Sviluppare una politica di credito

Cinque fattori da considerare quando si decide se estendere o meno il credito.

Lo sviluppo di una politica di credito è qualcosa che un business alla fine deve affrontare. Una delle decisioni di base che devi prendere quando si avvia un'impresa è se estendere o meno il credito ad altre imprese e ai consumatori. Questa è una decisione da prendere molto sul serio in quanto inciderà sul flusso di cassa e persino sul profitto .

Ecco alcuni fattori da prendere in considerazione quando si sviluppa una politica di credito e che dovrebbe influire sulla decisione di estendere il credito ai clienti.

Dovresti concedere il credito solo se i positivi di farlo superano i negativi. Spesso, questo è difficile da determinare.

1. L'effetto su Entrate di vendita

   Il motivo per cui concedere il credito in primo luogo è che i tuoi clienti possano ritardare il pagamento. Questo è conveniente per i tuoi clienti e probabilmente conquisterà i clienti per te, ma non è così conveniente per te e per i tuoi profitti, almeno su base immediata. Le entrate derivanti dalla vendita che hai fatto al tuo cliente saranno ritardate per il periodo di sconto o il periodo di credito, o forse più a lungo se il cliente è in ritardo nel pagamento. Il vantaggio è che potresti essere in grado di aumentare i tuoi prezzi se offri credito.

   Hai un compromesso. La possibilità di più clienti e prezzi di vendita più alti se offri credito in cambio di possibili ritardi e ritardi nei pagamenti. Sfortunatamente, è difficile quantificarlo.

2. L'effetto sul costo dei beni venduti

   Se vendi prodotti o servizi devi averli a disposizione e, nel caso di prodotti, in magazzino, quando viene effettuata una vendita. Quando estendi il credito, questo significa pagare per quel prodotto o servizio per averlo in magazzino ma non per essere pagato immediatamente quando è stato acquistato. Anche se alla fine vieni pagato, la tua azienda deve avere un flusso di cassa sufficiente a compensare il pagamento ritardato. Inoltre, perdi qualsiasi reddito da interessi che potresti aver guadagnato con quei soldi.

   Di nuovo, hai un compromesso. Questa volta sono più i clienti e i più alti prezzi di vendita in cambio del reddito da interessi persi e il flusso di cassa temporaneamente inferiore .

1. La probabilità di crediti inesigibili

   Se una società fa tutte le sue vendite in contanti, non vi è alcuna possibilità di crediti inesigibili o debiti che non può raccogliere. Se una percentuale delle vendite della società è a credito, esiste la possibilità di crediti inesigibili o debiti che, in quanto imprenditore, non verranno mai raccolti. Quando sviluppi la tua politica di credito, dovresti concedere una percentuale dei tuoi conti di credito che non verranno mai pagati.

   Il compromesso qui è che una certa percentuale delle tue vendite di credito non sarà mai pagata. Devi decidere se questo fattore vale più clienti e prezzi di vendita più alti.

1. Offrendo uno sconto di cassa

   Soprattutto quando offri credito su base business-to-business (B2B), la maggior parte delle aziende offre uno sconto in contanti ad altre aziende. In altre parole, se l'azienda paga il conto entro il periodo di sconto, quell'azienda riceve uno sconto. Se non pagano entro il periodo di sconto, devono pagare entro il periodo di credito o il periodo originale entro il quale il conto è dovuto.

   Gli sconti in contanti sono spesso indicati come questo esempio: 2/10, netto 30. Se questi sono i tuoi termini di credito, significa che offri uno sconto del 2% se il conto viene pagato in 10 giorni. Se non si prende lo sconto, la fattura è dovuta entro il periodo di credito di 30 giorni.

   Guadagnerai i tuoi soldi in 10 giorni che valgono lo sconto del 2% che offri? Questo è il trade-off che hai per quanto riguarda gli sconti in contanti e se dovresti offrirli.

2. Assunzione di debiti

   Se tu, come imprenditore, decidi di offrire credito ai tuoi clienti, è probabile che dovrai contrarre debiti per finanziare i tuoi crediti. Come piccola impresa , potresti non essere in grado di permettersi di vendere i tuoi prodotti o servizi senza un pagamento immediato a meno che tu non abbia una buona base di capitale circolante. Se devi contrarre debiti, devi considerare il costo del prestito a breve termine come parte della tua decisione di offrire credito.

Offrire credito ai tuoi clienti è una decisione importante con effetti di ampia portata per la tua azienda. Devi considerare i fattori sopra e altro ancora. Offrire risultati di credito in attività ripetute? Avete il tempo e le risorse per riscuotere i pagamenti in ritardo? Prendi questa decisione con saggezza.