Qual è il più grande rischio nell'affrontare i pagamenti all'estero? Quando si collabora con una banca per effettuare pagamenti all'estero, qual è il piano per le aziende? Contanti in anticipo è un'opzione di pagamento praticabile? Queste e altre domande frequenti relative al modo in cui le società statunitensi dovrebbero pagare i fornitori d'oltremare sono trattate qui.
1. Per le società statunitensi che fanno affari all'estero, quali sono i maggiori rischi nell'affrontare i pagamenti all'estero?
Non essere pagato.
Se sei una piccola impresa, vendere un valore di $ 50.000 per un cliente è una quantità considerevole e può essere un grande successo per le piccole imprese, abbastanza da abbatterlo se non viene pagato.
Pagare un cliente troppo presto. Questo metodo non consente alcun ricorso qualora qualcosa vada storto (ad esempio, la qualità del prodotto è scarsa, manca una scadenza per la consegna in tempo per un evento stagionale, ecc.).
2. Quando si collabora con una banca per effettuare pagamenti all'estero, qual è il piano per le aziende? Quali passi sono i più importanti?
Fai un sacco di domande - non lasciare nulla di intentato quando si tratta di ciò che stai pensando. Condividi il tuo incubo peggiore e lo scenario migliore. Inizia con la fine in mente: cosa stai cercando di realizzare? Ad esempio, questo può essere qualsiasi cosa, dal ritardare il pagamento il più a lungo possibile (piano di pagamento di 120 giorni anziché a vista, ad esempio) alla strutturazione di una grande transazione con pagamenti durante tutto l'anno che sono continenti su determinati eventi di attivazione.
La tua banca dovrebbe servire da esperto per te e fornire i pro / contro su ogni transazione e sottolineare i rischi per il tipo di piano di pagamento che desideri. Dovrebbe anche fornire alternative di finanziamento creativo che potrebbe non essere in grado di offrire ma può aiutare a negoziare un accordo attraverso un'altra parte.
Infine, il tuo banchiere dovrebbe essere informato su tutti i programmi di finanziamento alternativi disponibili.
3. Quali opzioni di pagamento internazionali ti piacciono e perché?
Per i miei clienti, dipende da molti fattori. Tornando al numero 2, chiedo ai miei clienti molte domande per determinare cosa vogliono ottenere e ciò porta al miglior veicolo di pagamento. Invito inoltre i miei clienti a consultare il proprio banchiere. Molti clienti, alla fine dell'importazione delle transazioni, vogliono ritardare il pagamento il più a lungo possibile per avere la possibilità di vendere i beni che stanno importando e quindi sfruttare l'uso del proprio denaro per il più a lungo possibile (guadagnare interessi, copertura nei confronti di fluttuazioni valutarie, ecc.).
Nel caso di essere pagati , ovviamente, avviene il contrario. La maggior parte dei clienti nordamericani vogliono essere pagati non appena rilasciano le merci dalla loro porta della fabbrica. Tutto si riduce a ciò che puoi negoziare con i tuoi clienti che è giusto ed è un vantaggio per entrambe le parti. L'ultima cosa che un'azienda dovrebbe fare è negoziare un accordo tenendo conto solo delle proprie esigenze, perché ciò porta più spesso a nessun accordo.
4. In che modo le aziende nordamericane che fanno affari all'estero devono affrontare questioni chiave come l'imposta sul valore aggiunto (IVA), le valute estere (ad esempio, come le imprese estere vogliono essere pagate) e ritardi di pagamento / tempo nello scambio di denaro o pagamenti? E 'questa la responsabilità della banca o la responsabilità dell'azienda?
Tutto ciò può essere controllato dal venditore (esportatore) a condizione che l'acquirente accetti i termini e le condizioni.
Ad esempio, un venditore può dire che vende solo in dollari USA e quoterà sulla base di Incoterms ufficiali , secondo la Camera di commercio internazionale , perché questi termini sono diventati una parte essenziale del linguaggio quotidiano del commercio. Sono stati anche incorporati in contratti per la vendita di beni in tutto il mondo. Le presenti condizioni di spedizione influiranno sui numeri finali di un preventivo di esportazione e sulla responsabilità finanziaria della spedizione. Ad esempio, CIF significa che sei responsabile di pagare in anticipo i costi di costo, assicurazione e trasporto (CIF) a un porto oltremare. Le raccoglierai più tardi, nel momento in cui fatturerai il tuo cliente.
5. Qualche consiglio sulle lettere di pagamento del credito?
Questi possono essere lunghi e costosi rispetto, ad esempio, a un bonifico bancario. Tuttavia, previo pagamento anticipato, il pagamento sicuro con una lettera di credito (L / C) è la migliore opzione successiva.
Ci sono una varietà di L / C disponibili - per esempio, irrevocabile, revocabile, vista a vista, orari di pagamento e tiraggio temporale. E poi ci sono tipi speciali di L / C - trasferibili, assegnazione di proventi e L / C rotativi.
Per brevità, il mio unico consiglio è questo: chiedi alla tua banca se ti manderà via email o via posta la sua directory bancaria internazionale senza alcun costo. Quasi ogni grande banca pubblica uno. Di solito è un volume snello ma buono come una grossa enciclopedia per mostrarti ogni modo immaginabile di finanziare una vendita all'esportazione. Tale directory può essere molto utile per riferimento se il cliente ti fa una domanda tecnica su come funzionerà il suo finanziamento.
6. Il denaro è in anticipo un'opzione di pagamento valida? Di nuovo, qual è il ruolo della società pagante e qual è il ruolo della banca?
Sì. È la migliore opzione di pagamento per il venditore perché puoi prevenire possibili problemi di ritiro e hai un uso immediato del denaro. Scopri quali sono le tue spese bancarie per ricevere fondi tramite bonifico bancario. Il compratore è responsabile per il pieno rischio del trasferimento finanziario. Si basa, naturalmente, sul venditore che emette la documentazione appropriata , come una fattura commerciale, documenti di spedizione , ecc.
7. Quali altri pagamenti all'estero funzionano meglio per le società nordamericane? Perché?
Oltre a tentare le raccolte di pagamento provate e vere, dipende, come affermato in precedenza, da una serie di fattori: dalla dimensione della transazione alla destinazione finale, specialmente se la destinazione finale è rischiosa o le misure bancarie non sono vicine a nessuno . Ad esempio, supponiamo che un pagamento non possa essere effettuato in maniera sicura, sicura e formalmente autorizzata per un determinato paese. Tutto ciò che deve essere analizzato con largo anticipo rispetto a una vendita. Ad esempio, i servizi di deposito a garanzia consentono sia agli esportatori che agli importatori di proteggere una transazione mettendo i fondi nelle mani di una terza parte fidata che raccoglie, detiene e eroga fondi fino a quando un determinato insieme di condizioni è soddisfatto dalle istruzioni dell'esportatore o importatore.
Il punto è che, se uno ha esaurito tutti i mezzi per riscuotere il pagamento, ci sono altri mezzi - considerazioni di pagamento non in contanti - per finanziare un'importazione, come il controtransporto , il baratto o la spedizione. Indipendentemente dal metodo di pagamento, è importante cercare di mantenere semplice il processo di pagamento internazionale.
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