proprietari di attività commerciali possono utilizzare solo determinati tipi di piani di pensionamento per ROBS.
IRA tradizionali e piani 401k sono le risorse più comuni sfruttate per il rollover, ma sfortunatamente i Roth IRA non sono eleggibili.
- Con i fondi del piano di pensionamento disponibili, il primo passo è quello di stabilire la vostra attività come una società C. La società per azioni comprenderà un consiglio di amministrazione e azionisti con informazioni su come la società opera.
- Sotto questa nuova struttura, crea un piano 401k per la tua attività.
- Con l'aiuto di un avvocato o di un fornitore di ROBS, rimbocca i fondi del tuo piano previdenziale esistenti nel nuovo piano 401k aziendale.
- Utilizzare i fondi ora trasferiti nel piano 401k aziendale per acquistare azioni della società nella nuova società C di nuova costituzione.
- I soldi della vendita delle azioni della tua azienda possono ora essere utilizzati come capitale da investire nella tua attività.
Considerati i vantaggi rispetto ai prestiti alle piccole imprese e ai prestiti a 401k, gli imprenditori che utilizzano un piano ROBS possono facilmente capire perché potrebbe essere la scelta migliore per la loro attività. Tuttavia, è importante discutere tutte le opzioni con il commercialista della tua azienda o un esperto fiscale per garantire che vadano prima esplorate le vie meno rischiose per i finanziamenti.
Dopo aver esaminato tutte le risorse disponibili per aumentare il capitale, nonché i vantaggi e gli svantaggi per ciascuno, solo allora sarai pronto a determinare se un piano ROBS è la migliore linea d'azione.