La migliore banca per le piccole imprese dipende dal volume e dalle esigenze dell'azienda
Ma gli occhi ciclopici delle grandi banche canadesi si sono finalmente posati sulle piccole attività bancarie e, avendo deciso che i proprietari di piccole imprese sono un mercato degno, le banche sono in realtà in concorrenza tra loro per creare conti bancari aziendali che i proprietari di piccole imprese troveranno interessanti - e ciò significa creare conti di piccole imprese con commissioni bancarie più basse.
Ecco i migliori conti bancari aziendali per le piccole imprese canadesi in base ai loro costi mensili in modo da poter confrontare e decidere quale sia la migliore banca per le piccole imprese.
Conti di Business Bank per aziende a basso volume
Se non si dispone di molte transazioni ogni mese e non è necessario scrivere o depositare assegni molto, si può essere in grado di utilizzare l'unico conto bancario gratuito disponibile, RBC's Small Business eAccount, che non ha canone mensile, conto elettronico illimitato transazioni ogni mese e nessun saldo minimo richiesto.
Tuttavia, le commissioni standard si applicano a tutte le transazioni non elettroniche, ad esempio un addebito di $ 2,00 per ogni addebito o assegno cartaceo, un addebito di $ 3,5 per ogni credito cartaceo o deposito e una commissione di $ 5,00 per ogni $ 1.000 di deposito depositato in filiale. Pertanto, a meno che i tuoi clienti non paghino tutti direttamente tramite bonifico, addebito o bonifico bancario, è meglio che tu stia saltando per un conto bancario aziendale che ha una commissione mensile.
Ad esempio, RBC offre anche un account Small Business Business $ 6 di piccole dimensioni. La commissione di $ 6,00 non si applica se le spese di transazione sono superiori a $ 6,00 e le commissioni di transazione diminuiscono per il numero di transazioni; ad esempio, se si effettuano transazioni basate su carta 1-10, la commissione di transazione è di $ 1,25 ciascuna, ma se si effettua l'11-30, la commissione diminuisce a 1,20 dollari l'una.
Puoi anche ridurre le commissioni di transazione effettuando il bonifico elettronico; Le transazioni elettroniche 1-10 sono solo $ 0,75 ciascuna.
Il conto bancario aziendale con il canone mensile più basso attualmente è il Business Plan di base TD. La sua tariffa mensile di $ 5,00 include cinque transazioni gratuite e cinque articoli di deposito gratuiti ogni mese. Dopo di ciò, ogni transazione è $ 1,25 e ciascun elemento del deposito è $ 0,22 e i primi cinque di ogni tipo di transazione sono gratuiti. I depositi in contanti sono $ 2,50 per $ 1.000.
Sei dollari sembrano essere la tassa popolare per gli account aziendali a basso volume. È l'addebito mensile per l'account di dimensione giusta di Scotiabank per le imprese (con commissioni di transazione da $ 1,20 a $ 0,85 a seconda del numero di transazioni effettuate ogni mese), conto bancario Business Start di BMO che consente sette transazioni gratuite al mese e l'account operativo aziendale di base di CIBC che non consente transazioni gratuite ogni mese e addebita $ 1,25 per ogni transazione a servizio completo effettuata e $ 1,00 per ogni transazione self-service.
Scotiabank offre anche un conto per gli account business di base negli Stati Uniti che ha una commissione minima di mantenimento del conto di $ 9,95 al mese. Inoltre, ti vengono addebitate tutte le tue transazioni su base pay-per-use.
Ogni assegno, ad esempio, costa $ 1,20, mentre ogni articolo depositato sul tuo account costa $ 1,00. La cosa interessante di questo account è che si guadagna una transazione gratuita mantenendo un saldo minimo mensile di $ 1.100, e non si pagherà alcuna tariffa mensile di mantenimento del conto se il saldo minimo mensile del credito è di $ 6.000 o superiore.
E se non sei un business a basso volume?
Stai andando a pagare di più. A volte molto di più. Ogni banca offre una lista di offerte di account aziendali e le loro spese per ciò che ottieni sono comparabili. Non ci sono occasioni bancarie.
La maggior parte delle banche canadesi offre un conto commerciale al livello di $ 20 mensili che potrebbe funzionare per te se gestisci una piccola attività di vendita al dettaglio.
Il conto a tariffa fissa RBC Business Essentials della Royal Bank è piuttosto tipico degli account offerti. Per una quota mensile del conto bancario di $ 20,00 si ottiene:
- Fino a 20 addebiti / assegni ogni mese
- Fino a 15 crediti / depositi ogni mese
- Fino a 20 articoli depositati ogni mese
- Fino a $ 2,500 in contanti depositati ogni mese.
(Offrono anche altri tre piani a tariffa fissa con tariffe mensili di $ 35,00, $ 50,00 e $ 75,00, ciascuno con un numero crescente di transazioni al mese.)
Il migliore di questi account è l'account aziendale Every Day di TD. Per $ 19,00, ti dà 50 articoli di deposito e fino a $ 5,000 in depositi in contanti, più di ogni altra delle grandi banche.
Da lì, tutte le banche offrono conti con canoni mensili in aumento in base al numero di transazioni mensili.
Il CIBC offre un conto operativo aziendale illimitato che, come suggerisce il nome, ti dà transazioni illimitate con un pacchetto di deposito in contanti, monete e assegni per un canone mensile di $ 50,00. Considerando quanto poche transazioni mensili siano incluse nella maggior parte dei più economici conti correnti bancari e quanto velocemente si accumulino ulteriori commissioni di transazione, questa potrebbe essere l'opzione più economica se la vostra azienda ha molte transazioni mensili.
Pacchetti bancari per piccole imprese
Un'altra cosa che complica il problema di quale sia la migliore banca per le piccole imprese è che alcune banche offrono pacchetti di piccole imprese che raggruppano servizi bancari.
I pacchetti di "small business banking" di Scotiabank sono di particolare interesse; Offrono diversi conti bancari aziendali che combinano un conto bancario personale e aziendale con altri servizi bancari, come il loro Account Plan ScotiaOne. Oltre al conto personale e al conto in banca commerciale, il piano include una carta Visa aziendale, una ScotiaCard e un servizio di banca elettronica per le imprese. Le tariffe partono da $ 49,95 al mese.
Il modo migliore per ottenere un conto bancario aziendale "gratuito"
... è quello di mantenere un saldo mensile. Ma il saldo mensile richiesto per rinunciare alla quota di mantenimento del conto è spesso piuttosto alto.
Al momento della scrittura, l'account con il minimo mensile minimo richiesto è il summenzionato conto aziendale TD Every Day. Non dovrai pagare la tassa di $ 19,00 sul loro conto giornaliero Ogni giorno se mantieni un saldo mensile minimo di $ 20.000.
Scopri quali sono gli account della banca commerciale che offre la tua unione di credito
Ci sono anche molte cooperative di credito che operano in diverse regioni del Canada. e vorrete verificare con la vostra Credit Union locale per vedere quali tipi di conti bancari aziendali offre. Storicamente, le Credit Unions hanno avuto un forte interesse per le piccole imprese e la vostra Credit Union locale offre probabilmente conti e servizi di business banking molto competitivi.
La Credit Union che utilizzo offre un account di Conquista commerciale a pagamento di $ 6,00, un pacchetto aziendale da $ 10,25 che viene fornito con 15 transazioni a servizio completo e altri quattro pacchetti di account aziendali con commissioni che vanno da $ 19,95 a $ 99,95. Oltre alla gamma di pacchetti, mi piace molto anche il fatto che le loro commissioni di transazione siano inferiori alle banche in molti casi. Controllare e vedere; questo può essere vero anche per la Credit Union nella tua zona.
Small Business Banking non è tutto sulle tasse
La caratteristica più importante delle piccole attività bancarie è il rapporto che hai con la tua banca o con il gestore del credito, non il costo del tuo conto in banca, perché prima o poi quasi tutte le piccole imprese hanno bisogno di un prestito di lavoro e / o una linea di credito . Detto questo, tuttavia, non ha senso spendere soldi ogni mese su piccoli servizi di business banking che non stai utilizzando o, al contrario, pagando commissioni relativamente elevate per i conti delle piccole imprese e non ottenere i servizi di piccola impresa bancaria di cui hai bisogno.
Controllando il tuo conto bancario aziendale e confrontandolo con le informazioni sui conti bancari aziendali di cui sopra, potresti aiutarti a trovare un conto in banca di piccole imprese che sia più adatto alla tua piccola azienda e che ti faccia risparmiare.
Guarda anche:
Hai bisogno di un conto bancario aziendale?
Cos'è un account commerciante e come ottenerne uno?
Conti in linea dell'Agenzia delle entrate del Canada per le imprese
Come chiudere il tuo account GST / HST se le tue modifiche alla situazione aziendale