Eseguire un controllo del credito su un potenziale inquilino può aiutarti a proteggere i tuoi investimenti immobiliari. Poiché non è sempre possibile giudicare un libro dalla copertina, questo controllo consente di approfondire le condizioni finanziarie e le abitudini del potenziale inquilino. Se hanno una buona storia creditizia e pagano le bollette in tempo, è probabile che pagheranno l'affitto in tempo.
Che cosa ti dice una verifica del credito?
Le informazioni in una verifica del credito variano in base all'agenzia che utilizzi e in che modo approfondito un rapporto per cui paghi, ma possono includere:
- Informazioni identificative : conferma del nome, indirizzo attuale e passato, data di nascita, datori di lavoro noti, nome del coniuge e numero di previdenza sociale.
- Storia creditizia : elenca conti bancari, conti di carte di credito e qualsiasi prestito (mutui, studenti, ecc.). Elenca inoltre per quanto tempo il conto è stato aperto, il modello di pagamento negli ultimi due anni, l'importo del prestito o il limite della carta di credito, e se ci sono dei co-firmatari.
- Documenti pubblici : Elencherà eventuali sfratti denunciati, fallimenti, gravami fiscali o sentenze (civili) nei confronti del potenziale inquilino.
- Indagini : mostrerà i nomi di coloro che hanno richiesto un rapporto di credito su di loro per l'ultimo anno.
Alcuni rapporti includeranno anche il punteggio FICO del potenziale inquilino.
01 - Quali informazioni sono necessarie per eseguire un controllo di credito su un inquilino?
Al fine di eseguire un controllo del credito su un inquilino, il modulo di domanda deve contenere almeno:
- Il nome completo del titolare.
- Indirizzi per gli ultimi due anni.
- Numero di Social Security.
- Data di nascita.
- Attuale datore di lavoro.
- Padrone di casa attuale
È necessario avere l'autorizzazione scritta per eseguire un controllo di credito su un inquilino
Per eseguire un controllo del credito su un inquilino, è necessario seguire le linee guida stabilite dalla Fair Credit Reporting Act e deve prima ottenere il permesso di un potenziale inquilino per farlo. L'inquilino deve firmare e datare un documento che dichiari di accettare il controllo del credito. Molti proprietari includono questa clausola nella parte inferiore del modulo di domanda. Se il modulo di domanda non concede esplicitamente il permesso di eseguire un controllo del credito su un inquilino, è necessario ottenere un documento separato firmato dal conduttore, accettando il controllo del credito.
Un esempio:
"Il richiedente dà il consenso e autorizza il proprietario e tutta la rappresentanza del proprietario a fare tutte le richieste necessarie per verificare le informazioni fornite nel presente documento. Queste informazioni includono, ma non sono limitate a, contatti diretti con i proprietari attuali e precedenti del richiedente, datori di lavoro, titolari di credito, referenze di credito, istituti finanziari, vicini di casa, dipartimenti di polizia ... .. *
* È meglio consultare un consulente legale per determinare la dicitura appropriata.
02 - Obblighi del proprietario prima di eseguire una verifica del credito
Per verificare che tu sia un vero proprietario che usa il loro servizio per eseguire controlli di credito sugli inquilini , la maggior parte delle aziende ti richiederà di inviare informazioni per confermarlo. I moduli richiesti possono variare a seconda della compagnia, ma possono includere:
- Un documento che verifica il tuo indirizzo corrente (bolletta telefonica o simile).
- Prova di identificazione (patente di guida o passaporto).
- Prova di possedere la proprietà in affitto (atto, documento di assicurazione, dichiarazione di ipoteca, prova di proprietà, bollette, contratto d'acquisto).
Possono essere necessari da 2 a 10 giorni per essere approvati, ma una volta approvato, sarà un tempo di consegna molto più rapido per eseguire controlli di credito sui futuri inquilini. I controlli possono a volte essere eseguiti in pochi secondi.
Decidi se addebitare una commissione per eseguire una verifica del credito
Alcuni proprietari ritengono che l'addebito di una tassa di iscrizione, ad esempio $ 15, per eseguire un controllo del credito, li salva nel lungo periodo perché i potenziali inquilini con scarso credito di solito non acconsentono a pagare una commissione. Altri proprietari non fanno pagare una tassa perché temono che una tassa scoraggerà anche i buoni inquilini dall'applicare la proprietà.
Un'altra opzione è quella di addebitare il costo, ma se l'inquilino affitta l'appartamento, si detrarrà la quota dal canone del primo mese o lo si aggiungerà al deposito cauzionale . Un'ultima opzione è quella di eseguire solo controlli di credito sui richiedenti che per primi lasciano un deposito per l'appartamento e hanno compilato completamente la domanda, in modo da sapere che sono veramente interessati all'appartamento.
Verifica gli articoli prima di eseguire una verifica del credito
Per risparmiare tempo e denaro, ci sono alcune cose che puoi verificare da solo.
- Nome del potenziale inquilino : chiedi di vedere un documento d'identità per verificare che il nome e il volto siano uno nella stessa posizione. Fai una copia dell'ID per continuare con l'applicazione.
- Storia dell'occupazione : puoi chiamare l'attuale datore di lavoro del locatario per verificare il loro stipendio e lo stato di occupazione.
- Indirizzo corrente e proprietario del potenziale inquilino : scoprire se vivono lì, e in tal caso, che tipo di inquilino sono.
Se l'inquilino ha mentito su una di queste cose, non ha davvero senso procedere con una verifica del credito perché è molto probabile che non sia qualcuno che vorrete affittare.
03 - Esegui la verifica del credito
Experian, E-Renter.com e Mr. Landlord.com sono solo alcune delle agenzie che offrono screening degli inquilini per i proprietari. Una ricerca online fornirà molte altre opzioni. Prima di fornire le tue informazioni a qualsiasi azienda, fai i tuoi compiti e assicurati che siano un'azienda fidata. Fornisci loro informazioni altamente riservate che, in mani sbagliate, potrebbero essere facilmente utilizzate per rubare la tua identità e creare frodi nel tuo nome o nel nome del tuo potenziale inquilino, di cui potresti essere personalmente responsabile.
Esegui la verifica del credito
Utilizzare il numero di previdenza sociale del conduttore e altre informazioni fornite per eseguire un controllo del credito presso l'agenzia di propria scelta. Alcune agenzie vorranno anche che tu fax o e-mail il modulo firmato dell'inquilino acconsentendo al controllo del credito.
Quanto tempo ci vorrà?
Alcune agenzie possono fornire il controllo del credito in pochi secondi, mentre altri impiegheranno alcuni giorni per verificare le informazioni.
04 - Analizza i risultati della verifica del credito, buon credito e cattivo credito
Ora che hai i risultati del controllo del credito, devi rivederlo. Cercare :
- Pagamenti tardivi cronici
- Conti non pagati
- fallimenti
- Storia degli sfratti (se fornita)
- Sentenze contro
- Grande quantità di debito - Anche se il potenziale inquilino paga le bollette in tempo, è importante considerare quanto debito hanno. Se una grande maggioranza delle loro entrate ogni mese è già impegnata, possono avere difficoltà a pagare l'affitto in tempo.
Se la verifica del credito mostra un buon credito
Grande! Il potenziale inquilino ha un buon credito e sembra pagare le bollette in tempo. Tuttavia, i rapporti di credito non sono infallibili. Gli artisti della truffa e gli inquilini dei professionisti sanno come falsificare le informazioni. Assicurati di avere gli stessi requisiti per i traslochi per tutti. Non accettare alcun affittuario senza aver prima ricevuto tutti i depositi di sicurezza importanti.
Esaminare un rapporto di credito negativo con un inquilino potenziale
Se le aree del rapporto di credito di un potenziale cliente ti mettono in allarme, chiedi loro. Ci sono spesso errori in un rapporto di credito che l'inquilino potrebbe non essere nemmeno a conoscenza.
Inoltre, le persone buone cadono in tempi difficili e il difetto può non essere una rappresentazione del loro atteggiamento nei confronti della responsabilità finanziaria. Un coniuge potrebbe aver accumulato debiti sotto il loro nome o potrebbero esserci addebiti fraudolenti sul rapporto di cui non sono nemmeno a conoscenza. Non fa mai male affrontare l'inquilino e ascoltare la loro spiegazione.
Rifiutare qualcuno con cattivo credito
Se il rapporto restituisce informazioni negative sul potenziale inquilino e decidi di non affittarle a causa del loro cattivo credito, il Fair Credit Reporting Act richiede che tu prenda determinate misure.
Per prima cosa devi inviare una lettera "Azione avversa" che spieghi che hai rifiutato l'iscrizione dell'inquilino a causa del loro rapporto di credito. Devi includere i motivi esatti del rifiuto. Ti viene inoltre richiesto di fornire loro il nome, l'indirizzo e il numero di telefono dell'agenzia che hai utilizzato per eseguire il rapporto di credito e informarli del loro diritto di richiedere una copia gratuita del loro rapporto di credito all'agenzia entro 60 giorni.
Affittare a qualcuno con cattivo credito
Sei legalmente autorizzato a richiedere un deposito di sicurezza aggiuntivo o che l'inquilino abbia un co-signor, purché tu fornisca nuovamente al richiedente la lettera "Azione avversa" affermando che il loro cattivo credito è la ragione di questi requisiti aggiuntivi.
05 - Suggerimenti per l'esecuzione di una verifica del credito
- Esegui un controllo del credito su tutti i potenziali inquilini, non solo su quelli che "ti strofinano nel modo sbagliato".
- È necessario il consenso scritto di un potenziale cliente per eseguire un controllo del credito.
- I proprietari devono essere autorizzati da un controllo del credito o da una società di screening degli inquilini per l'esecuzione di assegni di credito sui potenziali inquilini.
- Esamina tutti i candidati nello stesso identico modo per non essere accusati di discriminazione.
- Se si rifiuta di affittare a qualcuno con un cattivo credito, è necessario inviare loro una lettera "Azione avversa".
- Seguire sempre i termini della Fair Credit Reporting Act.
- È sempre meglio avere tutto firmato e scritto per proteggersi.
- Conservare documenti e rapporti di credito in un luogo sicuro nel caso in cui un inquilino cerchi di accusarti di discriminazione. È possibile estrarre il rapporto di credito negativo per eseguire il backup della propria posizione.
- Assicurati di scegliere un'agenzia di credito affidabile per eseguire il rapporto.
- Solo perché qualcuno ha un rapporto favorevole non significa che sarà un inquilino ideale. Non abbassare la guardia!
- Controlli sul passato e controlli del credito non sono la stessa cosa. Le verifiche di background offrono una relazione più approfondita su un potenziale inquilino e possono essere combinate con un controllo del credito. È inoltre necessario un consenso scritto specifico per eseguire un controllo in background.