Evitare i pignoramenti e 4 altri benefici di vendita allo scoperto
Motivo # 1. Evitare la preclusione
Per le persone che stanno vivendo delle difficoltà, negoziare una breve vendita sulla tua proprietà può aiutarti a evitare la preclusione.
Mentre sia i pignoramenti che le vendite allo scoperto rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni, i pignoramenti hanno un impatto molto più negativo sul tuo punteggio di credito, sui tassi di interesse e sulla possibilità di ottenere un prestito.
Durante una vendita breve, sei ancora il proprietario della tua proprietà. Il tuo obiettivo è convincere il tuo istituto di credito ad accettare meno di quanto tu debba attualmente sul prestito, ma il creditore non è ancora il proprietario della casa. Tu sei colui che sta cercando di trovare un acquirente interessato per la proprietà.
In una preclusione, il creditore prende possesso della tua proprietà. Il creditore è colui che sta cercando di trovare un acquirente per la proprietà in modo che possano recuperare qualsiasi somma di denaro. Se è possibile ottenere una vendita a breve accettata e chiusa sulla proprietà, è possibile evitare di perdere la proprietà di preclusione.
Motivo n. 2. Esci da sott'acqua
Negoziando una breve vendita sulla tua proprietà puoi permetterti di uscire da sott'acqua. Ad esempio, hai acquistato una proprietà per $ 400.000, ma nel mercato di oggi vale solo $ 230.000.
Se prendi un mutuo trentennale sulla proprietà e ne metti il cinque per cento, o $ 20.000 in meno, hai un prestito di $ 380.000 sulla proprietà. Anche se hai posseduto la proprietà per cinque anni, supponendo che tu faccia il pagamento mensile minimo del mutuo, devi ancora più di $ 300.000 sulla proprietà, che è significativamente superiore al valore attuale di $ 230.000.
Dal momento che nessuno sarebbe disposto ad acquistare la proprietà per $ 300.000 nel mercato attuale, puoi provare a negoziare una vendita allo scoperto. Con la vendita allo scoperto della tua proprietà, potresti far accettare la banca più vicina all'attuale valore di $ 230.000 per la proprietà. È quindi possibile negoziare con la banca per essere liberata dalla passività per il debito aggiuntivo o potrebbe essere necessario elaborare un piano di pagamento con il creditore per i restanti $ 70.000 che dovevi.
Motivo # 3. Banca può perdonare il tuo debito / rilascio di responsabilità
Quando stai negoziando termini di vendita brevi con il tuo prestatore, dovresti cercare di convincerli ad accettare una liberatoria per il debito residuo dovuto. Ciò significa che non cercheranno di perseguire un giudizio di carenza nei tuoi confronti per la differenza tra ciò che il creditore ha ricevuto per la vendita allo scoperto della proprietà e l'importo effettivamente dovuto. Assicurati di averlo per iscritto.
Anche se non ti rilasciano l'intero importo dovuto, il creditore potrebbe essere disposto a ritenerti responsabile per meno di quanto dovuto. Ad esempio, se dovessi ancora $ 70.000, potrebbero essere disposti ad accettare $ 10.000 pagati su rate mensili.
Motivo # 4. Può Evitare di Segnalare Negativo agli Uffici di Credito
Quando stai negoziando i termini della vendita allo scoperto con la tua banca, puoi provare a indurli a modificare il modo in cui riportano la vendita allo scoperto alle agenzie di credito.
Una vendita allo scoperto verrà tipicamente riportata sul tuo credito come un debito "regolato". Le agenzie di credito considerano negativamente questo termine perché significa che il creditore si è accontentato e ha accettato meno di quanto originariamente dovuto a loro.
L'impatto sul tuo punteggio di credito varierà notevolmente in base a se hai effettivamente perso eventuali pagamenti ipotecari e sulla tua storia di credito individuale. Il tuo punteggio di credito potrebbe scendere di appena 40 punti o fino a 200 punti.
Il tuo obiettivo è far sì che il creditore riferisca la vendita allo scoperto come un debito "a pagamento" sul tuo rapporto di credito. Se riesci a far accettare il creditore, non ci sarà alcun impatto negativo sul tuo credito. Certo, possono rifiutare questa richiesta, ma non fa male a chiedere. I prestatori possono essere più disposti a segnalare una vendita allo scoperto pagata interamente per le persone che non hanno mai perso un pagamento e hanno un ottimo punteggio di credito per cominciare.
Motivo # 5. Più facile ottenere un nuovo prestito
Se si passa attraverso una vendita a breve e il creditore ha segnalato alle agenzie di credito, in nessun modo sarà semplice ottenere un prestito per una nuova proprietà. Tuttavia, i creditori sono molto più indulgenti quando vedono una vendita a breve sulla vostra storia di credito di quanto non lo siano se si dispone di una proprietà che è stata persa a pignoramento.
Ogni creditore ha standard diversi, ma i pignoramenti di solito influenzano la tua capacità di ottenere un mutuo per cinque o sette anni dopo la preclusione. Le vendite allo scoperto influenzeranno negativamente la tua capacità di ottenere finanziamenti ovunque da due a tre anni dopo la vendita allo scoperto. Se si è in grado di ottenere un prestito prima di allora, è possibile che si verifichino condizioni di prestito più rigide, ad esempio tassi d'interesse più elevati. Anche cercare finanziamenti da istituti di credito privati è sempre un'opzione.
Avanti: Contro di vendita a breve la vostra proprietà