I rapporti di credito clienti possono farti risparmiare denaro
Il problema con non fare controlli di credito
Secondo Dunn & Bradstreet, la frode creditizia costa alle imprese miliardi di dollari all'anno.
Le piccole imprese possono essere particolarmente vulnerabili - una vendita di un costoso equipaggiamento o settimane o mesi di servizi forniti a un cliente che non è in grado di pagare può essere finanziariamente devastante per un piccolo imprenditore. Gli appaltatori e le piccole imprese spesso ignorano che i loro clienti si trovano in difficoltà finanziarie finché non scoprono che il cliente è fallito.
Molti proprietari di piccole imprese operano per fede, per così dire, facendo un controllo del credito chiedendo al cliente referenze. Questo è un buon sistema in un mondo ideale in cui tutti sono onesti. Se vivessimo lì, non dovremmo eseguire controlli di credito in primo luogo.
Il problema con l'utilizzo di riferimenti come assegni di credito è che i clienti con record di credito imperfetti hanno familiarità con il processo e, naturalmente, hanno accuratamente selezionato i loro riferimenti in modo da ottenere solo la versione lucidata della loro storia di credito quando si chiede.
Se sei preoccupato di estendere il credito a un cliente o un'azienda, investi in un rapporto di credito. Un rapporto di credito ti fornirà le informazioni necessarie per decidere se estendere o meno il credito.
Un rapporto di credito includerà i dati storici di pagamento di un cliente, i documenti di fallimento, eventuali cause legali, pene e sentenze emesse da una società, e una valutazione del rischio che prevede quanto probabile sia il pagamento delle bollette - tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione intelligente non estendere il credito.
Ottenere l'autorizzazione dal cliente prima di eseguire una verifica del credito personale
Per legge è necessario ottenere il permesso scritto dal cliente prima di eseguire un controllo del credito personale. Un cliente che rifiuta di concedere l'autorizzazione è molto probabilmente un rischio di credito scarso.
Business vs Credito personale
Il credito aziendale è diverso dal credito personale, quindi se il cliente è un'altra azienda, sarà necessario un rapporto di credito aziendale piuttosto che personale, a meno che il cliente non sia un unico titolare . A differenza del credito personale, le informazioni sul credito aziendale sono pubbliche e possono essere ottenute a pagamento da un ufficio di credito.
Quali informazioni sono fornite in un rapporto di credito?
- Identificazione delle informazioni - in un rapporto personale questo include il nome, l'indirizzo, il numero di sicurezza sociale, la data di nascita, il datore di lavoro, ecc. Un rapporto di credito aziendale utilizza il numero identificativo del datore di lavoro IRS per l'identificazione.
- Conti di credito - carte bancarie, prestiti auto, mutui. Include i limiti di credito, i saldi in sospeso, le cronologie di pagamento, ecc.
- Rating del credito e Punteggio di credito con fino a 5 fattori del punteggio di credito ( intervallo di punteggio del credito VantageScore® 3.0 )
- Documenti pubblici sui debiti scaduti, compresi fallimenti, pignoramenti, cause, privilegi, ecc. Da parte di agenzie di riscossione e tribunali statali / provinciali / municipali
- Indagini di credito ( ultimi 2 anni ) da istituti di credito, domande di carte di credito e prestiti personali
Come ottenere un rapporto di credito negli Stati Uniti e in Canada
Come si ottiene un rapporto di credito su un determinato cliente? Negli Stati Uniti e in Canada, si utilizza un'agenzia di credito, un'agenzia indipendente che fornisce informazioni sulla storia creditizia di una persona o di un'azienda. Ci sono molti uffici di credito, il più grande dei quali è Dun & Bradstreet, Equifax, Experian e TransUnion.
Le tariffe variano ampiamente a seconda delle informazioni richieste: un rapporto sul credito aziendale può includere extra come il punteggio di rischio di credito e il punteggio di rischio di fallimento aziendale. Prodotti correlati come gli strumenti di prevenzione delle frodi sono offerti in genere dai principali uffici.
Nella maggior parte dei casi, è necessario diventare membri di un particolare istituto di credito prima di poter accedere ai loro servizi perché i rapporti di credito su altre persone o aziende non sono disponibili a chiunque.
Una volta che sei diventato un membro o un sottoscrittore dell'ufficio, sarai in grado di accedere ai rapporti di credito online, anche se puoi anche averli inviati via mail o fax, se preferisci.
I rapporti di credito sono sempre accurati?
Sfortunatamente, i rapporti di credito non sono garantiti per essere assolutamente corretti - ci sono centinaia di milioni di voci riportate e gli errori sono comuni - alcuni esperti stimano che ci siano errori nel 10-33% dei file di credito.
Rifiutare credito a un cliente
Se un controllo del credito torna negativo, è necessario inviare una nota gentile al cliente per informarla che non è possibile estendere il credito in questo momento. Questo dovrebbe essere fatto con la massima cura possibile per evitare il reato. La nota dovrebbe indicare perché la richiesta di credito è stata negata, ringraziare il cliente, e offrire soluzioni come pagamenti in contanti.
Fai credito controlla un'abitudine
Accettare solo il livello di rischio con cui ti senti a tuo agio è un buon modo per affrontare la vita. Utilizzare i rapporti di credito per fare controlli di credito sui clienti può essere un buon investimento sia in termini di vostre finanze e la vostra tranquillità.
Per ulteriori informazioni sulla buona gestione del flusso di cassa vedere: