Case occupate dal proprietario Ottieni gli LTV più alti:
I creditori vogliono che il mutuatario investa il più possibile in una proprietà immobiliare, poiché questo di solito significa che lavoreranno di più per evitare la preclusione e la perdita del loro capitale. Nel caso di case occupate dai proprietari, i prestatori consentono un rapporto prestito / rapporto più elevato .
La storia dimostra che i proprietari di case fanno del loro meglio per mantenere i loro mutui attuali e non perdere le loro case.
Dopotutto, dove vivranno allora? Gli LTV dall'80% al 100% sono disponibili con la giusta valutazione del credito agli acquirenti di case per le loro residenze primarie.
Dopo il crollo degli alloggi, i requisiti LTV si sono irrigiditi per alcuni anni, ma hanno iniziato ad allentarsi di nuovo entro il 2015. In alcuni casi, persino in alcuni casi, i prestiti di acconto zero sono diventati possibili. Vi erano numerosi programmi che consentivano di effettuare pagamenti anticipati dal 3% al 5% del prezzo di casa.
Proprietà di investimento Ottieni ipoteche a LTV più bassi:
Quando si tratta di investitori immobiliari , gli istituti di credito in genere richiedono un rapporto prestito / valore più basso. Un investitore non perderà il tetto sopra la testa se andrà a pignoramento. Possono aver acquistato una proprietà con un determinato ritorno sull'investimento richiesto. Se il reddito da locazione cala, un investitore sarebbe più propenso a lasciare andare la proprietà.
Per questi motivi, i creditori vogliono maggiori investimenti da parte dell'acquirente per incoraggiarli a rimanere fuori dalla preclusione.
Inoltre, se devono restituire la proprietà, il rapporto prestito / valore più basso renderà più facile per loro vendere la proprietà e recuperare il loro investimento.
Sto parlando di abitazioni unifamiliari e piccole proprietà plurifamiliari. Le proprietà commerciali, come i progetti di appartamenti , hanno un insieme completamente diverso di criteri di sottoscrizione.
Il flusso di reddito della proprietà è il fattore principale nell'approvazione del prestito. Le storie di credito del proprietario (s) non possono nemmeno essere considerate. Tuttavia, in casi marginali, viene preso in considerazione il loro credito e potrebbe essere richiesto loro di firmare garanzie di prestito.
Le case di vacanza sono trattate più come proprietà di investimento:
Sebbene il compratore di una casa vacanza non possa pensare a se stesso come un investitore, i creditori non li considerano come un proprietario di casa nella loro residenza principale. In generale, l'acquirente del resort o della proprietà per le vacanze dovrà pagare più di un acconto per ottenere un LTV più basso. Il reddito della proprietà di solito non è considerato, in quanto è troppo inaffidabile per questo tipo di proprietà.
Il prestito al valore è relativo al rischio e alla ricompensa:
I prestatori vogliono fare prestiti. È come fanno i soldi nei loro affari. Tuttavia, non vogliono precludere le proprietà, con la conseguente spesa per farle rivendere.
Il rapporto prestito / valore richiesto per la concessione di un prestito si baserà sull'esperienza del prestatore con quel tipo di proprietà e acquirente. Vogliono che l'acquirente si attenga al mutuo e stia fuori dal pignoramento. Ma se è necessaria la preclusione, più basso è il LTV, maggiori sono le possibilità di recuperare l'investimento del mutuante.
Anche in una preclusione di residenza di famiglia relativamente semplice, in preclusione giudiziaria afferma che i costi per il creditore possono essere compresi tra $ 30.000 e $ 50.000. I prestatori raramente recuperano l'intero importo dovuto sul mutuo dalla vendita della proprietà. Fanno diventare completi, o quasi, se il loro prestito è garantito da Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, ecc.