Dalla semplice approvazione alle belle ricompense, queste carte hanno tutto
Certo, alcune carte potrebbero essere più adatte alle esigenze della tua azienda in particolare rispetto ad altre. Forse il tuo merito di credito è un po 'un problema perché sei appena agli inizi - la tua attività non ha ancora un solido track record sostenuto e, in questo caso, avrai bisogno di una facile approvazione.
Tutte queste considerazioni possono influire sulla determinazione del percorso più semplice per ottenere una carta di credito aziendale e per la quale è necessario presentare domanda.
Considerazioni sulla richiesta di una carta di credito aziendale
Probabilmente hai ricevuto una buona parte delle offerte di carte di credito per posta come titolare dell'attività commerciale. Potresti anche aver pensato di candidarti, ma ti sei sentito un po 'sopraffatto da tutte le opzioni. Molti tipi di carte di credito aziendali sono dotate di varie funzioni, caratteristiche e vantaggi.
Simile a una carta di credito personale, una carta di credito aziendale applica gli interessi, che dovrai sostenere se effettui un saldo dopo ogni ciclo di fatturazione. Ovviamente vorrete assicurarvi la tariffa più bassa possibile.
Alcune carte applicano tariffe annuali e anche mensili. Ovviamente, non si vuole pagare questi, ma potrebbe essere necessario in cambio di altri vantaggi, come l'approvazione facile.
I limiti di credito sono spesso basati sulla forza sia del tuo punteggio di credito personale sia dei rating del tuo business, ma il vantaggio principale delle carte di credito aziendali è che potresti essere in grado di ottenere limiti di credito molto più elevati rispetto a quelli che potresti ottenere su un carta.
Questo può essere particolarmente importante se la tua azienda ha bisogno di effettuare grandi acquisti inizialmente o periodicamente per cose come attrezzature o inventario.
Le carte di credito aziendali offrono anche una vasta gamma di premi e incentivi, come tassi di sconto, premi di viaggio, sconti sul noleggio auto e altro ancora.
Alcune carte offrono premi di rimborso basati su una percentuale degli acquisti della società. Tutti i prestatori di carte di credito vogliono nuovi affari e devono competere l'uno con l'altro per il proprio e quello di altri consumatori. Questo è il motivo per cui offrono questi vantaggi ... ma i vantaggi sono solo utili se li userete. A che servono le miglia aeree se nessuno nella tua compagnia volerà mai?
Inizia facendo una valutazione onesta delle tue esigenze, dei tuoi mezzi per il rimborso e dei tuoi punteggi di credito, sia tuoi che della tua attività. Le informazioni che raccogli ti dovrebbero guidare mentre ti prepari per richiedere una carta di credito o una carta commerciale.
Carte di credito rispetto ad altri prestiti
Può essere più facile per un imprenditore ottenere l'approvazione per le carte di credito aziendali non protette rispetto alle tradizionali linee bancarie di credito o prestiti alle piccole imprese.
Come bonus aggiuntivo, le carte di credito aziendali offrono una flessibilità molto maggiore rispetto ai prestiti a termine. Il proprietario di un'azienda ha diverse opzioni di pagamento durante ciascun ciclo di fatturazione. Non si limita a pagamenti mensili fissi. Una carta di credito per la tua azienda può fornirti un "cuscino" tanto necessario in una crisi economica quando gli importi che devi pagare sono in ritardo e la tua attività è a corto di denaro contante o le vendite sono lente.
La maggior parte degli imprenditori ritiene di dover effettuare acquisti o pagare fatture online con venditori, fornitori e altri professionisti. Una carta di credito aziendale consente alla tua azienda di gestire facilmente pagamenti online e transazioni di acquisto.
La maggior parte delle carte di credito aziendali offre ai titolari della carta strumenti online per la gestione dei propri account, nonché resoconti degli account di fine anno che possono aiutare te o il tuo commercialista a tracciare e classificare le tue spese fiscali e altri scopi. Questo può anche fornire un modo semplice per tenere traccia della spesa dei dipendenti.
Se l'emittente della carta riferisce alle agenzie di credito aziendali, questo può essere un ottimo modo per iniziare a stabilire un file di credito favorevole per la tua attività e, a sua volta, ottenere una linea di credito aggiuntiva e possibilmente tassi di interesse ridotti.
Tipi di carte
Esistono fondamentalmente due tipi di carte di credito aziendali: garantite e non protette.
La tua azienda ha l'approvazione garantita con una carta protetta perché ti impegni a fornire garanzie, solitamente un deposito in contanti, che protegge l'account.
Con una carta non protetta, la tua approvazione si basa principalmente sulla forza del tuo credito come garante personale e rating del credito della tua azienda. Il range di punteggio di credito tipico per l'approvazione è compreso nell'intervallo 680-plus per le carte di credito aziendali non protette.
Le migliori carte di credito aziendali di facile approvazione
Ora che hai una soluzione su ciò di cui hai bisogno e su cosa potresti ottenere, ecco alcuni suggerimenti.
Capital One Spark Classic per le aziende
Questa carta è adatta alle piccole imprese. L'approvazione è almeno un po 'su misura per coloro che hanno appena aperto le loro porte e probabilmente non hanno ancora una lunga storia di credito commerciale. Per quanto riguarda i tuoi punteggi, Capital One dice che funzionerà con i titolari di aziende con credito "medio". Questa scheda offre riepiloghi di fine anno e altri rapporti di spesa personalizzati e puoi ottenere carte per i tuoi dipendenti senza costi aggiuntivi. Otterrai l'1% di rimborso su ogni acquisto e non ci sarà alcuna commissione annuale.
Carta di ricompensa in denaro di Bank of America Business Advantage
Il biglietto da visita di Bank of America viene fornito con un bel bonus: se addebiti almeno $ 500 nei primi 60 giorni, Bank of America accrediterà il tuo estratto conto di $ 200. Pensaci: ottieni effettivamente $ 200 in forniture o servizi gratuitamente. Questo lo rende una buona carta per le startup. Avrai ancora l'1% di denaro in contanti su molti acquisti dopo il periodo introduttivo di 60 giorni, oltre al 3% nei negozi di forniture per ufficio e nelle stazioni di servizio e al 2% nei ristoranti. L'APR non entra in azione fino a dopo i primi nove cicli di fatturazione.
Total Visa Card
Total Visa offre un processo di domanda che potresti quasi fare nel sonno, ed è indulgente con un credito non buono. Certo, pagherai un po 'per questo. Esiste una commissione di elaborazione iniziale una tantum oltre a una quota annuale in aggiunta a una tariffa mensile che inizia dopo il primo anno. Il tuo limite di credito sarà inizialmente limitato, a soli $ 300 o forse anche meno, fino a quando non ti stabilirai, ma Total Visa farà rapporto a tutte e tre le agenzie di segnalazione crediti in modo da poter iniziare a costruire il credito e il credito della tua azienda a una posizione migliore. La tua azienda deve disporre di un conto corrente per qualificarsi.
Carta di credito Cash Business Chase Ink
Se tu e la tua azienda avete profili di credito eccellenti, l'inchiostro potrebbe essere la strada da percorrere. Il processo di candidatura e le qualifiche possono essere un po 'stringenti, quindi potresti non ottenere un'approvazione facile, ma Chase offre molti premi in caso di superamento di questo ostacolo. Se spendi $ 3,000 sulla carta nei primi tre mesi, riceverai $ 300 in contanti e riceverai $ 1,250 sui primi $ 25.000 spesi in forniture per ufficio, Internet e servizi di telefonia mobile, non solo una volta ma ogni anno. Avrai il 2% di denaro contante sulla stessa cifra speso nei ristoranti e nelle stazioni di servizio, e l'1% su tutti gli altri acquisti. Non esiste un APR nei primi 12 mesi e nessun addebito per carte aggiuntive per i dipendenti.
Milestone Mastercard
Milestone Mastercard ha anche la reputazione di perdonare precedenti problemi di credito o storie di credito inesistenti e di approvare comunque te e la tua attività. Questa carta è simile al biglietto da visita offerto da Total Visa, ma presenta alcune differenze interessanti. Invece di una quota annuale in corso, Milestone valuterà la tua posizione finanziaria ogni anno e aggiusterà la commissione di conseguenza. Se il tuo merito di credito migliora, puoi aspettarti che la commissione scenda di conseguenza. Le tariffe annuali vanno da $ 35 a $ 99. Questa carta riporta anche alle agenzie di credito e offre protezione contro le frodi.
La linea di fondo
Controlla i tuoi rating di credito personali e aziendali prima di richiedere una carta di credito aziendale , e se i tuoi punteggi sono bassi, prendi in considerazione l'idea di aprire un conto con uno di questi istituti di credito meno grandi o ottenere una carta di credito aziendale sicura per iniziare a stabilire affari positivi storia del credito.