Uno sguardo ai finanziamenti commerciali e a cosa può offrire la tua attività
Le imprese più piccole spesso hanno un accesso molto limitato a prestiti e altre forme di finanziamento intermedio per coprire il costo dei beni che intendono acquistare o vendere.
Anche con un ordine confermato per i prodotti, molte banche non forniranno prestiti o protezione di scoperto per questi tipi di transazioni.
I proprietari di imprese, sia piccoli che grandi, non vogliono avere il proprio denaro legato a spedizioni di merci che potrebbero, ad esempio, richiedere da quattro a sei settimane o più per arrivare da un produttore estero.
Il rovescio della medaglia, le aziende che esportano grandi quantità di merci non possono necessariamente permettersi di aspettare fino a quando i loro prodotti di esportazione sono arrivati in qualche destinazione lontana settimane più tardi, prima di ricevere il pagamento. Alcune fonti stimano che oltre l'80% del commercio globale dipende dal finanziamento commerciale, il che aiuta le merci a muoversi anche quando le aziende non hanno abbastanza flussi di cassa interni per finanziare le transazioni stesse.
Come funziona il processo
Gli intermediari commerciali quali banche e altri istituti finanziari sovrintendono e facilitano le diverse transazioni finanziarie tra un acquirente (importatore) e un venditore (esportatore).
Queste istituzioni finanziarie intervengono per finanziare le transazioni commerciali tra acquirente e venditore. Queste transazioni possono avvenire a livello nazionale o internazionale. La disponibilità di finanziamenti commerciali ha generato un'enorme crescita nel commercio internazionale.
La finanza commerciale copre diversi tipi di attività, come l'emissione di lettere di credito, il prestito, il forfait, il credito all'esportazione e il finanziamento e il factoring.
Il processo di finanziamento commerciale coinvolge diverse parti, tra cui l'acquirente e il venditore, il finanziere commerciale, le agenzie di credito all'esportazione e gli assicuratori.
1. Trade Finance riduce il rischio di pagamento
Durante i primi giorni del commercio internazionale, molti esportatori non erano mai sicuri se, o quando, l'importatore li avrebbe pagati per i loro beni . Nel corso del tempo, gli esportatori hanno cercato di trovare soluzioni per ridurre il rischio di mancato pagamento da parte degli importatori. D'altra parte, gli importatori erano anche preoccupati di effettuare pagamenti anticipati per merci da un esportatore poiché non avevano alcuna garanzia che il venditore avrebbe effettivamente spedito le merci.
La finanza commerciale si è evoluta per affrontare tutti questi rischi accelerando i pagamenti agli esportatori e assicurando agli importatori che tutti i beni ordinati sono stati spediti. La banca dell'importatore lavora per fornire all'esportatore una lettera di credito alla banca dell'esportatore come pagamento una volta presentati i documenti di spedizione.
In alternativa, la banca dell'esportatore può concedere un prestito commerciale all'esportatore pur continuando a trattare il pagamento effettuato dall'importatore come un modo per mantenere attiva la fornitura di beni invece di mantenere l'esportatore in attesa del pagamento dell'importatore. Il prestito concesso all'esportatore sarà recuperato dal finanziere commerciale quando il pagamento dell'importatore è ricevuto dalla banca dell'esportatore.
2. Riduzione della pressione su entrambi gli importatori e gli esportatori
La finanza commerciale ha portato a un'enorme crescita delle economie in tutto il mondo perché ha colmato il divario finanziario tra importatori ed esportatori. Un esportatore non teme più l'inadempimento di un importatore nei pagamenti e un importatore è sicuro che tutti i prodotti ordinati siano stati inviati dall'esportatore come verificato dal finanziere commerciale.
3. Vari prodotti e servizi di finanza commerciale
I finanzieri commerciali come banche e altri istituti finanziari offrono prodotti e servizi diversi per soddisfare le esigenze di vari tipi di società e transazioni:
- Lettera di credito: si tratta di una promessa intrapresa dalla banca dell'importatore all'esportatore, in cui si afferma che una volta che l'esportatore presenta tutti i documenti di spedizione come precisato dal contratto di acquisto dell'importatore, la banca effettuerà immediatamente il pagamento all'esportatore / venditore.
- Garanzia bancaria: una banca funge da garante nel caso in cui l'importatore o l'esportatore non rispetti i termini e le condizioni del contratto. La banca prende un'iniziativa per pagare una somma di denaro al beneficiario.
Questi due prodotti hanno molte varianti per adattarsi a diversi tipi di transazioni e circostanze.
4. Factoring In Trade Finance
Questo è un metodo molto comune utilizzato dagli esportatori come metodo per accelerare il flusso di cassa. In questo tipo di accordo, l'esportatore vende tutte le sue fatture aperte a un finanziere commerciale (il fattore) con uno sconto. Il fattore attende quindi che il pagamento venga effettuato dall'importatore. Questo allevia l'esportatore dal rischio di crediti inesigibili e fornisce loro un capitale circolante per continuare a negoziare. Il fattore, o finanziere commerciale, realizza quindi un profitto quando l'importatore paga il prezzo concordato per le merci in quanto l'esportatore ha venduto i crediti del conto con uno sconto alla società di factoring.
5. Forfaiting
Questa è una forma di accordo in base alla quale l'esportatore vende tutti i suoi crediti a un forfait a un certo sconto in cambio di contante. Così facendo, l'esportatore trasferisce il debito che deve all'importatore al forfaiter. I crediti acquistati dal forfait devono essere garantiti dalla banca dell'importatore. Ciò è dovuto al fatto che l'importatore prende le merci a credito e le vende prima di pagare i soldi al forfaiter.