- Difficoltà: facile
- Tempo richiesto: 5 minuti
- Cosa ti serve: calcolatrice
Ecco come
Utilizzando il prezzo di vendita o il valore stimato della proprietà, determinare l'acconto disponibile o desiderato e l'importo del mutuo desiderato che sarebbe necessario. Vendita a domicilio per $ 300.000 e gli acquirenti hanno $ 40.000 disponibili per un acconto.
$ 300.000 - $ 40.000 = $ 260.000 importo del mutuo desiderato.
Dividere l'importo del mutuo per il prezzo di vendita e convertire il risultato in percentuale.
$ 260.000 / $ 300.000 = 0.87 o 87% che è il rapporto LTV.
Suggerimenti
Sebbene tu possa acquistare una proprietà al di sotto del valore stimato, e considerando un affare, il prestatore utilizzerà il prezzo di acquisto più basso in questo calcolo.
Tipi di ipoteche e usi
Il rapporto prestito-valore è utilizzato nella maggior parte dei processi qualificanti, anche se è solo uno dei molti fattori che possono essere considerati. Naturalmente, i prestiti commerciali hanno criteri diversi rispetto ai prestiti residenziali. Ci sono scelte per i mutui e le caratteristiche faranno parte della tua decisione, non solo il tasso di interesse e il pagamento.
Mutuo a tasso fisso
Questo è il mutuo di base con un pagamento uguale ogni mese fino a quando non viene completamente ripagato. Il semplice pagamento P & I è composto da due componenti, capitale e interessi. Quando il prestito viene pagato, la componente di interesse diminuisce ogni mese e l'importo principale sale, aggiungendo al capitale netto della proprietà.
Vi è il mutuo a tasso fisso a 30 anni più popolare e l'altro prestito a tasso fisso a 15 anni frequentemente utilizzato. Con quello, il mutuo paga in metà tempo con pagamenti più elevati e molto meno interessi pagati per tutta la durata del prestito.
ARM, mutuo a tasso variabile
Un mutuo a tasso variabile (ARM) è un prestito con un tasso di interesse che cambia. Le ARM possono iniziare con pagamenti mensili più bassi rispetto ai mutui a tasso fisso, ma tieni presente quanto segue:
- I tuoi pagamenti mensili potrebbero cambiare.
- Potrebbero salire - a volte molto - anche se i tassi di interesse non salgono.
- I tuoi pagamenti potrebbero non scendere molto, o addirittura nulla, anche se i tassi di interesse scendono.
- Potresti finire a dover più denaro di quello che hai prestato, anche se fai tutti i tuoi pagamenti in tempo.
- Se vuoi pagare anticipatamente il tuo ARM per evitare pagamenti più alti, potresti pagare una penalità.
Un esempio potrebbe essere un ARM di 7 anni con l'interesse di ripristinare sette anni lungo la strada. A seconda delle tariffe in quel momento, nessuno indovina dove sarà il pagamento. Uno dei motivi per cui ottenere un ARM diverso dalle scommesse su tassi più bassi sarebbe ottenere un pagamento inferiore nei primi anni di proprietà.
Coperta ipoteca
Gli investitori usano mutui generalizzati quando possiedono proprietà multiple con capitale proprio.
Possono aprire una linea di credito con una banca o ottenere questo prestito consentendo al prestatore di utilizzare le altre proprietà come garanzia. Le proprietà restituiscono il prestito e il ricavato può essere utilizzato per altri investimenti.
Mutuo inverso
I mutui inversi stanno diventando popolari senza invecchiamento della popolazione. Soprattutto quando si avvicina la pensione, i proprietari di case con un significativo patrimonio netto possono ottenere un mutuo inverso che paga loro un pagamento mensile finché vivono. L'importo mensile del pagamento si basa sul valore della casa, sull'equità e sull'età del / dei mutuatario / i. Ci sono alcuni dei tipi di mutuo più popolari, e ognuno di loro utilizza in qualche modo il rapporto LTV, prestito / valore.