Come ottenere l'accesso a più capitale circolante
A causa della recente crisi economica in molti paesi, molte aziende hanno dovuto affrontare lotte finanziarie. A causa di ciò, i prestiti non garantiti sono diventati una cosa difficile da trovare poiché molte istituzioni finanziarie non sono disposte a darli. Pertanto, molte aziende hanno deciso di utilizzare i propri beni come garanzie per i finanziatori in quello che viene definito come finanziamento di prestiti basati su attività.
Pertanto, il finanziamento tramite prestito basato sulle attività è un processo in cui le attività della società vengono utilizzate come garanzia per ottenere un prestito da istituti di credito.
La maggior parte delle volte questa decisione viene raggiunta dalla società quando ha bisogno di avere più capitale circolante per scopi di espansione . In tutti i prestiti basati su attività (ABL), l'interesse del mutuante è garantito dal patrimonio del mutuatario che determina anche l'entità del prestito a cui un'azienda può accedere.
È bene notare che entrambe le società di piccole e grandi dimensioni possono beneficiare di un prestito ABL. Questi includono grossisti, rivenditori, distributori e persino fornitori di servizi. Tuttavia, molti istituti di credito basati su asset vogliono un'azienda con un saldo saldi stabile con asset forti.
Chi usa prestiti basati su beni?
Questi prestiti sono generalmente raccomandabili ogni volta che una società ha bisogno di capitale circolante per mantenere tutte le normali attività commerciali in esecuzione. La società, quindi, sceglie di utilizzare le proprie risorse al fine di ottenere assistenza finanziaria da istituti di credito. In questo caso, i beni dell'azienda vengono utilizzati come garanzia.
Quali attività può essere utilizzata da un'azienda come garanzia?
Molti istituti di credito come prendere i crediti esigibili come principale garanzia.
Tuttavia, un'azienda può ancora utilizzare le sue attrezzature, macchinari, immobili e inventario come garanzia.
Cosa determina il valore di un prestito basato sull'asset di un'azienda?
Non tutte le società possono ricevere la stessa quantità di prestito. A volte l'importo che una società richiede non può essere dato dal creditore a causa di alcune regole che guida il processo di prestito.
In generale, una società è autorizzata a prendere a prestito tra il 75% e l'80% del valore dei crediti della società. D'altra parte, quando l'inventario viene utilizzato come garanzia, una società ha diritto a un prestito pari al 50% del valore dell'inventario.
Qual è il costo di un prestito basato sulle attività?
Il costo di questi prestiti dipende dal valore della garanzia utilizzata, dall'ammontare del prestito erogato e dal rischio generale coinvolto. Molte volte il costo del prestito è valutato in base al tasso percentuale annuale attuale (TAEG) che oscilla tra il 7% e il 17%.
Come funziona il processo di due diligence per il prestito?
Prima che un finanziatore accetti di fornire un prestito a qualsiasi società, devono condurre una ricerca sullo stato finanziario della società , sul tipo di garanzia utilizzata e sui libri finanziari della società.
Quali sono i vantaggi di un prestito basato su asset per un'azienda?
Gli ABL sono molto vantaggiosi per un'azienda nei seguenti modi:
- Può essere ottenuto rapidamente - A differenza di altri prestiti convenzionali che richiedono molta documentazione, gli ABL sono facili da ottenere senza problemi per tutto il tempo in cui l'azienda soddisfa i criteri di prestito.
- Stabilità finanziaria - Questi prestiti possono ammortizzare un'azienda che attraversa periodi di congiuntura difficile e rapidamente la riportano a uno stato finanziario stabile. Ciò è dovuto al fatto che sono dati in un breve periodo di tempo in modo da aumentare il flusso di cassa della società.
- Più facile da ottenere rispetto ad altri tipi di prestiti - Realisticamente, è più facile qualificarsi per un prestito ABL rispetto ad altre linee di credito. Questo è attribuito al fatto che sono coinvolti pochissimi processi. Ciò che deve essere considerato è la posizione finanziaria dell'azienda e il valore della garanzia utilizzata.
- Più flessibile in termini di restrizioni - I prestiti basati sulle attività sono molto flessibili quando si tratta di come l'azienda lo spende. Non viene fornito con stringhe allegate, come altre forme di prestito.
- Mancanza di indebitamento - Il finanziamento tramite prestito basato sulle attività è il modo migliore per un'azienda che vuole rimanere libera dai debiti e mantenere aperte le opzioni di prestito della società.