Esempio
Possiedi un ristorante chiamato il Bistro Bordeaux. È una mattinata di un giorno feriale e Benny, una tua dipendente, è in cucina a tagliare verdure. All'improvviso, il coltello di Benny scivola e affetta accidentalmente l'indice sinistro.
Il taglio è profondo e sanguina copiosamente. Guardi immediatamente Benny in un ospedale vicino per un colpo di tetano e diversi punti.
Ora è il giorno seguente e Benny è tornato al lavoro. Sei sollevato dal fatto che il suo infortunio sia minore e che il costo del suo trattamento ($ 700) sia relativamente basso. Ti stai preparando a dare a Benny i moduli necessari per presentare una richiesta di indennizzo per i lavoratori .
Eppure, esiti. La politica di remunerazione dei tuoi lavoratori è soggetta alla valutazione dell'esperienza . Hai già sostenuto due piccoli reclami negli ultimi due anni. Un terzo reclamo farà probabilmente salire il tuo modificatore di esperienza (e il tuo premio). Ti chiedi se potresti ridurre i costi di risarcimento dei tuoi lavoratori pagando i $ 700 come spesa aziendale invece di presentare la richiesta di Benny.
I piani di valutazione dell'esperienza impongono una penalità maggiore per la frequenza delle richieste rispetto alla gravità della richiesta. Cioè, la formula usata per calcolare il modificatore di esperienza attribuisce più peso a una raccolta di piccole perdite che a una singola grande.
Tuttavia, il tuo modificatore di esperienza non dovrebbe essere la tua unica preoccupazione per quanto riguarda i pagamenti diretti per le spese mediche dei lavoratori feriti. Ecco alcuni altri aspetti che dovresti prendere in considerazione.
- Le richieste di solo medico possono essere soggette ad un adeguamento della valutazione dell'esperienza.
- La legge statale potrebbe proibirti di pagare le spese di tasca propria.
- Puoi pagare commissioni più alte per le cure mediche rispetto all'assicuratore.
- La richiesta non può essere risarcibile ai sensi della legge sulla compensazione dei lavoratori dello stato.
- Una lesione minore può diventare seria.
- Hai obblighi di segnalazione ai sensi della legge federale se i lavoratori feriti sono idonei a Medicare.
- Le spese vive possono superare qualsiasi risparmio in termini di premio.
Riduzione di reclami solo medici
Nello scenario sopra riportato, l'infortunio di Benny ha comportato solo spese mediche. In molti stati, le rivendicazioni mediche sono soggette ad un adeguamento della valutazione dell'esperienza (ERA). Se l'ERA si applica nel tuo stato, nel calcolo del modificatore di esperienza viene utilizzato solo il 30% delle rivendicazioni esclusivamente mediche. Nell'esempio precedente, le spese mediche di $ 700 di Benny sarebbero state ridotte del 70%. Quindi, solo $ 210 verrebbero applicati al tuo modificatore di esperienza.
Le leggi statali potrebbero vietare pagamenti diretti
Alcuni stati permettono ai datori di lavoro di pagare le spese mediche minori come spese vive piuttosto che presentare una richiesta di risarcimento per i lavoratori. Altri stati proibiscono questa pratica. Tuttavia, altri stati consentono il pagamento di spese mediche solo se il datore di lavoro è un autoassicuratore qualificato. Non pagare personalmente le spese mediche per infortuni a meno che non si comprenda chiaramente come si applicano le leggi nel proprio stato.
Lo stato vieta di pagare le spese mediche di tasca non si applicano al pronto soccorso. Le spese sostenute per il primo soccorso (ghiaccio, bende, rimozione di schegge, ecc.) Sono pagate dai datori di lavoro. Ciò che costituisce il "primo soccorso" varia da stato a stato. Se non sei sicuro di cosa significhi questo termine nel tuo stato, contatta l' assicuratore di indennizzo dei tuoi lavoratori.
Commissioni più alte
Molti stati impongono l'uso di piani tariffari per la retribuzione dei lavoratori, che limitano l'importo pagato dai fornitori per le cure mediche. Inoltre, alcuni stati consentono agli assicuratori di indennizzo dei lavoratori di negoziare con i fornitori per stabilire piani di assistenza gestiti.
A causa di questi accordi, è probabile che il tuo assicuratore paghi molto meno per le cure mediche di te (il datore di lavoro). I datori di lavoro in genere pagano le tariffe "normali e abituali", non le tariffe scontate a carico degli assicuratori.
Lesioni non compensabili
Alcune lesioni subite dai dipendenti non sono rimborsabili secondo le leggi sulla compensazione dei lavoratori. Esempi sono la malattia mentale (in assenza di una lesione fisica), una lesione subita da dipendenti intossicati e ferite subite dai dipendenti durante il pendolarismo al lavoro.
Lesioni minori possono diventare costose
Lesioni minori possono peggiorare nel tempo. Ad esempio, il dito tagliato di Benny potrebbe essere infettato. Se l'infezione diventa grave, Benny potrebbe richiedere l'ospedalizzazione e altri trattamenti costosi. Gli assicuratori sanno come evitare che le piccole affermazioni si gonfino in grandi. La maggior parte dei datori di lavoro non ha questa conoscenza.
Requisiti di Assistenza sanitaria statale
Normalmente, Medicare non copre le spese mediche derivanti da infortuni sul lavoro. Tali spese dovrebbero essere coperte dall'assicurazione contro gli infortuni dei lavoratori. Per garantire che Medicare non sia stato fatturato per le spese mediche sostenute dai beneficiari Medicare feriti, il governo federale richiede agli assicuratori di presentare rapporti periodici con i Centri per Medicare e Servizi Medicaid. Questo obbligo si applica anche ai datori di lavoro che pagano le spese mediche dei lavoratori infortunati.
I costi possono superare il risparmio sui premi
Se paghi di tasca le spese mediche di un lavoratore infortunato invece di presentare un reclamo, risparmierai i costi di risarcimento dei lavoratori? In molti casi, la risposta è no. Se presenti un reclamo esclusivamente medico con il tuo assicuratore, la perdita verrà eventualmente inclusa nel calcolo del modificatore di esperienza.
Anche se il tuo modificatore aumenta, l'aumento del premio che i risultati saranno probabilmente inferiori all'importo del reclamo. Vale a dire, è improbabile che una richiesta di soli $ 700 causi un aumento del premio di $ 700. Ciò è particolarmente vero se nel tuo stato si applica una rettifica della valutazione dell'esperienza.