E cosa dire e fare dopo
È molto difficile per un nuovo business ottenere un prestito da una banca commerciale per l'avvio di un'impresa. Le nuove imprese sono di fatto i prestiti più rischiosi di qualsiasi banca o prestatore potrebbero incontrare. Quindi comprensibilmente sono nervosi per i prestiti di avvio.
Perché le Startup aziendali sono rischiose
Per capire perché le nuove startup di business sono rischiose per i prestatori di business, dobbiamo dare un'occhiata alle quattro C di credito (garanzie, capitale, capacità, carattere).
I creditori si aspetta che il mutuatario abbia
- Capitale - Attività aziendali che possono essere utilizzate per creare prodotti o servizi e che possono essere convertite in denaro per effettuare pagamenti su prestiti commerciali. Una nuova attività, in particolare un'attività di servizi, ha pochi beni aziendali.
- Garanzia - Contanti per contribuire all'attività. Un nuovo imprenditore ha poche garanzie a meno che lui o lei non possano usare beni personali o abbia un co-firmatario con beni da impegnare.
- Capacità - Un track record per dimostrare che l'azienda ha la capacità di generare abbastanza denaro per rimborsare il prestito.
- Carattere. Questo è principalmente un buon rating. se hai un buon punteggio di credito, però, non significa che puoi ottenere un prestito d'affari, ma una valutazione scarsa probabilmente ti farà allontanare velocemente.
Le banche sono piuttosto creative quando si tratta di ragioni per dire di no a un prestito di avvio. Queste sono le tipiche risposte delle banche a una giovane coppia che stava cercando un prestito per iniziare una pratica professionale.
Tipiche risposte bancarie a richieste di prestiti di avvio - e la vostra risposta
Solo perché.
Le banche diranno spesso semplicemente: "Non diamo prestiti alle startup".
La tua risposta: passa ad altre banche. A volte ci vuole un po 'per trovare quello giusto.
100% collaterale.
Una banca ha detto che avrebbe dato un prestito di $ 80.000 con un interesse dell'8% se i mutuatari avessero il loro co-firmatario di mettere $ 80.000 in banca (con un interesse del 5%).
Quando il mutuatario ha chiesto loro perché non avrebbe dovuto prendere gli $ 80.000 per iniziare la sua attività, hanno risposto: "In questo modo ottieni credito aziendale".
La tua risposta: non puoi ottenere credito commerciale se non hai un'attività. Andare avanti o considerare altre alternative.
Limitazione degli importi dei prestiti. Un'altra banca avrebbe dato loro solo $ 50.000, dicendo che era il limite per "SBA express loans for startups".
La tua risposta: prima di parlare con le banche, parla allo SBA. Scopri i loro criteri. Alcune banche sono più disposte ad affrontare le pratiche burocratiche e i problemi dei prestiti SBA. Puoi andare allo SBA e ottenere un'approvazione provvisoria, per tagliare le obiezioni della banca.
Equity dal proprietario. Una banca di cui ho sentito parlare voleva una "iniezione di capitale necessaria" (cioè denaro dal proprietario: se la banca concede 80.000 dollari e richiede 30.000 dollari al proprietario, la banca concede solo 50.000 dollari.
La vostra risposta: preparatevi suggerendo un co-firmatario (qualcuno che si impegnerà ad aiutarvi con i requisiti di equità.
Credito personale e prestiti all'avviamento
Perché le nuove imprese non hanno un credito proprio, la banca deve guardare al credito delle persone che possiedono il business. Le banche spesso negano le richieste di prestito di avvio perché il credito personale del mutuatario ha problemi.
Per esempio:
- Il problema potrebbe essere il minimo di una valutazione negativa sul tuo rapporto di credito, ma potrebbe essere sufficiente per una banca dire di no.
- I bassi rating del credito influiscono anche sulla capacità di ottenere finanziamenti all'avvio. In questi giorni, qualsiasi punteggio inferiore a 800 è sospetto, quindi dovrai conoscere il tuo rating e lavorare per risolverlo.
Modi per ottenere un prestito senza finanziamento bancario
La cosa migliore che puoi fare se ti viene negato il finanziamento bancario è quello di andare ad altre fonti di finanziamento o istituti di credito alternativi .
Maggiori informazioni sul programma di prestiti SBA 7 (a) sul sito web dell'SBA.