L'effetto dell'interesse composto
I prestiti bancari portano due tassi di interesse, il tasso di interesse dichiarato o nominale e il tasso di interesse effettivo o tasso percentuale annuo (TAEG).
Tariffe fisse
Il tasso di interesse dichiarato è proprio quello che dice. È il tasso di interesse semplice che la banca ti dà come tasso di interesse sul prestito. Questo tasso di interesse non tiene conto degli interessi composti.
Tasso percentuale annuale
Il tasso percentuale annuale (TAEG) è l'importo effettivo che si paga per prendere in prestito il denaro o l'affitto sul denaro che si prende in prestito. L'APR, chiamato anche tasso d'interesse effettivo, tiene conto dell'effetto dell'interesse composto.
Quando una banca ti cita un tasso di interesse, sta citando il cosiddetto tasso di interesse effettivo, noto anche come tasso percentuale annuale (TAEG). Il TAEG o tasso di interesse effettivo è diverso dal tasso di interesse dichiarato, a causa degli effetti della capitalizzazione degli interessi.
Quale frequenza è più alta?
L'APR è superiore al tasso di interesse dichiarato a meno che l'interesse composto non sia coinvolto. Se si estrae un prestito a interesse semplice e si paga l'intero prestito alla fine di un certo periodo di tempo, allora l'APR e il tasso dichiarato sono gli stessi.
Tuttavia, se si stipula un prestito rateale, ad esempio, l'APR è notevolmente superiore al tasso di interesse dichiarato.
Come calcolare gli interessi su un prestito di un anno
Se prendi in prestito $ 1.000 da una banca per un anno e devi pagare un $ 60 di interessi per quell'anno, il tasso di interesse dichiarato è del 6%.
Ecco il calcolo:
Tasso effettivo su un prestito di interesse semplice = interesse / principale = $ 60 / $ 1000 = 6%
Il tuo tasso percentuale annuale o TAEG è uguale al tasso indicato in questo esempio perché non c'è interesse composto da considerare. Questo è un prestito di interessi semplice.
Nel frattempo, questo particolare prestito diventa meno favorevole se si mantiene il denaro per un periodo di tempo più breve. Ad esempio, se si prendono in prestito $ 1.000 da una banca per 120 giorni e il tasso di interesse rimane al 6%, il tasso di interesse annuo effettivo è molto più alto.
Tasso effettivo = interesse / principale X giorni nell'anno (360) / giorni prestito è eccezionale
Tasso effettivo su un prestito con un termine inferiore a un anno = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18%
Il tasso di interesse effettivo è del 18% in quanto hai solo l'uso dei fondi per 120 giorni anziché 360 giorni.
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