Conti degli asset mantenuti
L'account dell'Alleanza di Prudential è un tipo di conto delle attività conservate .
I conti delle attività patrimoniali sono stati utilizzati dagli assicuratori sulla vita dalla metà degli anni '80. Sono stati sviluppati come alternativa a un pagamento in capitale versato tramite assegno bancario. Un conto patrimoniale conservato è un tipo di conto corrente creato da un assicuratore per il pagamento delle indennità. L'assicuratore stabilisce un conto a nome di un beneficiario e quindi deposita i proventi di un'assicurazione sulla vita. Il beneficiario ritira i fondi scrivendo assegni sul conto.
Un conto patrimoniale conservato può essere utile quando un superstite è troppo sconvolto dalla morte di un familiare per prendere decisioni di investimento. Il beneficiario può lasciare i fondi nel conto fino a quando non è pronto a prendere tali decisioni. Il superstite può ritirare uno o tutti i fondi in qualsiasi momento scrivendo un assegno.
Gli assicuratori fanno soldi sui conti attivi conservati investendo il denaro detenuto nei conti. Le tariffe che guadagnano sui loro investimenti sono notevolmente più alte delle tariffe che pagano ai titolari dei conti.
svantaggi
Per i beneficiari, i conti delle attività conservate presentano alcuni svantaggi.
- Tasso di interesse basso Il tasso di interesse pagato su un conto delle attività conservate è molto basso. Un tasso tipico è 0,5%. I beneficiari possono ottenere un rendimento migliore trasferendo il denaro in un certificato di deposito, fondo del mercato monetario o altro investimento finanziario.
- FDIC Fondi non assicurati detenuti da una compagnia di assicurazioni non sono assicurati dalla FDIC. Tuttavia, la maggior parte degli stati ha un fondo di garanzia che proteggerà il titolare di un conto se l'assicuratore diventa insolvente o non è altrimenti in grado di pagare i sussidi.
- Non è un vero conto corrente Un conto attivo non è un vero conto corrente. Per prima cosa, gli "assegni" possono essere bozze, che i commercianti non possono accettare in cambio di acquisti. In secondo luogo, i titolari di conti non possono depositare fondi, ad esempio da una busta paga, nel conto.
- Accesso ritardato Un sopravvissuto che desidera utilizzare tutti i fondi immediatamente deve attendere fino a quando l'account è stato stabilito e lui o lei ha ricevuto assegni dall'assicuratore.
Politiche di vita militare degli Stati Uniti
Prudential amministra polizze di assicurazione sulla vita di gruppo acquistate da membri attivi ed ex militari statunitensi. Le polizze sono vendute tramite il Department of Veteran Affairs (VA) degli Stati Uniti. I membri attivi sono assicurati nell'ambito del programma SGLI (Servicemembers Group Life Insurance). I veterani sono assicurati nell'ambito del programma Veterans Group Life Insurance (VGLI). Prudential ha amministrato questi programmi dal 1965.
Fino al 2009, un contratto scritto tra Prudential e VA prevedeva che se un beneficiario del SGLI o VGLI richiedesse un pagamento in capitale, il pagamento sarebbe stato effettuato con un unico assegno.
Tuttavia, nel 1999 Prudential iniziò a distribuire pagamenti forfettari in conti dell'Alleanza per un accordo verbale con i Beneficiari VA che chiesero un pagamento in capitale presunto che avrebbero ricevuto un assegno per l'intero importo. Invece, hanno ricevuto un libretto degli assegni e informazioni sul loro conto Alliance.
Nel 2009 l'accordo verbale che consentiva l'uso di Conti dell'Alleanza fu messo per iscritto. Ciò ha causato un putiferio mediatico. Prudential e VA sono stati accusati di aver praticato pratiche ingannevoli e di aver approfittato dei sopravvissuti di Serviceman. Sono stati inoltre denunciati per aver messo a rischio i benefici mettendoli in conti non assicurati dalla FDIC.
Politiche dei benefici correnti
Alla fine del 2010, VA e Prudential hanno cambiato il modo in cui vengono pagati i benefici. I beneficiari ora hanno quattro opzioni tra cui scegliere quando si applicano i sussidi.
Possono ricevere il pagamento con uno dei seguenti:
- Un account di alleanza
- Trasferimento elettronico in un conto bancario
- Verifica di una somma forfettaria
- Pagamenti rateali oltre 36 mesi
Se il beneficiario non effettua una scelta, Prudential depositerà i fondi in un conto di alleanza.
Causa
Nel 2014 Prudential ha risolto un'azione legale collettiva per 39,2 milioni di dollari. I querelanti hanno affermato che Prudential ha violato la legge federale e ha violato il contratto e il suo dovere fiduciario nei confronti dei beneficiari. Prudential ha negato le accuse, ma ha risolto la causa per evitare il costo del contenzioso.
Altri assicuratori sulla vita sono stati citati in giudizio per il loro utilizzo di conti patrimoniali mantenuti. I risultati sono stati misti. Gli assicuratori hanno vinto alcuni casi e perso altri. Nel 2014 la Corte Suprema degli Stati Uniti ha rifiutato di esaminare una decisione di un tribunale di grado inferiore che si è pronunciata a favore di un assicuratore. Nel frattempo, molti assicuratori sulla vita continuano a utilizzare i conti delle attività conservate per distribuire i benefici. I beneficiari di polizze di assicurazione sulla vita possono evitare questi conti scegliendo un metodo di pagamento alternativo.