Trovare finanziamenti per la tua nuova piccola impresa
La realtà, tuttavia, è che per la maggior parte degli imprenditori, devi dimostrare il tuo concetto prima che qualcuno possa inventare quel tipo di denaro. Ma la maggior parte delle aziende richiede una sorta di capitale iniziale per cose come inventario, marketing, strutture fisiche, spese di costituzione, ecc.
Secondo la Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti , "mentre la cattiva gestione è citata più frequentemente come la ragione per cui le imprese falliscono, il finanziamento inadeguato o inopportuno è un secondo vicino". A volte si tratta di semplici flussi di cassa: molte aziende hanno chiuso le loro porte perché non potevano farcela altri mesi prima che i soldi arrivassero.
Quando esplori le tue opzioni di finanziamento, ci sono diversi fattori da considerare:
- I tuoi bisogni sono a breve o lungo termine? In quanto tempo sarai in grado di rimborsare il prestito o fornire un ritorno sul loro investimento?
- I soldi per le spese operative o per spese in conto capitale diventeranno beni, come attrezzature o immobili?
- Hai bisogno di tutti i soldi ora o in piccoli pezzi per diversi mesi?
- Sei disposto ad assumerti tutti i rischi se la tua azienda non riesce o vuoi che qualcuno condivida il rischio?
Le risposte a queste domande ti aiuteranno a stabilire le priorità tra le molte opzioni di finanziamento disponibili.
Fondamentalmente, ci sono due tipi di finanziamento aziendale :
- Finanziamento del debito: prendi in prestito il denaro e accetti di ripagarlo in un determinato periodo di tempo a un determinato tasso di interesse. Devi dei soldi se la tua impresa ha successo o meno. I prestiti bancari sono ciò che la maggior parte delle persone pensa di finanziare , ma esploreremo molte altre opzioni di seguito.
- Finanziamento azionario : vendi la proprietà parziale della tua azienda in cambio di denaro. Gli investitori assumono tutti (o la maggior parte) dei rischi - se l'azienda fallisce, perdono i loro soldi. Ma se riesce, di solito ottengono un ritorno sull'investimento molto maggiore rispetto ai tassi di interesse. In altre parole, il finanziamento azionario è molto più costoso se la tua azienda ha successo, ma molto meno se non lo è.
Poiché gli investitori assumono un rischio molto più elevato rispetto agli istituti di credito, in genere sono molto più coinvolti nella tua azienda. Questa può essere una benedizione mista. Probabilmente offriranno consigli e connessioni per far crescere la tua attività. Ma se il loro piano è quello di uscire dalla vostra azienda in 2-3 anni con un sostanziale ritorno sull'investimento, e la vostra motivazione è la crescita sostenibile a lungo termine dell'azienda, potreste trovarvi in disaccordo con loro man mano che l'azienda cresce. Fai attenzione a non mollare troppo controllo sulla tua azienda.
Diamo uno sguardo più da vicino alle molte opzioni disponibili per le startup.
Gli amici e la famiglia sono ancora la vostra fonte migliore per entrambi i prestiti e gli affari azionari. In genere sono meno rigorosi per quanto riguarda il credito e il rendimento atteso sull'investimento . Un avvertimento: strutturare l'accordo con lo stesso rigore legale che si avrebbe con chiunque altro o potrebbe creare problemi lungo la strada quando si cercano finanziamenti aggiuntivi.
Prepara un business plan e documenti formali - entrambi ti sentirai meglio, ed è una buona pratica per dopo.
Le carte di credito sono un ottimo strumento per la gestione del flusso di cassa, assumendo che le utilizzi solo per questo e non per un finanziamento a lungo termine. Mantieni una o due carte senza saldo e pagane ogni mese per darti un galleggiante da 30 a 60 giorni senza interessi. E i bassi tassi introduttivi su alcune carte li rendono tra i soldi più economici in circolazione. Gestito bene, sono estremamente efficaci; gestiti male, sono estremamente costosi.
I prestiti bancari arrivano in tutte le forme e dimensioni, da microprestiti di poche centinaia di dollari, tipicamente offerti dalle banche locali, a prestiti a sei cifre da parte delle principali banche nazionali. Questi sono molto più facili da ottenere quando sono supportati da attività (home equity o un IRA) o da garanti di terze parti (ad esempio, prestiti SBA sponsorizzati dal governo o un cofirmatario).
Se ottieni una linea di credito piuttosto che un prestito a importo fisso, non inizi a pagare interessi finché non spendi effettivamente i soldi.
Il leasing è la strada da percorrere se hai bisogno di articoli di grandi dimensioni come attrezzature, veicoli o anche computer. Il tuo fornitore ti aiuterà a esplorare questo.
Gli investitori angelici colmano il divario tra amici e famiglia e venture capitalist , che ora raramente guardano anche a investimenti inferiori a $ 1 milione. Arruolare un consulente finanziario esperto per strutturare l'affare.
Il prestito privato rappresenta un'alternativa valida quando la banca dice "no". I prestatori privati sono alla ricerca delle stesse informazioni e svolgeranno analoga due diligence come le banche, ma in genere si specializzano in un settore e sono più disposti ad assumere prestiti ad alto rischio se ne vedono il potenziale.
Ci sono molti canali disponibili per raccogliere capitali. Tutti gli approcci di cui sopra hanno numerose varianti. Metti insieme un solido piano aziendale , parla con un consulente finanziario e inizia a chiedere. Qualcuno alla fine dirà "Sì".