Capitale di lavoro, Capitale circolante netto e Prestiti di capitale circolante
Il capitale circolante è una somma di denaro presa in prestito da una banca o da un altro prestatore e utilizzata da una nuova attività per ottenere denaro per mantenere operative le operazioni e pagare le bollette. Il capitale circolante netto è la differenza tra tutte le attività correnti meno tutte le passività correnti.
Le attività correnti sono quelle attività che è possibile convertire in contanti rapidamente, come i crediti da ricevere. Le passività correnti sono quelle che devi pagare ora o molto presto.
Puoi vedere che ciò di cui stiamo realmente parlando con il capitale circolante è denaro.
L'importanza del capitale circolante
Le aziende funzionano quotidianamente con capitale circolante. Potresti dire che il capitale circolante è la linfa vitale di un'azienda. Niente sangue e il business smette di funzionare. È un po 'drammatico, ma voglio sottolineare la sua importanza. . Per molte nuove imprese, disporre di capitale operativo sufficiente significa la differenza tra il successo e il fallimento dell'azienda.
Avere abbastanza capitale operativo per far funzionare la propria attività giorno per giorno è molto importante durante la fase di avvio. A questo punto, potresti avere un capitale circolante netto negativo, perché i soldi stanno uscendo più velocemente di quanto non stia arrivando. E potresti decidere che hai bisogno di un prestito per coprire le tue spese mentre lavori per ottenere una posizione positiva sul capitale circolante - che è , avendo denaro in banca.
Come viene valutato il capitale di lavoro?
Il capitale circolante in un bilancio commerciale include tutte le attività correnti : contanti, crediti , assicurazioni anticipate e inventario .
Queste voci di bilancio possono essere trasformate rapidamente in denaro, se necessario, per pagare le spese correnti dell'azienda
Come notato sopra, n et working capital è una metrica finanziaria utilizzata per analizzare la forza di un'azienda. Il rapporto è: attività correnti meno passività correnti = capitale circolante netto. Un buon rapporto sarebbe 2: 1; il doppio delle attività correnti come nelle passività correnti.
Un numero di attività correnti più elevato consente una rapida vendita di attività, solitamente in perdita, per estinguere le passività correnti.
Come funziona il capitale circolante utilizzato in un'azienda?
Il capitale circolante è un concetto di liquidità (denaro). Un'azienda potrebbe mostrare un "profitto", ma se non è in grado di mantenere una posizione di cassa positiva (ovvero, avere soldi in banca per pagare le fatture ogni mese), l'azienda non può continuare a operare.
Come posso ottenere un prestito di capitale di esercizio per la mia piccola impresa?
Ci sono due volte in cui un'azienda ha bisogno di fondi di capitale circolante:
All'avvio di un'azienda, quando le fatture devono essere pagate, ma ci sono pochi soldi disponibili perché stai appena iniziando a portare soldi dalle vendite. In questi periodi, potresti essere in grado di ottenere una linea di credito temporaneo per il capitale circolante , che ti consente di attingere alla linea di credito secondo necessità per far fronte alla carenza di liquidità .
In momenti di cambiamento, crescita ed espansione, quando la tua azienda va avanti e hai bisogno di contanti temporaneamente per finanziare tale espansione. In questi casi, potresti prendere in considerazione un prestito o una linea di credito da un prestatore con il quale già lavori.
Ad esempio, PayPal offre un prestito di capitale d'esercizio per i clienti con "forti vendite PayPal".
Programmi disponibili per prestiti di capitale circolante
Il programma SBA Export Working Capital Loan (EWCL) è destinato alle piccole imprese statunitensi in grado di generare vendite all'esportazione, per aiutarle ad aumentare tali vendite.
L'SBA afferma che il suo obiettivo per questo programma è "garantire che gli esportatori qualificati di piccole imprese non perdano vendite all'esportazione redditizie a causa della mancanza di capitale circolante".
Ecco alcuni dettagli sul programma EWCL:
- L'SBA fornisce una garanzia del 90% su questi prestiti all'esportazione.
- I prestiti sono destinati a produttori, grossisti, società di commercio di esportazione ed esportatori di servizi che esistono da un anno (anche se il requisito di un anno può essere esentato se l'azienda può dimostrare competenza).
- La garanzia per questi prestiti è l'inventario e il credito generato dalla vendita. L'SBA richiede anche la garanzia personale dei proprietari [20 percento o più di proprietà].
- La massima linea di credito / prestito EWCP ammonta a $ 2 milioni.
Il programma di prestiti di base SBA 7 (a) comprende prestiti sul capitale circolante.
È inoltre possibile trovare risorse e idee per prestiti sul capitale circolante utilizzando siti di crowdsourcing , istituti di credito online o familiari e amici.