Finanziamento del debito per il tuo business per esigenze di capitale
I prestiti a termine hanno scadenze diverse, ma anche scopi diversi.
Prestiti commerciali a lungo termine
Le scadenze bancarie prevedono generalmente scadenze fisse e tassi di interesse nonché un piano di rimborso mensile o trimestrale. Il prestito a lungo termine ha solitamente una scadenza di 3-10 anni, anche se i prestiti bancari a lungo termine possono allungarsi fino a 20 anni a seconda del suo scopo.
I prestiti bancari a lungo termine sono sempre supportati da una garanzia della società, solitamente sotto forma di patrimonio della società. I contratti di prestito di solito contengono clausole restrittive che dettagliano ciò che l'azienda può e non può fare finanziariamente durante la durata del prestito.
Ad esempio, la banca può specificare che la società non può assumere più debiti durante la durata del prestito a lungo termine. I prestiti a lungo termine vengono solitamente rimborsati dal flusso di cassa della società per tutta la durata del prestito o da una certa percentuale di profitti che vengono accantonati a tale scopo.
Lo scopo dei prestiti a lungo termine
Le imprese dovrebbero generalmente seguire la regola di legare la durata del loro finanziamento alla vita del bene che stanno finanziando.
Quindi, se un'azienda deve apportare un notevole miglioramento del capitale, come acquistare un pezzo di equipaggiamento per il proprio processo di produzione che durerà 10 anni, un finanziamento commerciale a lungo termine sarebbe il tipo appropriato di finanziamento. Un prestito d'affari a breve termine non sarebbe appropriato in questo caso. Se un'azienda ha bisogno di acquistare beni strumentali, edifici, altre attività o intraprendere progetti di costruzione, un prestito a lungo termine è la strada da seguire.
Ottenere un prestito commerciale a lungo termine
I prestiti alle imprese a lungo termine sono difficili da ottenere per le start-up. Di solito, solo le imprese consolidate con alcuni anni di successo finanziario sono approvate per prestiti bancari a lungo termine. L'azienda deve produrre il proprio piano aziendale e diversi anni di bilanci storici al fine di ottenere un prestito a lungo termine.
Inoltre, deve preparare i rendiconti finanziari previsti per dimostrare che può rimborsare il prestito. Prima che una piccola impresa cerchi un prestito a lungo termine, dovrebbe sempre confrontare il costo del prestito con il costo del leasing del bene che stanno cercando di finanziare. I tassi di interesse su un prestito a lungo termine sono di solito di pochi punti inferiori ai tassi di interesse su un prestito a breve termine in un'economia normale.
Se sei a conoscenza del primo tasso di interesse , puoi aggiungere alcuni punti a questo e trovare qualcosa di simile al tasso di interesse che la banca addebiterà sul tuo prestito. Questi pochi punti rifletteranno su quanto rischi sentono la vostra azienda. Più rischiosa è la tua azienda, più punti aggiungeranno al tasso di interesse principale. Nel valutare il rischio della tua azienda, le banche esamineranno le 5C del merito di credito della tua azienda.
Ottenere un prestito a lungo termine
La facilità di acquisizione di un prestito a lungo termine dipende da molti fattori, tra cui la banca con cui hai scelto di fare affari, la solidità finanziaria della tua azienda e la salute dell'economia.
Durante la Grande Recessione, il credito è stato molto limitato e i prestiti non sono stati facili da ottenere.
Quanto si può ottenere attraverso un prestito a lungo termine
I prestiti a lungo termine di solito partono da $ 25.000 e salgono a $ 200.000. Più denaro hai bisogno, più rigoroso diventa il processo di approvazione.
Come un prestito a medio termine differisce da un prestito a lungo termine
I prestiti a medio termine di solito hanno una durata fino a 1-3 anni. Sono utilizzati per finanziare attività che non sono di natura a lungo termine come i sistemi informatici che possono avere una vita economica di soli circa 3 anni. I pagamenti vengono effettuati mensilmente o trimestralmente alla banca. Il processo di approvazione per un prestito a medio termine è quasi rigoroso come lo è per un prestito a lungo termine.