1. Carattere
La banca valuta l'affidabilità dei candidati per carattere.
I fattori per i criteri di carattere sono: esperienza e conoscenza del business , storia del credito personale e / o di piccola impresa , referenze e formazione.
2. Capacità
La capacità dell'azienda e del singolo di rimborsare il credito della piccola impresa determina la capacità. I banchieri riesamineranno il flusso di cassa dell'attività e determineranno corsi alternativi di rimborso disponibili.
3. Garanzia
Per ridurre il rischio di prestito, le garanzie in varie forme di attività possono fungere da altro metodo di rimborso. Le garanzie comprendono: attrezzature, immobili, inventario, crediti e titoli. Una garanzia personale , o un documento firmato, può essere richiesto come ulteriore rassicurazione del rimborso. Ottenere credito per le piccole imprese e fornire garanzie può sembrare preoccupante, ma la banca in realtà non vuole esercitare la sua posizione sul sequestro e la liquidazione delle attività . Nella maggior parte dei casi, il banchiere lavorerà diligentemente per trovare soluzioni di pagamento.
4. Condizioni
Questa è una revisione del credito delle piccole imprese o delle condizioni di prestito in termini di utilizzo per l'espansione o l'acquisto di attrezzature. Ciò vale anche per l'ambiente esterno che influisce sulla capacità di rimborso della società, ad esempio: base clienti, concorrenti, passività ed economia.
5. Capitale
L'investimento di un imprenditore nella propria azienda invia un messaggio di fiducia nel business e la capacità di rimborsare il credito o il prestito della piccola impresa.
Il patrimonio netto e l'equity sono i due principali strumenti finanziari utilizzati. In definitiva, un imprenditore che non vuole investire i propri fondi in azienda spesso trova che le banche non sono disposte a correre il primo rischio.
Ciascuna delle cinque C è esaminata dal banchiere per la determinazione del finanziamento del credito alle piccole imprese. I dati per la valutazione sono ricavati da storie di credito, piani aziendali , valutazioni, interviste agli imprenditori e esperti esterni. Qualsiasi rifiuto di prestito richiede una richiesta alla banca per una spiegazione. Chiedi se qualche altra informazione può gettare una luce diversa sull'applicazione. Incrementare il credito di piccola impresa o la richiesta di prestito a un capo dipartimento, se possibile.
Spesso un'altra banca si adatta meglio alle esigenze della tua azienda o il finanziamento alternativo sarà la soluzione. A volte, il rifiuto può essere basato su fattori esterni come i fattori di rischio in un particolare settore o le condizioni economiche generali. Comprendere le 5 C può sicuramente aiutare nel processo di approvazione.
A cura di Alyssa Gregory