Responsabilità civile commerciale
La politica di responsabilità commerciale generale (CGL) esclude alcuni tipi di copertura di responsabilità, risarcimento del lavoratore, responsabilità professionale, responsabilità relativa alla gestione di un'automobile o di un camion, nonché gli amministratori aziendali e la responsabilità dell'ufficiale. Queste passività sono coperte da altre politiche appositamente create.
Il CGL esclude inoltre tutta la copertura per le richieste di inquinamento. Le imprese che utilizzano materiali tossici nel processo di produzione o nel magazzino o li trasportano devono acquistare una speciale politica di responsabilità ambientale. Molte aziende tengono la benzina nei locali per uso personale.
Poiché i serbatoi di stoccaggio possono perdere col passare del tempo, consentendo alla benzina di filtrare nei pozzi e in altri rifornimenti idrici, la legge federale impone a tutti i proprietari di cisterne di avere un'assicurazione o di mostrare altri mezzi per pagare potenziali reclami. Sono esclusi anche i reclami derivanti da danni alla proprietà di terzi nella cura, custodia e controllo del proprietario dell'impresa.
Questo perché la copertura di tale danno è coperta dalle politiche di proprietà.
I produttori di prodotti soggetti a richiami di prodotti, come prodotti alimentari o giocattoli, dovrebbero considerare l'acquisto di una politica speciale per coprire questa esposizione. I prodotti sono esclusi dalla politica CGL a causa dei costi sostenuti in un richiamo.
La copertura per la gestione di determinati tipi di servizi professionali o la mancata prestazione di tali servizi può anche essere esclusa dalla politica CGL, a seconda dell'estensione dei servizi forniti. Le azioni legali che non comportano reclami per lesioni personali, danni alla proprietà, lesioni personali o lesioni pubblicitarie, non sono coperte.
La polizza CGL non copre la maggior parte delle controversie contrattuali, le azioni delle agenzie governative addebitate al fatto che un'impresa non è riuscita a rispettare regolamenti o statuti e le accuse di inquinamento. Inoltre, le richieste di tasse arretrate o penalità per mancata fornitura di un posto di lavoro sicuro non sono coperte dalla politica CGL.
L'esclusione più comune sulla tipica polizza di assicurazione di responsabilità civile generale è una rivendicazione di negligenza professionale o errori ed omissioni. Se il danno derivante da grave negligenza da parte di un cliente o di uno dei suoi dipendenti ha provocato danni non fisici, l'assicurazione di responsabilità civile generale non copre la causa.
Normativa di un proprietario di affari in genere include l'assicurazione di responsabilità civile generale che copre lesioni personali, lesioni personali, danni alla proprietà e lesioni pubblicitarie. Questo spesso include la violazione del copyright pubblicitario; invasione o privacy; e diffamazione del carattere, come diffamazione e calunnia.
La politica di un proprietario di affari comprenderà anche l'assicurazione di proprietà che copre sia la propria proprietà commerciale vitale sia quella altrui.
Copertura per negligenza
Una forma ovvia di assicurazione di responsabilità professionale per medici e avvocati è la copertura di negligenza. La maggior parte dei fornitori di assistenza sanitaria devono acquistare un'assicurazione di responsabilità professionale. Quasi tutti gli stati richiedono che i medici abbiano un'assicurazione di responsabilità civile. Anche negli stati che non lo fanno, i medici di solito hanno bisogno di avere una copertura assicurativa per ottenere i privilegi di vedere i pazienti in un ospedale. In alcuni contesti, tuttavia, i medici possono scegliere di rinunciare alla copertura, ma questo è estremamente rischioso.
L'assicurazione di responsabilità civile commerciale fornisce una copertura estesa per le esposizioni di perdita come la responsabilità di operazioni e locali, la responsabilità dei prodotti e la passività potenziale.
Tuttavia, gli agenti devono essere informati delle potenziali esclusioni di copertura che riducono la copertura della responsabilità commerciale. La descrizione di queste esclusioni è fondamentale per informare correttamente i clienti di entrambi i vantaggi della copertura della responsabilità commerciale e in cui è possibile che le lacune debbano essere affrontate con altri mezzi.
La copertura A fornisce importanti garanzie legali e finanziarie al cliente se le operazioni commerciali di quest'ultimo hanno causato danni dannosi a terzi. La copertura B protegge l'assicurato dalla responsabilità personale e da qualsiasi responsabilità relativa alla pubblicità. La copertura C paga le spese ospedaliere e mediche di altre persone che si trovano ferite nei locali commerciali dell'assicurato, indipendentemente dalla colpa.
Fattore di attività aziendali
Varie compagnie assicurative considerano diversi tipi di attività come "attività imprenditoriali", anche se le attività sono a tempo parziale, a tempo indeterminato o intermittenti, come l'equitazione, l'equitazione, l'architettura del paesaggio, l'auto-riparazione, la consegna delle imbarcazioni o l'assistenza all'infanzia.
Alcuni assicuratori possono anche considerare le "attività imprenditoriali" come normali attività commerciali o occupazioni di un assicurato. Altri no. Alcuni assicuratori considerano la continuità e il motivo commerciale del business come un elemento chiave prima di determinare che un "business inseguimento" è coinvolto. È un hobby o è un'iniziativa a scopo di lucro?
La comprensione da parte di un consulente in materia di copertura di agenti e imprese delle esclusioni dell'assicurazione commerciale commerciale è essenziale. Identificare le lacune e le risorse potenziali per ridurre queste lacune separa gli agenti e può portare a preziose relazioni a lungo termine e molti rinnovi. Quando il cliente sa che hai le spalle, torneranno di nuovo, e ancora.