Stabilizzare il flusso di cassa, ma paga solo per quello che usi
Gli imprenditori incontrano spesso difficoltà nel gestire il proprio flusso di cassa a causa delle richieste stagionali di credito e dei divari di tempo tra le esigenze di capitale e la realizzazione dei ricavi. Ciò è particolarmente vero per le start-up di business nelle prime fasi di sviluppo quando non sono sufficientemente diversificate da generare un flusso di cassa positivo costante. Una volta che l'inventario è stato acquistato, è necessario uscire dal ciclo fino a quando i crediti sono stati riscossi.
Senza un sufficiente capitale circolante, si potrebbe sviluppare un serio problema di flusso di cassa. Questi tipi di problemi di flusso di cassa hanno costretto molti imprenditori a chiudere le attività che stavano facendo soldi su carta, ma a corto di denaro.
Le linee di credito soddisfano le richieste di credito stagionali della tua azienda insieme agli alti e bassi del tuo flusso di cassa. Consentono inoltre di acquistare spazi pubblicitari in previsione delle vendite future. Discutere di stabilire una linea di credito con la banca all'inizio della relazione. Se stai appena iniziando la tua attività, la banca probabilmente non concederà immediatamente una linea di credito.
Una linea di credito è un servizio standard fornito da molte banche che servono le piccole imprese. Ottenere il prestito approvato dipende dalla capacità dell'azienda di rimborsare e / o il patrimonio personale del proprietario, ad esempio, una seconda ipoteca su una casa, l'assegnazione di azioni e obbligazioni, o l'assegnazione del valore in contanti delle polizze vita.
Le banche estenderanno una linea di credito garantita alla maggior parte delle iniziative di start-up. La linea potrebbe non essere sicura se l'azienda può dimostrare guadagni consistenti, un'eccellente posizione patrimoniale e molteplici fonti di rimborso. Tradizionalmente, le banche impegnano un importo massimo specificato di fondi da cui è consentito attingere secondo necessità.
Hai il diritto di rimborsare e contrarre prestiti durante il tempo concordato, che di solito non supererà un anno. Paghi interessi solo sul capitale in circolazione.
Inoltre, la banca deve sapere come rimborsare la linea quando la prima fonte di rimborso non viene raggiunta. I banchieri cercano abbastanza elasticità nelle operazioni per far fronte a inversioni temporanee in situazioni avverse. Cosa succede quando scopri che il tuo inventario non vende come proiettato? Quali fonti secondarie di rimborso sono disponibili?
Le banche potrebbero anche richiedere il pagamento della linea di credito quando non si è seguito il programma di pagamento, anche se l'ammontare totale di denaro preso in prestito non è dovuto per diversi mesi. Le banche non gradiscono approvare linee di credito da utilizzare nella gestione del flusso di cassa. Invece, le linee di credito sono pensate per esigenze di indebitamento cicliche a intervalli di ammortamento identificati. La mancata restituzione del denaro nei tempi previsti indica un potenziale problema nella gestione della liquidità.
Suggerimenti intelligenti per stabilire una linea di credito
- Molto probabilmente una banca non emetterà una linea di credito per una nuova impresa senza la garanzia personale del rimborso del proprietario.
- Se la vostra attività è relativamente nuova e la banca non è soddisfatta delle fonti primarie e secondarie di rimborso, potrebbe chiedere garanzie personali per garantire il prestito.
- Se l'impresa è una società o una società con più di un capitale, la banca probabilmente garantirà il prestito da tutti i soggetti coinvolti per ottenere una linea di credito.
- È necessario presentare documenti finanziari ragionevoli che seguono le pratiche contabili standard per ottenere una linea di credito.
- A meno che non si tratti di un'attività consolidata, è necessario fornire documenti proforma, cioè orientati al futuro, che dimostrino la propria capacità di rimborsare il denaro. Saranno inoltre richiesti bilanci e conti economici pro-forma.